看到手机上密密麻麻的催收短信，我曾经无数次地想过如果不去网贷平台借款的话生活是否就可以回到正轨了呢？在摆脱欠款束缚的过程中，我发现了一些新的贷款软件可以解决燃眉之急。由此我也产生了这样的疑问：这些新型的贷款软件真的能够成为救命稻草吗？还是一个无底洞般的陷阱？下面就来揭开各个平台的真实面目。

市场上出现的所谓“新软件”，实际上大部分都是持牌小贷公司或者助贷平台的产品。相比传统网贷而言，在额度及灵活性方面存在一定的差别。例如分期X这款软件主打高额度，最高可申请到20万元，条件比较宽松，只要征信没有严重的逾期记录，并且有稳定的社保缴纳历史就可以尝试申请了，使用期限灵活可以选3-24个月。而速融宝则更偏向于小额周转，额度为1000-5000元，期限一般在7到30天之内，审核速度很快，基本做到了全机审，在几分钟内就可以到账。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分用户认为新软件的操作体验比传统的平台更好，界面简洁，并且不存在隐形捆绑消费的情况。特别是对于需要资金周转而又不想触碰高利贷的用户而言，正规持牌的新软件提供了一个合法的选择。但是也有用户抱怨说，部分新软件在刚开始的时候给到的钱很少，提现时还会收取一定的手续费，实际到账的钱和申请金额相差较大，如果按照综合年化利率来算的话，并不便宜，甚至有些平台存在暴力催收的迹象。

从优缺点分析来看，新软件的优点是申请门槛低、放款速度快、产品种类多可以满足不同层次人群的需求。对于征信“花”了的朋友，部分接入了特定风控模型的平台仍然会提供额度。但是缺点也很突出。首先利率波动大不同的用户所看到的利率差别很大，稍不注意就会掉入高息陷阱；其次是数据安全风险注册一般都需要授权通讯录、定位等权限，如果逾期的话，隐私泄露的风险就很高。

在使用注意事项方面，大家要擦亮眼睛。第一核实放款资格正规的贷款软件都会展示出合作金融机构所持有的放贷牌照，找不到的话基本可以断定该平台为非法。第二看清楚合同内容特别是逾期罚息和手续费的计算方式，不要被“日利率万分之几”的宣传语所迷惑，要算出实际年化率。第三，量力而行新软件虽然下载速度快，但是还款的压力也是实实在在的，不要用贷款来偿还贷款了，否则只会越陷越深。

最后，对于大家关心的常见问题，我整理了以下答案：

1. 问：新软件是否需要征信？

答：正规持牌机构放款的话，百分之百会上征信，逾期也会对个人信用记录产生影响。

2. 问：申请被拒之后多久可以再次申请？

答：建议间隔3个月以上，频繁申请会产生大量的查询记录，从而降低审批通过率。

3. 额度不提现会收费吗？

正规平台在额度内不提现是免费的，如果遇到未借款就要求转账解冻的情况，请立即报警。