我明明按时还款了，为什么额度突然被降？揭秘审贷口子审核加快的口子背后的风控逻辑

深夜两点，阿强看着手机屏幕上的微光，焦虑的脸色被映得格外明显，他刚刚发现app上借款没有按时还款，而搜索记录还在搜索栏中停留着，并且下方的催收短信已经发到了通讯录好友的手机里。本来以为只是晚几天也没啥大碍，没想到直接触发了平台风控熔断机制，不但额度全部被冻结了，就连之前收藏的一些可以加快审核的审贷口子也全都不管用了。现在还有哪些平台比较宽松？所谓的极速口子真的安全吗？

在目前的互联网借贷环境下，很多用户存在一个误区，即认为只要不是恶意拖欠，稍微晚一些还款不会对造成太大影响。但是事实上，在大数据风控技术不断进步的情况下app上借款没有按时还款带来的影响比想象中要大得多。除了高额的罚息之外，还会直接导致多头借贷的风险指数上升。一旦你在一个平台上逾期了，共享到征信系统的数据就会被其他平台迅速察觉，从而使得你在其他的贷款上出现被抽贷或者降额的情况。

既然风险这么大，为什么市场上还有人去寻找审贷口子审核加快的口子？其实这是用户对于资金时效性的一种极致追求。我们对比了目前市场上几款比较流行的借款产品，发现所谓的“审核加速”其实是根据用户的资质来进行精准匹配的。

平台一：某某贷极速版

该产品主要采用全机审流程，人工干预很少。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转。使用条件比较简单，只需要实名认证手机号以及基本信息，并且没有当前逾期的情况。期限一般为7-14天。用户评价显示，只要资料填写无误就可以做到十分钟之内到账，但是缺点就是综合利息比较高，只适合非常短时间内的应急使用。

平台二：某某分期

该平台的审核速度与用户的信用分有关。额度范围范围较大，价格从3000元到20000元左右。期限灵活，支持3期、6期、12期还款。使用条件需要授权淘宝或者京东的收货地址信息作为风控辅助。很多用户反映，该产品优点是下款额度比较稳定，还款压力分摊好，并且偶尔会有电话回访的情况出现，所以要保持手机畅通。

通过对大量的用户评价进行整理之后，我们发现审核加快的口子并不是没有瑕疵。

优点分析：

最大的优点就是效率高。对于急需资金周转的用户而言，时间即是金钱。这些平台通过简化流程、取消繁琐的纸质文件来大大缩短了放款的时间。另外一些平台上征信要求比较宽松，并且没有严重的“连三累六”的记录也可以尝试一下。

缺点分析：

高效率的背后常常伴随着高的成本。很多审核速度快的口子，其综合年化利率接近法定红线，并且存在会员费、担保费等隐形费用。更值得关注的是，一些不知名的小平台可能存在暴力催收或者隐私泄露的风险，一旦app上借款没有按时还款可能会承受很大的心理压力。

注意事项：

在申请借款之前，一定要核实该平台是否有合法的金融牌照。不要相信网络上出现的“无抵押款”的广告宣传语，因为这很可能是骗局的第一步。另外，在借入资金前要先算好实际能够拿到的钱数以及总的还款数目，防止自己陷入无法偿还债务而只能继续借款的生活陷阱中。

最后，我们整理了用户最关心的几个问题并做了解答：

问：审核加快的口子会涉及征信吗？

答：正规持牌机构的快速放款产品一般都会上征信，每次申请都会在征信报告中留下查询记录，频繁申请会导致征信被弄花。

问：如果app上的借款没有按时还款会怎么样？

答：除了产生罚息之外，最直接的影响就是被平台列入黑名单，从而影响到以后的借贷。严重的会被起诉，还会成为失信被执行人，导致出行和消费受阻。