深夜盯着手机屏幕，看着那个审核中的圆圈不停地转着，我想起了朋友之前问的爱峰借款怎么样，并且现在市面上还有哪些值得信任的借钱app。这种焦虑感应该很多人都有过经历吧？与其盲目尝试的话，不如看看实际测评，到底哪个平台额度高、下款快以及有哪些隐藏的风险需要避开呢？

说实话，现在网贷平台多得数不胜数，想找一个真正省心的不容易。很多人只看额度，实际上使用条件及期限还贷压力的大小就看这里了。整理出一些目前口碑还算平稳的一些平台的信息，希望能帮助大家少走弯路。

一、主流平台额度及基础信息盘点

额度方面，大家最关心的就是。各个平台的定位各不相同，有的主打小额救急服务，有的偏向于大额消费贷款。

1. 微粒贷：不用多说，依靠微信生态。额度一般为500元至30万元之间，采用白名单邀请制的方式发放。不需要特意去申请，在微信支付页面上有没有入口就可以知道是否有资格了。它的最大优点就是正规、利息透明并且可以随时还款。

2. 蚂蚁借呗支付宝里老的产品。额度跨度很大，从1000元到30万元都有可能。主要看芝麻信用分以及使用情况。如果平时经常用支付宝的话，额度一般不会很低，期限一般是三个月、六个月、九个月或者十二个月，选择比较灵活。

3. 京东金条如果你是京东的活跃用户，那么通过率就很高。额度最高为20万元，放款速度很快，一般几分钟就可以到帐。期限方面提供1期、3期、6期、12期、24期等多种选择，适合需要稍微延长周转周期的朋友。

4. 度小满（原百度金融）：额度最高为20万，年化利率从7.2%开始。它的特点就是对资质的要求比较宽松一点点，征信稍微有点瑕疵也没关系，很多人的几千到几万元的贷款都能批下来。

二、申请条件及隐形门槛

很多人申请被拒，主要是因为没有弄清楚背后的逻辑。所谓的值得信赖的借钱软件其实都有自己的风控模型。

最基本的条件就是年龄，必须年满18周岁并且不是在校学生，并且要有稳定的收入来源。但是有一个误区，很多人认为只要有工作就行。平台更看重的是你“稳定”的程度。社保缴纳记录、公积金信息以及手机号实名认证时长等都是隐形加分项。

比如爱峰借款这样的小平台，征信要求可能会稍微宽松一些，但是会用更高的利率来抵消风险。像借呗、微粒贷这些大公司产品对征信查询次数非常敏感。如果最近三个月内频繁点击各种借款链接，并且导致征信被查“花”了的话，那么大概率会被秒拒。

三、真实的用户评价以及优缺点分析

经过对众多用户反馈的分析之后，发现评价两极分化。好评方面主要集中在“急需的时候可以解燃眉之急”以及“操作简单”。比如有用户说家里突然有人生病住院，手头的钱不够了，在京东金条上5分钟就到账了，解决了燃眉之急。

但是差评也很多，主要问题有两点：利息波动大和催收问题很多小平台在宣传的时候会说日息万二，但是实际上下款时加上各种服务费之后，综合年化利率就接近24%甚至36%。所以我一直强调借款之前要仔细看清楚合同里关于“年化利率”的那一行，并不是只关注到日息的广告上面去。

优点很明显：门槛低、到账快、纯线上操作缺点也很明显：容易上瘾，逾期会带来很大的损失一旦逾期，除了要支付高额的罚息之外，还会给自己的征信带来不良记录，从而影响以后购房、购车等。

四、 避坑指南及注意事项

在寻找借款途径的时候，有一些雷区是不能触碰的。

第一，任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规的平台不会让你先交保证金、工本费或者解冻费。遇到这种情况就直接拉黑报警。

第二，不要盲目追求高额度额度越大，还款压力就越大。借的时候很爽快，还的时候却泪流满面。根据自己的偿还能力去借贷才是成熟理性的经济观念。

第三，注意保护好个人隐私一些小平台会违规收集通讯录，逾期的话就会爆通讯录，在亲友面前丢脸。因此选择大厂背景的平台虽然审核较严一点但是至少是合规的。

五、常见问题解答

问：频繁申请借款但是没有通过，会对征信造成影响吗？

答：会的。每次点击申请的时候，平台都会查询你的征信报告，并且会在里面添加一条“贷款审批”的记录。短时间内频繁进行信用核查的话会被其他机构认为你非常缺钱而拒绝放款。

问：暂时还不上怎么办？

答：千万不要失联。最好的办法就是主动联系客服，说明自己的困难情况，并申请延期还款或者二次分期。正规的平台一般都有协商的空间。直接失联不但会带来高额罚息，还会被起诉。

问：爱峰借款这样的平台是否正规？

答：判断一个平台是否正规，要看它是否有金融牌照。借款之前可以查看官网底部的合作资方信息，也可以直接在第三方投诉平台上搜索该公司的名称，看看是否存在高利贷或者暴力催收的举报记录。