深夜里盯着手机屏幕上的QQ钱包界面，我想起了朋友老周上个月提到过的“捷径”。他正需要钱的时候去银行了却无门路可走，在一些不起眼的地方找到了救命稻草。使我发觉到的是，很多人在搜索有关qq有哪些可以直接借款的、不需要看征信记录以及网贷平台放款速度快的应用软件时，并不是真的没有出路，而是没有找到好的途径。既然大家都想知道这些平台是否存在以及它们额度有多少水分，那么我们就来揭开社交软件背后隐藏着的借贷真相吧。

很多人认为QQ只是个聊天软件，其实它所涉及的金融生态要比想象中大得多。有关QQ直接借钱功能最正规的就是QQ钱包里的“微粒贷”。这是一个白名单邀请制的产品，如果你在QQ钱包中看到有该产品的入口的话，那就说明你的使用记录比较良好。微粒贷的额度一般为500元到30万元之间，放款速度很快，几分钟之内就可以到账，并且它是正规军上征信，利率也比较透明。

除了微粒贷之外，QQ生态中还接入了众多第三方小程序借款平台。这些平台一般以“门槛低、审核快”为宣传点。比如分期乐、招联金融的小程序，它们虽然依靠的是QQ流量，但是本质上还是独立的借贷机构。这类平台的额度一般是1000元到5万元之间。关于用户关心的问题不看征信这一点要泼一盆冷水：正规平台完全不看征信的几乎没有。所谓的“不看征信”一般指的是那些审核机制比较松散的小贷产品，比如一些没有知名度的消费分期网站，它们可能不会查看央行征信报告，但是会通过你的通讯录和QQ社交记录来判断风控。

在使用条件方面，通过QQ入口申请的平台要求各不相同。微粒贷需要实名认证并绑定银行卡，采用邀请制不能主动申请；第三方平台一般要求申请人年满18岁，并且提供身份证照片以及运营商验证。借款期限上，短期周转类产品多为7天至30天左右，也就是俗称的“周转贷款”，长期分期类的产品则有3个月、6个月甚至24个月的不同选择。那些声称放款速度快并且门槛很低的平台其实存在很高的综合年化利率，并且接近法律规定的上限。

对用户真实使用情况的分析。好评大多集中在放款速度上，很多用户反馈在深夜提交申请后十分钟之内资金就到了银行卡里了，确实解决了燃眉之急。但是差评也层出不穷，主要是因为“隐形费用”和“催收手段”。有用户反映借款2000元时实际到账只有1600元，扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，那么实际的利率就比页面上显示的要高得多。另外一些非正规平台在逾期之后会频繁拨打通讯录里的好友电话来催收，这是在借钱之前需要考虑的风险之一。

优缺点分析很有必要。优点是方便快捷，依靠QQ账号可以省去重新注册的麻烦，并且部分平台对于“征信花”的用户还是有一定希望的。缺点就是存在信息安全的风险，授权给QQ的信息有可能造成隐私泄露的问题，而且很容易掉入“以贷养贷”的陷阱里去。尤其是那些非法的小额贷款APP容易诱导年轻人过度消费。

在申请此类贷款的时候，要注意以下几点。第一，在放款之前要求你支付工本费、解冻费的都是诈骗。第二要仔细核对借款合同中的还款金额和到账金额是否一致。最后根据自己的经济情况判断自己是否有偿还的能力，并且不要因为一时冲动而背上一笔巨大的债务给个人信用造成不良影响。

以下是用户提问和解答列表：

问：QQ上借款平台逾期了会怎么样？

正规平台逾期会被上报到央行征信系统，影响以后的房贷、车贷；小型网贷公司逾期的话就会有很高的罚息以及催收骚扰。

问：有没有不看征信的借款平台？

答：市场上几乎不存在完全不看征信并且合法的平台。所谓的“不看征信”其实是一种营销噱头，也可能是指不查央行征信而通过大数据信用分来判断。

问：借款额度是否固定？

答：不是。额度会根据你的信用状况动态调整，按时还款可以提高额度，逾期或者违规使用会导致额度下降甚至被关闭。