凌晨三点望着天花板发呆，手机屏幕上的蓝光照在了我因为资金周转困难而愁眉不展的脸庞上，在生意出现危机的时候为了填补这个空缺，我几乎把市面上所有的白金借款软件的帖子都翻遍了，心里总是想着要是能找到一个贷款10万容易点的地方就好了。结果这一操作下来不但没有解决问题，反而由于各种繁琐的验证使得征信被弄花掉了，这不禁让我怀疑起那些所谓的内部渠道以及高额度推荐到底是不是为急需用钱的人所设下的陷阱？怎样判断真假呢？

真正用过一圈之后我才明白，市面上所谓的“白金会员”或者“钻石通道”，很多时候都是平台营销的噱头。要找真正的就到这里来吧贷款10万比较容易的口子不能只看广告词中提到的“白金”二字，还要考虑机构的资金匹配逻辑以及风控偏好。一般情况下，持牌消费金融公司产品的安全性高于无牌照的小贷APP产品，并且放款成功率也较高。

下面我结合自己实测的经验，盘点一下额度和通过率都还不错的一些平台，希望能给大家提供一些参考。第一项是度小满也就是原来的百度有钱花。对于信用记录还可以的用户来说，该平台非常友好，最高可以申请到20万元额度，当年我办理的时候征信查询次数有点多，但是由于我的工作收入比较稳定，所以还是给了一定程度上的授信。它的还款期限灵活度很高，最长可达24期，年化利率从7.2%开始计算，对于想要借款10万左右的人而言，还款压力较小。

第二个可以尝试的是360借条该平台最大的特点就是审批速度快、系统自动化程度高。很多用户反映，在急需资金的时候，360借条的到账时间一般都在半小时之内。虽然它的初始额度没有度小满高，但是对传统银行难以批准的人群来说，它常常能提供一个“救命”的额度。从条件上看，只要年龄达到十八岁并且有稳定的收入来源以及工作情况，并且通过率还是可以接受的。但是利率会因为用户资质的不同而有所不同，资质一般的用户利息可能会稍微高一点。

还有其他的，分期乐也是一个不能忽视的选择。很多人认为分期乐只能买手机、电脑，其实它的现金借贷业务做得很大，并且背后支持的银行都是正规的大行。分期乐对年轻白领或者优质蓝领比较宽容，如果你在国企、事业单位或者是知名大厂工作，即使征信有一点问题，通过率也比其他平台要高一些。额度上10万以下申请容易被接受，最长可以使用36期，适合做长期的资金安排。

但是我们在选择这些平台的时候，不能只看优点。用户评价也是一把双刃剑。以度小满为例，优点是利息透明、额度高，缺点是一旦逾期，催收流程非常规范且迅速，并没有商量的空间。而360借条虽然下款快，但是有些用户反映提前还款会有违约金或者额度在还清后会降低的问题。分期乐由于涉及购物场景，在一定程度上容易使消费者过度消费从而产生债务积累。所以在选择之前一定要看清合同条款，尤其是有关于提前还款以及逾期罚息的部分。

经过优缺点分析之后，还有以下几点注意事项必须提醒大家。第一，凡是说“不查征信、保证放款”的话，基本上都是骗子。正规的白金借款软件都会查询央行征信或者百行征信，这是风控的下限。第二，保护好个人隐私，不要在非官方链接里随意输入身份证号和银行卡号。第三点就是量力而为，虽然10万元看似不多，但是加上利息之后每个月都要还很多钱，所以一定要做好还款计划，并且不能够用借的钱来偿还欠款。

最后，我整理了一些大家在后台经常问到的关于贷款的问题，希望可以解答你们心中的疑问。

征信花了还可以申请到10万额度吗？

征信花大额申请额度会有影响，但是不是绝对的死局。建议选择360借条、分期乐等对征信要求稍低一些的平台，并且提供更多的资产证明，比如公积金、社保或者房产证，可以提高通过率。

用户提问：哪个平台的利息最低？

解答：一般情况下，银行消费贷产品的利率较低，比如招行融e借、建行快贷等产品年化率可以低到4%左右。如果是第三方借款软件的话，度小满和微粒贷的利息就比较有优势了，具体要看系统评估的结果。

用户提问：申请被拒之后多久可以再次申请？

一般建议间隔3个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，这样会使得系统认为你非常缺钱，进而降低通过率。在这段时间里最好保持良好的信用行为并且不要点击任何网贷链接。