午夜时分，阿强焦躁的脸被屏幕蓝光映照着，他刚刚被正规银行拒之门外，在脑海里闪过关于借款平台如何封杀的旧闻后，开始寻找一线生机。绝望使他把目光转向了更加隐秘的地方，人们都在问市场上真的有不查征信的小额贷款公司吗？这些所谓的口子到底靠不靠谱？面对铺天盖地的广告，我们应该怎样辨别出真伪呢？

很多人因为征信花或者负债高，在正规渠道碰壁之后，往往会病急乱投医，去搜索那些被封杀的借款平台有哪些，试图反向寻找漏网之鱼，或者直接找寻小额贷款不查征信的平台。这样的心态很容易被不法分子所利用。很多号称“不用查征信”的平台，其实存在着很高的风险。

目前市场上确实存在一些不查央行征信的小额产品，其额度一般为500元到5000元之间，期限从7天到30天不等。这类平台主要依靠手机运营商的数据或者芝麻信用分数来判断是否放款，申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以。但是这背后通常都有高额的“砍头息”比如借1000元，到手只有700元，还款却要还1000元，综合年化利率甚至可以达到上千。

用户评价方面，现实往往很残酷。很多用户的反馈是下款速度很快，几分钟之内就能到账，但是催收的方式却非常恶劣。逾期后除了电话轰炸之外还会被威胁爆通讯录。正规持牌的消费金融公司虽然审核严格，在利率和催收规范上都有严格的监管，所以比非正规渠道更安全一些。

优缺点分析方面，不查征信平台的唯一优点就是门槛低、放款快适合极度缺钱并且征信很差的人群应急。但是缺点很明显：利息非常高、暴力催收、容易陷入债务陷阱，个人信息也会被倒卖出去。对于普通老百姓而言就是饮鸩止渴了。

注意事项方面，大家要警惕那些要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的平台，99%都是诈骗。另外，超过法定利率上限的部分，法律规定是不予支持的。不要因为一时的资金周转困难就把自己推向更深的深渊。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理了如下答案：

问：所有的不查征信的平台都是高利贷吗？

答：大部分都是。正规金融机构都会接入征信系统，不查征信就说明它们用高利息来抵消高风险。

问：如果无意中使用了被封杀的平台，钱还需要还吗？

本金以及合法的利息是需要偿还的，但是超过法定标准的高利贷部分是可以不支付的。

问：怎样判断一个借款平台是否正规？

答：查看是否有金融牌照，利率是否在法定范围内，是否会提前收费。