很多人的搜索仍在继续被查封的借款平台有哪些，去寻找所谓的“口子”，其实这是一个很大的错误。与其在违规平台的废墟中冒险，不如睁大眼睛看现在靠谱的借钱网贷app长什么样子。正规平台额度高、下款快的是哪些？使用过程中又有什么看不见的隐形门槛呢？
在监管越来越严格的时候，很多曾经活跃的平台已经销声匿迹了，并不意味着借贷市场就关闭了，而是一个优胜劣汰的过程。急需资金周转的朋友可以选择正规的渠道来解决燃眉之急的同时也能够规避以后可能出现的各种法律风险。目前市面上主流的正规平台大多持有正规金融机构牌照，其运营模式公开透明，利率合法合规，和以前被查封的高利贷公司完全不同。
以蚂蚁借呗以支付宝生态内的信贷产品为例，其额度一般为1000元至30万元之间，并且会根据用户的信用评分来动态调整。使用条件比较简单，只需要芝麻信用分数达到要求并且支付宝实名认证就可以不用办理繁琐的抵押手续。期限上可以选3期、6期、12期等不同时间长短的选择，还款压力较小。用户普遍认为其“随借随还”的功能很有用，到账速度基本控制在几分钟之内，但是缺点是额度开通门槛高，信用稍有瑕疵就不能使用了。
再看微粒贷微众银行推出的产品，采用白名单邀请制。额度一般为500元起，最高可贷30万元，日利率在0.02%至0.05%之间。它的最大优势就是利用微信、QQ庞大的用户群体来实现操作简单快捷，并不需要下载其他的APP。但是很多用户的体验是始终没有找到开通入口，“高冷”的设计使很多人望而却步。另外京东金条也是一股不容忽视的力量，主要针对电商消费场景，额度最高为20万，对于经常在京东购物的用户非常友好，提额速度快，但是部分用户的体验是提前还款会收取一定的违约金，具体情况以页面显示为准。
除了头部大厂的产品之外，一些持牌消费金融公司的APP也开始逐渐崭露头角。例如招联金融额度为1000元到20万元之间，最长可以分期36期，适合长期需要分期的客户。它的审核机制比较机械，在通过率方面还可以接受，但是催收力度很大，一旦逾期就会对征信造成很大的影响。而相比之下度小满（原百度金融）更加灵活，提供多种还款方式，并且经常推出免息券活动来降低借款成本。
在选择这些平台的时候，优缺点分析是必不可少的。正规平台的优点很明显：利率透明、不查征信（部分）、不会暴力催收但是缺点也存在，审核越来越严格，对多头借贷的检查力度加大。很多被查封的平台都是因为利率过高或者违规催收造成的，并且正规平台虽然安全，但也意味着要符合用户的资质要求。因此良好的征信记录是使用这些APP的前提条件。
注意事项方面，用户要当心“强开额度”、“洗白征信”的骗局。凡是说可以强制开通借呗、微粒贷的都是诈骗。另外，在申请借款之前一定要算出综合年化利率，并不能只考虑日息而陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。合理安排资金使用，按时归还贷款才是保持个人信誉的好方法。
最后，对于大家普遍关心的问题，我整理了如下答案：
- 问：被查封的平台欠的钱还要还吗？答：需要。平台被查封并不意味着债权债务关系就不存在了，一般会由接手的资产管理公司继续追讨，并且有可能会影响到征信。
- 正规网贷APP借款会否影响房贷？答：频繁申请或者负债率过高会使得银行审批出现问题，因此建议在申请房贷之前的一半年内减少网贷操作。
- 问：有没有工作可以申请这些APP呢？答：比较难。正规平台一般要求有稳定的收入来源，如果没有工作的话可以提供资产证明（房产、汽车等）来申请通过。
