深夜翻看手机，后台私信里总有人问北京借款公司有哪些，甚至还有人执着于寻找那些无视黑花能下款一万元的口子。绝处逢生的心态我懂，但是市面上真的有不查征信、秒批贷款的产品吗？为了弄清楚事情的真相，我花了整整一个星期的时间去调查各个平台的情况，并且发现所谓的“视而不见黑白”其实背后隐藏着更深层次的问题，在此之后我就来给大家介绍一下这些平台的真实额度以及下款的方法。

很多人认为“无视黑花”没有门槛，这是最大的错误。经过测试，在市场上能够做到这一点的主要是持有正规消费金融牌照公司的产品或者是某些特定的小额信贷产品。“例如360借条老牌平台在系统审核的时候更加重视用户的互联网行为轨迹，对于征信花但是收入稳定的用户仍然可以有放款的机会，最高额度可达20万，一万块钱的需求一般是可以满足的。再比如分期乐虽然主要面向乐迷购买场景，但是现金借贷服务对年轻人比较友好，只要不是当前逾期的情况下，系统综合评估通过的概率还行，期限灵活可选3-24期。

除了这些大平台之外，北京本地也有一些消费金融公司值得关注。比如北京银行的“京彩贷”或者相关的消费金融产品，虽然依托于银行，但是部分线上渠道对于本地用户审批比较人性化。这类产品的额度一般在一万到五万元之间，期限一般是六个月至一年半左右。“无视黑花”在这些平台上表现为“轻看重缓”，即重视近期还款意愿、忽视过去的轻微瑕疵。如果你的征信是“黑”的状态，也就是存在严重的逾期或者呆账的情况的话，那么正规平台基本上是不会给你的贷款申请通过的，真正能够拿到款的人往往是利息非常高的私人放贷或者是非法套路贷，这一点一定要注意好。

用户评价方面褒贬不一。有用户反映，在征信查询次数过多的情况下申请度小满（原百度有钱花）成功下款12000元，解决了燃眉之急，整个过程全线上操作，大概30分钟到账。但是也有用户抱怨，“无视黑花”的广告都是噱头，并且自己申请了七八个平台都没有拿到钱，而且频繁授权查征信使得大数据更加混乱。“这说明任何放贷行为本质上都是经营风险，没有平台会真的做慈善，所谓的口子更多是由于大风控模型的一种宽松时期，并不是长久存在的漏洞。”

在优缺点分析方面，该类产品具有明显的优势：门槛较低、放款速度快、操作简单。对于急需一万元周转的人来说，就是救命稻草。但是缺点也很突出：利息普遍较高，年化利率一般为18%-24%，甚至更高；还款周期短，压力大；部分平台有隐形费用，比如担保费、服务费等。最严重的是，如果逾期的话，催收手段就比较激进，并且会影响到个人通讯录。

最后再提一下注意点。在寻找借款渠道的时候，一定要避开那些要收取“验资费”、“解冻费”的假网站。正规平台放款之前绝不会要求你支付任何费用。同时要注意量力而行，不能够出现借了钱再去还钱的情况。如果因为征信问题经常被正规平台拒绝的话，最好的方法不是去找有没有人可以无视黑花的奇迹，而是先把征信养好或者请朋友帮忙解决一下，不要病急乱投医、掉入高利贷陷阱。

用户提问和回答：

1. 征信黑了之后还能不能贷款？

答：如果严重的话，也就是被列入失信被执行人名单或者有呆账的，正规持牌机构一般不会放款。“黑花下款”通常指征信查询次数多、存在轻微逾期。

2. 问：北京本地有哪些值得信赖的借款公司？

答：北京银行、北京中关村银行以及持牌的消费金融公司都是正规的选择，建议优先选择官方APP或者线下网点咨询。

3. 问：申请借款被拒之后多久可以再次申请？

答：建议间隔3个月以上，频繁申请会被系统判定为资金极度紧张，评分会降低，更难通过。