凌晨三点盯着手机屏幕，我绝望地搜索着车云贷借款怎么样靠谱吗，本以为又是些虚假宣传，没想到顺手翻到的几个黑户可以借款的网贷app竟然真的下款了。现在所谓的“黑户必下”是救命稻草还是甜蜜陷阱？车云贷的具体审核标准是什么？除了它之外还有没有其他的口子是可以不用查征信的呢？很多征信花了的朋友都被这些问题困扰着，今天我就来为大家揭开其中的秘密。

再说说大家最关心的车云贷。该平台主要做的是车辆抵押贷款业务，但是很少有人知道它还有信用借款功能。关于征信的要求方面，车云贷要比银行要宽松一些。一般情况下，只要你名下有车，并且征信上稍微有些瑕疵或者是个“花户”，通过率也还可以接受。额度上按照汽车评估的价值来定，一般来说2万到二十万之间，信用贷额度一般在3000-5万浮动。使用期限比较灵活，有3期、6期、12期可选。但是它的利息并不是固定的，资质越好利率越低，年化利率一般都在10%-24%在该范围内，如果超出这个范围就要注意是否遇到假冒的网站。

除了车云贷之外，市场上还有不少所谓的黑户可以借款的网贷app虽然宣传得神乎其神，但是我们还是要保持清醒。应急周转贷、无视黑白户等小众口子也存在。这些平台一般额度较小，在30-100万之间1000元到5000元期限很短，一般为7天或者14天。它们的审核条件看起来比较宽松，并且几乎不会去查央行征信记录，但是会读取你的通讯录以及运营商的数据信息。如果逾期的话催收手段就会变得比较激进一些。用户评价两极分化严重，有人觉得下款快、能救命，也有人说利息太高、是高利贷。这样的平台只能作为最后的选择，并不能长期使用。

再看用户真实的使用评价以及优缺点分析。我身边有个叫老张的朋友，去年做生意亏了钱，征信情况很不好。他申请过车云贷，因为名下有一辆开五年的大众车，评估价值四万元左右，最终获批三万额度来缓解燃眉之急。他的看法为：下款速度很快，当天就可以到账，但是每个月的还款压力比较大优点很明显：门槛低、额度大、期限长。缺点就是需要车辆相关的资质，利息比银行高一点，一旦违约会影响车子的正常使用。纯信用黑户的优点是门槛很低，缺点则是额度小、利率高、风控方式让人不舒服。

在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，凡是放款之前就收取各种费用的，不管是工本费、解冻费还是会员费，百分之百都是骗子，直接拉黑。第二，要准确地算出实际利率，在一些平台宣传的日息基础上换算成年化的话会很高，要确保自己有能力还款再进行借款。第三点就是保护好自己的隐私安全了，不要随意在不明链接或者非官方的应用程序中输入身份证、银行卡密码等敏感信息。

最后整理出一些大家问得最多的问题，希望对各位有所帮助：

问题一：车云贷是否只有车主才能申请？

解答：车云贷的主要产品是根据车辆资质来定的，虽然不一定需要押车，但是要提供行驶证、车辆登记证等材料，并且一些信用贷款也需要用到汽车作为辅助条件。

问题二：黑户也可以百分百下款吗？

解答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“黑户可借”，一般是指不查央行征信，但是会查大数据风控。如果有严重的欺诈记录或者被处于执行阶段的话，则仍然会被拒绝。

问题三：逾期会有怎样的结果？

正规平台如车云贷会查征信，逾期会产生罚息并且影响以后的信贷。小平台虽然不上征信系统，但是也会有催收的行为，并且骚扰通讯录中的好友，给生活带来很大的困扰。