深夜里盯着手机屏幕的光，我想起了朋友老周上个月为了周转资金差点信了网上那些“百分百下款”的宣传。在经济紧张的时候，很多人都会不自觉地去查询大白借款怎么样，希望从中得到一线生机，并且幻想有没有可以无视负债、快速下款、长期网贷的平台。急切的心理我太理解了，但是这样的平台真的存在吗？是不是只要申请就可以马上到账呢？为了让大家少走弯路，我对一些目前在市场上争议较大的产品进行了详细的测评，在这些结果中有些真相可能比我们想象中的要残酷得多。

大白借款是大家最关心的一个问题。这款产品在业内口碑不错，主要卖点有小额短期周转。经过实测，它的最高额度一般不超过五万元，新用户首借大约为三千到八千元不等。在使用条件上，门槛并不高，只要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以申请，但是千万别被“无视负债”这样的噱头所迷惑。大白借款的风控系统已经接入了央行征信，在你负债率过高时（例如超过70%），系统大概率会直接拒绝或者给你极低的额度。从期限的选择来看比较灵活，可以是三个月到十二个月不等，年化利率在合规范围内变动，但是逾期后催收力度较大这一点要特别留意。

除了大白借款之外，我还测试了几个类似的平台。易得花的特点是审核速度很快基本可以在半小时之内得出结果。它的额度范围与市场上大多数产品相当，最高为5万元，使用周期一般为1到6个月。易得花对于负债的容忍度稍微高一些，但是前提是你没有严重的征信逾期记录。另一个叫做安心贷的平台，额度稍大些，最多可以给8万块钱，最长可以分24期还款，适合长期用钱的人群。但是安心贷的申请流程比较复杂，除了身份证、银行卡之外还需要补充运营商认证以及淘宝认证，对于想要“快速下款”的用户来说可能会觉得有点麻烦。

用户真实的评价一般可以反映出问题。经过查阅各大论坛以及投诉平台之后发现，对于大白借款的评价两极分化很大。好评主要集中在“下款快”、“操作方便”，很多用户表示在急需用钱的时候确实解决了燃眉之急。但是差评则多为“利息比想象中高”、“提前还款有违约金”、“催收态度恶劣”。李先生是一名客户，他借了1万元钱，分十二个月还清，最后发现实际支付的本息总额要比预期高出近两千块钱，这让李先生十分生气。而那些宣传自己不承担负债风险的平台，几乎所有的负面评价都指向了“隐形套路”，即前期收取各种手续费或者最终下款额度很低，并不能满足需要。

从整体上看，这些所谓的快速下款平台优缺点很明显。优点是流程线上化、到账速度快对于征信记录良好并且需要少量资金的人而言，这是一个不错的选择。缺点是综合成本高并且部分平台存在信息泄露的风险。所谓的“无视负债”，主要是中介为了赚取服务费而抛出的诱饵，正规金融机构不会完全忽视债务情况。“信了”无视负债的话，就有可能掉入高利贷或者诈骗陷阱中去。

在使用这些网贷平台的时候，要注意以下几点。第一、看清楚借款合同特别是利率、还款方式以及逾期罚息等条款，不能只看“日息万分之几”的宣传，要算出年化利率。第二保护个人隐私不要随意在非正规链接或者APP上输入身份证、银行卡密码等敏感信息。第三，量力而行不要用贷款来偿还贷款，长期网贷虽然可以暂时缓解压力，但是也会使债务越来越大。

最后，对于大家经常问到的问题，我整理了一份简单的Q&A：

用户提问：大白借款会上传到征信系统吗？

解答：大白借款已经接入央行征信系统，借款及逾期记录都会如实上报。

用户提问：有没有不看负债的平台？

正规持牌金融机构一般不会完全不考虑负债问题。所谓的“无视负债”，就是对负债率的容忍度稍高一点，或者是某些非正规的高利贷平台，后者的风险很大，建议不要去接触。

用户提问：申请被拒绝了怎么办？

解答：首先弄清被拒的原因，一般为征信问题或者资料填写错误。建议过一段时间再试一次，不要频繁申请，否则会影响你的信用报告。