老张坐在安顺的老街上，眉头紧锁地刷着手机，旁边几位老街坊正在讨论谁家急用钱被民间借贷坑了利息。由此我也知道，在人们还在四处打听安顺民间借款可以找哪家公司的时候，很多刚满18岁的年轻人已经通过手机解决了燃眉之急。网贷很容易下款吗？这些平台的贷款额度有多少呢？是否为一个陷阱呢？对于这些问题的回答我整理了一份详细的借贷避坑指南。
再说说大家最关心的额度和门槛问题。很多人认为18岁刚成年很难借钱，其实像分期乐这类平台，只要年满18岁并且有实名制手机号以及正常的银行卡就可以申请额度，在初上一般在1000元到5000元左右。对于安顺本地没有固定工作、刚毕业或者刚刚步入社会的年轻人来说，这样的门槛相对比较友好。而像还呗主打信用卡账单分期，但是对信用白户也有所包容，额度一般为3000元起，还款期限灵活，可以选择3到12期。
但是并不是所有的平台都那么“好心”。借呗和微粒贷作为巨头的产品，虽然利息透明、下款速度快，但是它们采用的是白名单邀请制，很多18岁的年轻人根本找不到入口。倒是像洋钱罐或省呗垂直借贷平台的审核比较宽松，征信没有严重的逾期记录的话通过率可以达到80%以上。但是这类平台借款期限较短，一般为六个月之内，并且前期会收取一定的服务费，在加上实际年化利率不算低。
对于用户评价我也有过调查。很多安顺的用户反映，虽然民间借贷公司就在家门口很可靠，但是手续比较繁琐而且人情债难以偿还。而网贷app的操作则要方便得多，最快只要十分钟就可以到款。但是缺点也很明显，并且一些小众平台存在暴力催收风险一旦逾期，通讯录里的好友就会受到牵连。另外很多年轻人忽视的一点就是网贷记录会出现在征信上，频繁申请会使征信被“花”，以后买房买车都会受到影响。
在优缺点分析方面，民间借款公司的好处就是利息可以面谈，对于短期周转几天的情况成本可能会低一些，但是风险是很容易被高利贷套路所利用。而网贷app的优势在于流程标准、下款速度快，适合急需小额资金的人群，但是要注意防范“砍头息”以及隐性的高额利率。建议大家在借款之前一定要用IRR公式算出实际的利息率，如果超过24%的部分坚决不能使用。
最后，为了帮助大家避免上当受骗，我总结了几个常见的注意事项：第一，“百分百下款、不看征信”的都是诈骗；第二，放款之前要求支付“工本费”或者“解冻费”的直接拉黑；第三，一定要按时还款，保护好自己的信用记录。
下面是针对大家常见疑问的详细解答：
- 问：安顺本地有哪些正规的民间借贷公司？
答：建议优先选择有小额贷款牌照的正规机构，不要轻信街边的小广告，最保险的方法就是查一下地方金融监管部门合格名单。
- 问：18岁没有工作可以申请网贷吗？
答：部分平台可以，但是额度很小，建议提供学信网学历证明或者父母作为联系人，不要伪造工作信息。
- 问：网贷逾期一天会上征信吗？
答：正规平台一般都有1-3天的宽限期，但是具体要看合同约定，建议提前联系客服说明情况。
