在信用数据互通的时代里，很多人认为找到了一种新的借款方式就可以避开风控了，尤其是那些标榜“网贷无视征信口子”的平台，真的可以顺利获得贷款吗？结合用户的搜索习惯，在此基础上还要问：没有查征信的创新性借款手段有哪些？不存在不查征信就能借钱的情况吧？既然不做征信查询，那它们又是怎么控制风险的呢？

很多人对创新性的借款方式有哪些这个问题存在误解，认为创新就是不查征信。真正的创新一般表现在风控模型的优化上，并不是完全放弃征信审核。“目前市场上所谓的“不查征信口子”，大多数都是利用了大数据风控盲区或者高利民间借贷披上了互联网外衣。”

再来看一些常见的创新性借款平台以及它们的真实情况。第一类是电商供应链金融平台例如一些依靠大型电商平台的借款产品。该类平台额度一般为1000元到50000元左右，期限较灵活，3-12期都有可能。虽然条件看起来比较宽松，但是用户必须在特定的电商平台上有稳定的交易流水才能使用这些服务。大部分用户的反馈是，在这样的平台上申请贷款速度很快，但是如果该电商的数据不好或者不达标的话，额度就会很低，并且仍然会被上传到征信系统里去。

第二类是消费分期类APP这类平台常常被误认为是“无视征信口子”。额度一般为500元到5000元，期限较短，多为1至6个月。使用条件要求申请人有实名手机号码以及正常使用中的银行卡。虽然它们不会查询央行征信记录，但是会查询百行征信或者互联网征信信息。很多用户反映该类平台利息很高，综合年化利率一般超过36%，一旦逾期催收手段十分强硬。

第三类是信用卡代还以及由此产生的各种借款工具这类工具的额度是根据用户的信用卡额度来定的，虽然看起来很新奇，但是风险非常大。一般为信用卡额度的10%左右，期限短促。用户评价两极分化，有人觉得缓解了燃眉之急，但更多的消费者陷入了以卡养卡的困境中，最后造成了信用卡被封、降额的情况。

关于网贷不查征信口子，我们还需要对优缺点进行分析。优点方面，确实有极少数平台因为数据不通畅的原因，暂时无法查询到央行征信报告，对于征信花的用户而言这是唯一的途径，并且审核流程比较简单，放款速度也比较快。但是缺点更严重：利息太高了，甚至出现了砍头息的情况；由于不上征信，很多用户产生侥幸心理而不还款，最后被爆通讯录、面临法律诉讼；个人信息安全得不到保障，资料泄露的风险很大。

在使用这些创新性的借款方式的时候，有一些注意事项需要记住。第一点就是凡是标榜“不用查征信”的平台，要么是骗子，要么是高利贷，正规的金融机构都会做风险控制审核。其次，在借贷之前一定要算好总的年化利率，超过24%的部分就不受法律保护了。最后不要轻信所谓的强开技术或者内部渠道等说法，这些都是诈骗团伙设置好的陷阱。

以下是用户最关心的问题解答：

问：哪些创新性的借款方式是不上征信的？

答：目前市面上几乎所有的正规网贷都会接入征信系统。所谓的“不上征信”，一般是指不上央行征信，但是会接入百行征信等民间征信系统，逾期同样会影响个人信用。

征信花了，真的可以不用理会征信的口子下款吗？

几率很小。虽然有些平台不查央行征信，但是会用大数据来判断你的还款能力。如果征信有问题的话，说明你的信用状况很差，大风控也会拒绝你申请。

问：这些创新性的借款方式逾期了会怎么样？

答：逾期后果很严重。除了高额罚息之外，你还会受到催收骚扰，并且有可能被起诉。如果平台存在违法放贷的行为的话，虽然你不必偿还高利贷款利息，但是本金还是需要归还的，并且个人名誉也会受到影响。