深夜两点，室友盯着手机屏幕上的余额发呆，并且嘴里念叨着“黑白贷款不是高炮的口子”，这让我知道很多同龄人对于借贷市场的认识是多么浅薄。大家习惯性的去搜19岁快速借款平台有哪些？但是往往忽略了那些看似容易下款的渠道背后隐藏着合规风险。到底有哪些平台是适合刚刚成年的人群使用的呢？所谓的黑白户能下的口子真的不是高炮吗？面对各种各样的借贷产品，怎样才能分清正规军和套路贷？本文将把借贷产品的细节都拆解出来给你看。

很多刚满19岁的年轻人或者征信上有小瑕疵的用户，在急需资金周转的时候，常常会陷入“病急乱投医”的境地。市场上确实有一部分门槛低的平台，对用户的年龄限制比较宽松，只要年满十八周岁并且具有基本民事行为能力就可以申请。这类平台一般依托于大型互联网金融机构，虽然额度上不如银行贷款高，但是在审核速度、放款效率方面有明显的优势。“黑白贷款不是高炮的口子”这个说法我们要保持警惕，正规渠道不会出现高额“砍头息”的情况也不会存在违法暴力催收的行为，“黑白户必下”的说法其实就是高利贷制造出来的一个陷阱。

在具体的产品选择方面，我们来看一下几个在市场上口碑较好的正规平台。首先是分期乐这是一个很多大学生、职场新人所熟知的平台。它的额度一般为1000元到50000元之间，对于一个19岁的用户而言，首次申请额度大多在3000元左右。条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及学信网学历认证或者工作信息即可。借款期限比较灵活，可以是三个月到二十四个月不等，年化利率一般为10%-24%，符合国家规定的上限标准。多数人认为它的放款速度快，大约半小时之内就可以到账，并且还款提醒人性化，适合有固定收入的年轻人使用。

另一个需要关注的是洋钱罐虽然它对征信有一定要求，但是对于轻微逾期或者“灰户”有一定的包容性。额度为1000元到20万之间，平均下款额约为5千元左右。申请人年龄需在20-55岁之间，虽然相差一年，但有些合作机构可能会放宽限制，可以尝试一下。借款期限为3个月至一年不等。用户反馈洋钱罐的审核机制比较智能，资料填写完整真实的话系统会自动审批通过率很高，并不会出现高炮平台那种借了3000块钱手里只有2100块的情况，所有的费用都会在APP上明明白白地显示出来。

关于“黑白贷款不是高炮的口子”，必须纠正一个认知误区。所谓的“黑户”就是征信上有严重污点的用户，正规金融机构出于风控考虑很少会给这样的用户放款。市面上那些号称“黑户必下、无视征信”的说法中，99%都是高炮的说法（高利贷）。它们的特点非常明显：借款时间很短（一般为7天），综合年化利率远远超过36%的法律红线，并且还会有很高的服务费和担保费。因此，如果你看到有平台宣称可以做黑白贷款的话，请一定要擦亮眼睛，算好实际能拿到的钱以及还款钱数，以免掉入债务陷阱。

除了以上提到的平台之外还呗和省呗也挺好的，主要做信用卡代还、低息借款等业务，对于拥有信用卡的19岁用户比较友好。最高可以申请到20万额度，期限为3-36期，年化利率最低为8.99%。征信没有大的问题的话，只是查询次数多一些，这样的平台一般会给出比预期要高的额度。在用户的评价里说还呗的客服响应很快、提前还款不会收取很高的违约金、整体体验不错。但是频繁申请借款会导致征信记录增多，反而会影响之后的房贷、车贷等贷款申请，建议理性借贷。

在使用这些平台的时候，优缺点分析是必不可少的。优点为流程简单、放款快、门槛低可以解决年轻人短期资金短缺的问题，并且正规的平台可以上报征信，有助于建立信用记录。缺点为额度不大，利息比银行高并且容易使自制力不强的年轻人上瘾。注意事项方面，一定要核实该平台是否有放贷资质，核对它的营业执照和金融许可证；认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及提前还款的相关规定；保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码透露给他人。

最后，我们来回答一下用户最关心的问题。

用户提问：19岁没有工作可以借钱吗？

正规平台一般要求有还款能力。如果没有工作的话，可以提供父母的联系方式或者证明自己还有其他的收入来源（比如奖学金、兼职流水等），但是额度会很低。最好先找一份兼职工来解决资金问题，并且不要用假资料去骗贷。

征信花了还可以下款吗？

征信“花”一般是指查询次数多。部分平台如360借条、度小满等，如果查询次数在可控范围内，并且没有逾期记录的话，还是有机会下款的。“黑户”的正规渠道基本上是无望的，请不要轻信洗白广告。

用户提问：怎样才能知道是不是高炮口子？

解答：看三点，一看是否在放款前收费，正规平台下款之前是不会收取任何费用的；二要看借款期限，如果周期短于7天的话，则很有可能是高炮贷款；三要计算出综合利率，超过36%的就是违法的。遇到这样的网站就要马上停止使用，并保存好相关的证据然后举报。