深夜盯着手机屏幕上的余额发呆，无意中搜到了宝贝花借款怎么样、靠谱借钱网贷软件之类的关键词，心想是不是可以找到应急的渠道。很多人都在问，号称秒下款的平台到底有没有陷阱，真的有不需要复杂审核就能拿到钱的方式吗？为了解决这些问题，我特意整理了一份详细的避坑指南。
再说说大家最关心的额度问题。市面上像宝贝花这样的平台，一般主打小额分散，额度多在500元到5000元之间，并没有超过一万的情况出现。另外一些被称为靠谱借钱网贷软件的产品，比如某些持牌消金旗下的应用，额度上限会高一点，可以达到2万甚至5万元。但是有一个反常识的结论：额度越高，平台对信用的要求就越大额度大、门槛低的，大多都是骗子软件。
再谈一下使用条件以及期限。大部分网贷软件的基本要求为年满18周岁、实名认证手机号和一张正常的银行卡。但是在时限方面就大相径庭了。短期借款产品，其贷款期限一般在7天到30天之间，利息很高，也就是所谓的“七日贷”。正规一点的平台，借款时间一般是三个月至一年左右，还款压力要小很多。看过太多因为忽视了借条的有效期而导致资金周转出现问题的人最终出现了逾期的情况。
在用户评价方面，我发现了一个有趣的现象。很多用户反映，在申请的时候会强制读取通讯录，如果逾期的话就会爆掉整个通讯录。对于一些大平台而言，用户的反馈主要集中在审核速度上。有用户说：“虽然大平台利息透明，但是审核电话真的不少，并且需要提供工作证明，不像有些小软件填写信息后就能放款，但是这个利息真的很难承受。”所以所谓的“靠谱”，就是用隐私和利率换来的。
优缺点分析如下：速度快、门槛低对于急需几百块钱吃饭或者周转的人而言，这简直就是救命稻草。缺点就是利息隐形费用多、逾期后果严重。很多平台都有所谓的“会员费”或“担保费”，借1000只给800，还款却要还1100，这就是典型的砍头息。
注意事项方面，我必须强调一下。不要相信任何要求先付款后放款的平台，在正规的贷款流程中，放款之前是不会收取费用的。另外签订合同时要弄清利率问题，年化利率超过24%的部分是没有法律效力的，尽管很多平台会以各种方式增加成本，但是心里得有数。
最后来回答一些大家经常问到的问题：
- 问：宝贝花借款是否可以不上征信？
答：要看资金方，现在很多网贷都会接入征信系统，不能抱有侥幸心理。
- 问：逾期一天会怎样？
正规的平台会有罚息以及催收电话，不正规的平台会直接骚扰你的家人朋友。
- 问：经常申请网贷会对信用有影响吗？
答：会的，申请记录太多的话，会让其他平台觉得你缺钱很多，所以拒绝贷款。
