凌晨三点盯着手机屏幕，我并没有睡着觉，反而在想北京银行是哪家借款平台呢？更离谱的是，市场上竟然有无视征信黑户当前逾期必下款的传言。背后到底有什么猫腻，在这种似救命稻草的说法之下又是什么情况呢？是不是真的存在不需要审核就能获得贷款的方式？结合用户搜索习惯，我不禁要问：北京银行旗下的借款产品叫什么名字？黑户能用特殊渠道借钱吗？这些所谓的必下口子到底是真是假的？

再说说北京银行正规军的情况。很多人在搜索北京银行是哪个借款平台的时候，其实就是在找“京彩贷”或者“京e贷”。该类产品属于北京银行推出的一种线上消费贷款额度一般为最高30万年化利率会根据个人资质的不同而有所变化，一般在4%-8%之间。使用条件并不复杂，但是绝不是为黑户准备的：要有一个良好的征信记录、稳定的收入来源，如果是公积金缴纳用户或者北京银行房贷客户的话，额度就会更高一些。期限比较灵活，可以是3-24个月不等，还款压力小。用户的普遍评价是放款速度很快，基本上当天就能到账，但是缺点也很明显那就是征信查询很严格稍微有点当前逾期或者历史污点的话，系统就会直接秒拒。

那么那些声称无视征信黑户当前逾期必下款的口子又是什么情况呢？实际上市场上并不存在真正的“不管有没有征信就可以下款”的说法。所谓的黑户口子，一般有两种情形：一种是高利贷、套路贷，利用你急用钱的心理，在前期收取各种费用之后，并没有借到钱反而欠了一大笔债务；另一种就是一些非常不知名的贷款公司或者小贷平台，额度很小，只有几百元至上万元之间，期限很短，“714高炮”，利息非常高。虽然这些平台的审核比较宽松，但是风险很大，在出现逾期的时候催收手段通常让人无法承受。大家要警惕那些打着“黑户必下”的旗号的广告语，这是陷阱的第一步。

除了北京银行自己家的产品之外，市场上还有哪些正规的平台可以尝试？如果你征信花但是还没有达到黑户的程度的话，像借呗、微粒贷、京东金条等头部平台仍然可以作为首选。借呗额度为1000-30万之间，随借随还；微粒贷采用白名单邀请制，额度差不多；京东金条看重的是你过去的京东购物记录。这些平台的共同点是利息公开、手续合法、不乱收费如果你的资质稍微差一点的话，360借条、度小满（有钱花）也是不错的选择，它们对征信的要求比银行稍微宽松一些，但是也不是黑户可以依靠的地方。额度上大多数平台都在5000到20万之间，期限可以是3-12个月不等，能够满足大部分日常的资金周转需求。

下面来做一个简单的优缺点分析。正规银行系的产品比如北京银行京e贷，优点是利息低、额度大、期限长，适合长期资金规划；缺点是有较高的门槛，除了征信之外还需要看公积金、社保等硬性条件。而那些号称“无视征信”的平台，唯一的优点就是审核速度快、入门看似容易，但是最大的问题就在于：高额的利率加上暴力催收行为以及个人信息泄露的风险。用户在选择的时候要权衡利弊，不要因为几千块钱就把自己信用给毁了，更不能因此陷入法律纠纷当中。

关于借款需要注意的地方，我有几点必须要强调。第一任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规平台不会让你先交保证金或者会员费。第二，保护好个人隐私，在不明链接、APP上不要随便填写身份证号和银行卡信息。第三，量力而行，借钱是为了周转，并不是用来挥霍的，一定要有还款计划。第四，如果你已经被列入征信黑名单了，与其去寻找那些虚无缥缈的“必下口子”，不如想办法增加收入或者向亲朋好友借款来缓解一下经济压力，千万不要尝试高利贷。

最后整理出一些大家比较关心的问题，希望可以帮助迷茫的你：

1. 问：北京银行京e贷申请被拒了，还可以申请其他的贷款产品吗？

可以，但是短期内不要频繁申请。频繁申请会影响征信记录，建议三个月后再尝试其他平台或者先提升个人信用度。

2. 问：有没有不需要查征信的借款平台？

正规持牌机构都会查征信，这是监管要求。如果不查询信用报告的话，那么大概率就是不合规的平台了，利息会非常之高，建议不要接触。

3. 征信有逾期记录的话，还可以在什么地方借钱？

答：如果两年前逾期并且已经结清的话，一些正规的平台还是有可能下款的。如果是当前逾期的话基本上正规渠道很难通过建议先处理一下逾期欠款。

4. 问：借款平台的额度一般为多少？

答：银行系的产品额度较高，一般最高为20-30万；消费金融公司的产品额度在1000-20万之间；不知名的平台额度大概是在500到5000元。