深夜两点，看到手机上显示的“综合评分不足”的拒绝信息后，李阳无奈地走进了一家车贷公司。他觉得只要把车子押在那里就可以不管征信黑白了，并且能找到传说中的那个“100%秒下口子”。但是当他发现评估师指着他老款轿车摇头的时候才明白，“手续简单”和“秒下款”的说法，在现实的审核逻辑面前是多么脆弱。当我们资金紧缺的时候，容易被“无视征信”的迷信所迷惑，那么到底需要准备哪些流程呢？市场上真的存在不需要看征信就可以借款的地方吗？

在讨论车辆抵押借款的具体情况之前，我们先来纠正一个普遍存在的错误：所谓的“无视征信黑白”其实多为营销噱头正规的车辆抵押贷款机构，比如平安车主贷、易鑫车贷等大型平台仍然会查询征信记录，但是相比于信用贷款而言，它们对于征信的要求要稍微宽松一些。因为用作抵押物的汽车降低了银行的风险。一般情况下，借款人需要提供身份证、驾驶证、机动车行驶证（大绿本）、车辆登记证书以及备用钥匙等材料。押车借款手续比较简单，验车、评估、签合同、安装GPS之后就可以放款了，额度一般是车辆评估值的70%-90%左右；而押证不押车（即GPS贷）的话，则要求车辆必须是借款人所有的，并且车龄一般不超过10年，同时评估价值要在3万元以上。

不同平台的额度、期限差别很大。以平安普惠为例，车主贷产品的最高贷款额度为100万元，还款方式灵活多样，可以是12个月、24个月或者36个月不等，年化利率一般在10%-18%之间，适合资金需求较大并且征信状况还可以的客户。新网银行推出的小额车贷产品，审批速度非常快，号称“秒下”，实际上是指审批流程自动化，最快半小时放款，但是对车辆的要求很高，一般是接受五年内热门车型。关于那些声称黑白户都可以的小贷公司来说虽然门槛很低但是利息却很贵甚至有砍头息或者高额的服务费。

从用户的评价来看，正规平台的体验一般都比较好。一位张姓用户反映，在某股份制银行办理了车辆抵押贷，虽然手续比较繁琐，需要安装两个GPS，但是利率透明，并且提前还款不会产生高额违约金。而那些选择非正规“秒下口子”的人则抱怨说，当时虽然忽视了征信条件获得了贷款，但后期的还款压力很大，一旦逾期，被扣押后赎回费用很高，甚至超过本金。这就引出了车辆抵押借款的优点和缺点：优点是额度高、通过率高、对征信要求不高；缺点是车辆存在被处置的风险，而且正规机构利息透明。

办理车辆抵押借款的时候要注意一些事项。首先，要确认该机构是否合法、有无贷款资质，防止被“套路贷”所骗。其次，在签订合同之前一定要看清楚有没有“违约即拖车”的霸王条款以及GPS安装费、押金等附加费用的存在与否。最后量力而行，考虑自己的还款能力之后再决定要不要选择高利放款。因为对很多人而言，汽车已经不再仅仅是出行的工具了，它已经成为生活的一部分。

为了使大家对车辆抵押借款有更清晰的认识，我整理了一些常见问题及其答案：

1. 车辆抵押借款期间，车子可以开吗？

如果选择“押证不押车”的方式，车子可以正常使用，并且需要安装GPS定位装置，但是有些机构会对行驶区域进行限制。如果是押车的方式的话，车辆就必须停放在贷款公司的停车场上，在还清了贷款之后才可以取回。

征信黑户可以办理车辆抵押贷款吗？

理论上是有可能的，但是选择的空间很小。正规银行一般不会批准，只能去民间借贷公司或者典当行处贷款。这类机构虽然不用查征信，但会对车辆的价值进行重点考察，并且利息比市场平均水平高很多，建议谨慎对待。

3. 还清贷款之后怎样才能拿到车辆登记证？

还清所有的本息之后，贷款机构就会给借款人出具结清证明以及解押材料，借款人需要带上身份证、行驶证等证件到车管所办理解押手续，并拿回“大绿本”。一般情况下为1-3个工作日。