深夜刷着手机，看到朋友圈里有人晒出所谓的“无视黑白贷款口子”，我心想世上哪有这样好事，直到我去到了名叫宝通的借款平台。屏幕一亮起，就仿佛打开了潘多拉魔盒一般，“身份证就能马上拿到钱”的诱惑力也很大。很多人关心的问题就是：为什么会有这样的借贷平台？是不是不看征信呢？结合大家平时的搜索习惯，在背后其实还有着更为具体的问题需要解决：宝通借款平台是否正规？黑白贷款口子真的存在吗？为了解答这些问题，我特意对这个平台做了深入的研究。
在网贷产品层出不穷的时代，由于征信问题而把希望寄托于“无视黑白贷款口子”的人不在少数，宝通借款平台就是在这样的背景下逐渐被大家所熟知的。首先要提出一个反常识的观点：不存在绝对的“无视黑白”的平台中介为了获取客户而打出的幌子。宝通借款平台更像一个贷款聚合超市，并不直接放款，而是为第三方机构匹配贷款服务。
在额度方面，宝通展示的额度范围一般为1000元到50000元之间新手用户首次借款额度一般较小，大多在3000元以内。虽然条件看起来比较宽松，只需要年满18周岁、实名认证手机号和身份证，在实际操作中还是会通过大数据风控来筛选的。“黑白户可做”通常指的是接入了小贷公司或者消费金融公司的资金方，这些资金方对于征信的要求相对较低，并不等于没有门槛。
关于借款期限，平台提供的选择比较灵活，从7天到12个月之间短期周转一般为7天、14天或者一个月，用作应急；长期分期可以达到十二期，减轻还款压力。但是要注意的是，“无视黑白”这个词很多打出了这个旗号的口子，实际借款周期很短，所以年化利率就很高了。用户评价中多数人反映虽然下款速度很快，半小时内就能到账，但是到了还款日的时候催收电话特别多，并且提前还款的话还要支付全额利息。
从优缺点分析来看，宝通借款平台的优点是申请流程简单，放款速度快对于急需用钱并且征信已经被“花”的用户而言，这是一个可以考虑的选择。但是缺点也很明显：利息普遍较高，综合年化利率甚至接近法定红线；其次是隐私泄露的风险注册授权之后，用户很容易接到其他的贷款推销电话。另外由于是和第三方匹配的，一旦出现纠纷售后处理就比较困难了。
在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，看清楚借款合同确认放款方是否正规持牌；第二，计算实际到手金额和还款金额，警惕“砍头息”；第三，量力而行，不要以贷养贷，否则债务雪球会越滚越大。
整理出几个用户比较关心的问题，希望对大家有所帮助：
- 问：宝通借款平台会查征信吗？
答：这要看实际放款方的情况。如果资金方为持牌消费金融公司或者银行的话，借款记录、逾期记录都会上征信；如果是民间借贷机构的话，则暂时不上征信但是会被接入第三方大数据征信系统。
- 问：逾期的话会有怎样的结果？
除了高额罚息之外，还会受到催收骚扰的困扰，包括打电话给紧急联系人。严重逾期的人会被告上法庭，并且会影响到以后申请其他的正规贷款。
- 问：黑户也可以下款吗？
答：大概率不能。如果当前逾期严重或者被列为失信被执行人的话，“黑户”通过的概率就很低了。平台所宣传的“无视黑白”更多的是营销噱头，实际情况根据个人情况而定。
