凌晨三点盯着手机屏幕发呆，这是第八次被拒了，看着征信报告上密密麻麻的查询记录，谁能想到在这样的绝境下还有贷款软件可以找。很多人开始搜索“钞急贷借款怎么样”，这大概就是最后的一根救命稻草了，但是征信花居然真的有下款的软件存在吗？这种平台是不是高利贷陷阱呢？下款速度能不能赶上明天账单的时间点？带着这些疑问以及相关的追问来看看真实的借贷江湖。

实际上，在目前大数据风控要求非常严格的情况下，征信花户借钱简直比登天还难。但是出于好奇，我研究了一下市面上所谓的“必下款”的软件，并且发现了一个反常识的现象：一些不知名的小众平台反而要比大厂的产品更容易通过审批。例如钞急贷这类产品一般对征信的要求不高，更看重用户的活跃度以及实名认证信息。

再说说大家最关心的几个平台的情况。除了钞急贷之外，还有极速花、易借通这类软件也是最近讨论的热点。这些平台的额度一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转性质。使用条件很简单，只要年龄达到18周岁以上，并且有实名认证过的手机号码以及银行卡的话就可以申请了。借款期限一般为7天到30天左右，很适合应急使用。但是我也发现了一个问题，这类平台的利息计算方式比较隐蔽，表面看日息很低，加上各种服务费、手续费后实际年化利率就会高得吓人。

为了验证真实性，我查阅了大量的用户真实评价。用户“风中尘埃”留言道：“征信早就花完了，大平台秒拒，试过申请了三千块，没想到十分钟就到账了，虽然利息高了一些，但是解决了燃眉之急。”也有用户称自己为清醒者，在此指出：“这是个坑，借2000块钱到手只有1700元钱，七天后要还上2100元，这就是变相的高利贷。”从这些评价里可以看出该类软件可以贷款，但是代价很大。

接下来来分析一下优缺点。优点很明显：门槛低、审核快、征信要求宽松对于已经无法通过正规银行贷款的人而言，这是唯一的周转途径。缺点也很明显：利息高、周期短，容易陷入以贷养贷的恶性循环一旦逾期，催收手段就会变得非常激进，并且有可能会把通讯录都联系起来。因此，在使用这些软件的时候一定要有还款计划并且不能够出现逾期的情况。

有几个必须要说的注意事项第一，申请之前要仔细阅读合同条款，尤其是有关利息、违约金的内容。第二不要相信“百分之百放款”的广告宣传，正规的贷款平台都会做审核工作。第三保护好个人隐私，不随便给通讯录授权权限。第四量力而行，借钱之后是要还的，不能因为一时冲动导致自己背上无法偿还的债务。

最后整理出几个用户比较关心的问题并作了解答：

1. 问：钞急贷借款会记录在征信上吗？

答：大部分这样的小贷平台都会接入央行征信或者百行征信，借款以及逾期记录都会被上传，请务必按时还款。

2. 问：审核通过之后多久可以收到钱？

答：一般情况下，审核通过后1小时之内就可以到账了，具体时间要视银行的处理速度而定。

3. 问：逾期的话会有怎样的结果？

答：逾期会产生高额罚息，还会被催收电话轰炸，严重的话会影响个人征信，甚至会被起诉。

4. 问：有没有可以申请的工作呢？

答：部分平台不需要工作证明，只需要提供实名手机号和银行卡就可以申请，但是额度会比较低。