2030年的一个深夜，看着购物车里的那台绝版全息投影仪，我陷入了思考之中。很多人都在找哪些电商可以借款、借钱平台有没有不看综合评估的口子，难道真的有那种不需要大数据审核就可以直接放款的“绿色通道”吗？无视风控的做法可靠吗？为了弄清楚这个问题，我就去试一下吧。

首先说一下京东金条，作为电商金融的老大，它最高额度可以达到20万虽然它宣传力度很大，但是实际使用的时候还是会查征信的。不过如果你经常在京东买东西的话，额度一般都不会很低，日利率大概是在0.025%到0.05%之间。条件比较简单年满18周岁并且京东账户状态正常就可以。很多用户认为该平台的优点在于稳定、到账迅速，一般几分钟之内就可入账了，比较适合急需用钱的人。

蚂蚁借呗也变得比较熟悉了。借呗的额度为1000到30万之间期限很灵活，可以是3个月到12个月。它虽然没有明确提到“不看综合评估”，但是它的评价标准主要依靠你的付费行为来决定。经常在淘宝消费的话，系统就会给你开通特权。用户普遍认为借呗的界面简洁明了，还款操作也很方便，不过缺点就是如果逾期的话会对芝麻信用造成致命的影响，并且提额有时候会很玄学，有人用了好几年额度还是0额度。

除了电商系之外，我还试用了几个经常被提到的平台。比如度小满，它的最高额度为20万年化利率低至7.2%。它的特点就是对资质的要求比较宽松，即使你没有某东、某宝的高消费记录，只要征信不是太差的话也可以下款。分期乐也是很多年轻人使用的，它主打的是消费分期，但是也支持提现额度一般为5万元左右但是分期乐的催收口碑两极分化，有人觉得服务好，也有人认为稍微逾期就会被打电话。

经过这次实测之后，我得出的结论就是所谓的“不看综合评估”其实是一个假命题。正规平台都要看数据，但是侧重点不一样。重视电商消费、社保公积金的是两类人。那些声称自己完全不用管的小平台，利息高得吓人，并且还有着套路贷的风险。优点是下款速度快，可以解决燃眉之急；缺点是额度不一，容易让人产生依赖心理一定要注意，不要为了几千块钱去点那些不明链接，保护好个人隐私比借钱更重要。

最后整理出几个大家比较关心的问题：

问：电商借款会否影响到房贷？

答：会的。频繁使用电商借款并且负债过高，银行在审批房贷的时候会认为你的资金链比较紧张，所以建议你在买房子之前半年之内把所有的网贷都还清。

问：有没有可以在这些平台上借钱的工作？

答：很难。正规平台要求有还款能力证明，没有工作基本会被拒，除非你有足够的资产证明。

问：借款额度是否固定？

答：不是。系统会定期评估，多用多还的话额度一般会上升；但是如果有逾期或者长时间不使用的记录的话，额度就会被降低甚至关闭。