深夜里盯着手机屏幕，那些声称“黑户借2万元秒下网贷口子app”的广告弹窗显得特别刺眼。很多人都在寻找不用登录借款软件的途径来借钱，并希望找到一个不需要繁琐认证就可以拿到钱的方法，但是这样做的背后往往存在着很大的风险陷阱。面对急需资金但又因为信用问题而无法贷款的情况，有没有不需实名验证就能申请到款项的地方呢？所谓的“口子”是救星还是精心设计好的骗局？在监管越来越严格的情况下，我们怎样去分辨真伪呢？

实际上市面上很多宣传“不用登录就可以借款”的软件，99%都是虚假的。根据我多年在网贷圈的经验，正规平台必须要经过实名认证、人脸识别双重验证，这是金融监管的红线，谁也不敢触碰。那些号称不需要登陆的，要么就是钓鱼软件，会窃取你的通讯录和个人照片；要么是高利贷变种，利息之高令人咋舌。征信不好被称作黑户的朋友，在没有了解清楚的情况下去尝试这些口子的话，不但不能要到钱，反而会使个人信息受到更大的伤害。

但是，有一些平台对于征信的要求比较宽松，并不能做到“免登录”，但是在审核机制上更看重用户的综合数据而不是单一的征信报告。整理出几个目前反馈还可以使用的平台供您参考：

平台一：融360速贷

额度范围：1000元至5万元

使用期限：3-24个月

条件：年满22岁，有稳定的收入来源，并且实名认证过的手机号使用六个月以上。

用户评价：该平台其实就是一个贷款超市，汇集了各种小贷产品。征信花的朋友的话系统会自动匹配一些通过率高的一些第三方机构。有用户的反馈是虽然利息比银行要高一点但是下款的速度很快上午申请下午就可以拿到钱了。

平台二：安逸花

额度范围：500元至20万元

使用期限：支持分期付款，最长12期

条件：需要绑定银行卡，并且进行身份验证。

用户评价：安逸花作为持牌机构的产品，利息比较透明。虽然有征信的要求，但是轻微逾期的话还是有机会拿到额度的。很多用户的体验就是界面操作简单，并没有出现一些杂牌App广告多的情况。

平台三：分期乐

额度范围：1000元至5万元

使用期限：灵活分期

条件：大专及以上学历通过率较高，需要实名认证。

用户评价：主要针对年轻人，审核速度比较快。对于黑户来说可能会比较困难一些，“灰户”（征信上存在问题但是没有被列为黑名单）则相对友好一些。提现的时候会有手续费吗？申请之前要先看费率表。

接下来我们客观地分析一下所谓的“黑户口子”的优缺点：

优点：

1. 审核速度快，相比传统银行动辄几天的审核时间，这些平台一般可以实现秒批或者当天出结果。

2. 门槛比较低，一些平台使用了征信不完善的数据库来给信用有瑕疵的人提供机会。

缺点：

利息很高，年化利率接近监管红线，逾期费用也很大。

个人信息泄露的风险很大，很多非正规的App会违法获取用户的隐私信息。

3. 催收手段比较激进，一旦逾期就会用软暴力催收。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，凡是放款之前就要求你先支付费用的就是诈骗行为，正规的借款利息是从本金中扣除或者是还款时收取；第二，不要相信“强开额度”、“洗白征信”的中介公司，这是二次诈骗的行为；最后，在借贷方面要量力而行，并且不能够借来借钱维持生活开支。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理了如下问答：

问：黑户也可以借到2万元吗？

答：很难。正规机构对于“黑户”（征信严重逾期或者法院被执行人）基本上是一票否决的。如果有人声称可以马上获得，大概率就是骗局。

问：申请网贷会对我征信造成影响吗？

答：可以。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，频繁申请会使征信变花，从而影响到以后的房贷、车贷审批。

问：逾期了没有钱还怎么办？

答：主动联系客服协商延期或者分期还款，不要拒接电话。在目前的监管政策下，很多平台都支持协商还款。