深夜里盯着手机屏幕，看着那一串被拒的申请记录的时候我才明白所谓的“内部渠道”不过是个骗局。在绝望中寻找借款的方法有哪些？甚至幻想能找到无视黑白百分百下款的借款平台，这种侥幸的心理往往让人陷入更深的泥潭。有没有正规并且容易通过审批的方式呢？那些宣传不用看征信的平台真的可以信任吗

在资金短缺的时候，人们往往容易病急乱投医。其实并没有真正意义上“百分之百放款”的平台，正规机构都会做风险评估的。但是也有门槛低、审核宽松的一些正规产品存在。例如度小满正规持牌机构最高额度为20万元，年化利率从7.2%开始，对于信用记录有轻微瑕疵但是不属于“黑户”的人来说，系统会综合考虑，通过率在业内属于中等偏上水平，还款期限一般为3、6、12期，比较灵活。

除了度小满之外分期乐也是很多年轻人的选择。主要面向有稳定工作或者在校大学生的人群，额度一般为5000元到5万元之间。虽然它的宣传门槛很低，但是还是会对信用报告进行审核的。用户评价普遍认为其放款速度快，通常半小时之内就可以到账，不过缺点是部分用户的实际借款利率较高，并且提前还款可能会产生违约金，在使用之前一定要看清合同条款。

征信如果比较花的话，可以试试看洋钱罐这类平台对征信的要求比银行宽松一些，额度一般为1万到10万元之间，借款期限最长可以达到36个月。很多用户表示，在紧急的时候虽然额度不如银行高，但是却能解决燃眉之急。但是要注意的是，该类网站的综合费率要比银行高出不少，年化利率多在18%-24%左右，适合短期周转，不适合长期使用。

但是市场上也有很多打着“无视黑白”旗号的非法平台。这些平台一般都有很高的“砍头息”，并且存在暴力催收的行为，还款期限非常短（比如7天）。一旦被侵犯到就会有巨额债务，并且个人信息也会泄露出去。正确的借款方式首先是保护个人信息，不要随意下载不明APP；其次是量力而行，根据自己的还款能力来选择正规持牌的金融机构。

优缺点分析方面，正规平台如度小满、借呗等的优点是息费透明、合法合规，不会出现暴力催收；缺点是对征信要求高，审核严格。所谓无视黑白的平台优点在于下款速度快、门槛低，但是实际上存在严重的隐患，并且利息很高甚至触犯法律。用户在选择的时候一定要睁大眼睛，不能被“无条件放款”的虚假宣传所迷惑。

最后提醒大家，借款并不是解决问题的根本办法。如果需要借钱的话，请一定要仔细阅读合同条款，了解里面有没有诸如服务费、担保费之类的隐藏费用。按时还款并保持良好的个人信用记录才是将来顺利获得贷款的前提条件。

用户提问和回答：

征信黑户真的可以贷款吗？

正规金融机构一般不会接受黑户的申请。市面上标榜可以贷款的产品，大多是高利贷或者诈骗活动，请不要相信它们。

2. 问：借款被拒之后多久可以再次申请？

答：建议间隔3个月以上，期间保持良好的信用记录，不要频繁点击借款链接，以免弄花征信报告。

3. 问：怎样判断一个平台是否正规？

答：查看平台是否有金融牌照，利率是否在国家法定范围内，是否会提前收取费用。正规的平台，在放款之前不会收钱。