在整理公司财务借款流程的时候，我发现审批环节对于征信的要求非常严格，这让借款人感到很吃力，这也让人不禁要怀疑那些号称“不看征信负债的网贷百分百下款app”到底有没有这样的能力。反常识的诱惑背后隐藏着怎样的金融逻辑？市场上真的存在完全无视征信正规的产品吗？

其实也就是不看征信负债的网贷百分百下款app大概率是营销噱头。正规金融机构在放款之前，一定会对风险进行控制。“虽然市面上有一些征信要求相对宽松的产品”，但是“百分百下款”绝对是假的。一般此类平台会根据大数据分析用户的消费行为、社交数据等来判断还款能力，并不单靠央行征信报告。

目前市场上比较常见的小额信贷产品，虽然门槛较低，但是仍然存在审核机制。比如某知名消费金融推出的“极速贷”，额度一般在500元到5000元之间，期限为7天到3个月。它的使用条件较为宽松，只需要年满18周岁、实名认证并且手机号码已经使用了六个月就可以申请。但是这类产品利息比较高，在用户评价中经常提到“下款快，但利率高”。

另一类是基于电商场景的“先用后付”服务。该类产品额度一般为几百元到几千元之间，期限灵活。用户普遍反映较好，觉得方便快捷、适合短期周转。但是它的缺点也很明显：额度多限于特定消费场景中，并不能直接提现。急需现金的人不适宜选择这种方法。

分析这些产品优缺点可以发现：优点是门槛低、到账快，可以解决燃眉之急缺点就是额度一般都不大，而且一旦逾期就会产生非常严重的后果。违约的话不但要支付高额罚息，还会被拉入行业黑名单中，在其他平台的借款也会受到影响。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，不要相信“百分百下款”的宣传正规平台一般都有拒贷的情况。其次要认真阅读借款合同，特别是利率以及逾期罚息方面的内容。最后量力而行，不要过度借贷以免陷入以贷养贷的恶性循环中去。

下面是一些用户经常问到的问题解答：

征信有逾期记录可以下款吗？

答：视情况而定。如果逾期的情况不是很严重的话，部分平台会提供额度，但是利率可能会提高一些。

问：申请被拒之后多久可以再次申请？

答：建议间隔一个月以上，频繁申请会弄花大数据，降低通过率。

问：这些平台会把用户的征信情况记录下来吗？

大部分正规平台都会接入征信系统，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。