深夜里盯着手机屏幕发呆，后台弹出的都是综合评分不够高的信息，我一度觉得自己的信用数据已经变成了废纸。在绝望之中无意中搜了一下1万内借款平台有哪些，并且征信花居然也下款了的APP，没想到这种反常识的操作最后真的让我试出了几个口子。如果以为征信花了就借不到钱的话，下面这些真实的反馈和避坑指南可能会打破你对它的认识。

很多人在征信变花之后，第一反应就是四处乱撞，结果把大数据搞得越来越乱。其实市面上确实存在一些对征信容忍度较高的平台，尤其是针对1万元以下的小额需求。比如洋钱罐该平台在业内口碑两极分化，但是对征信稍差一些的用户而言，它有时候是一个不错的选择。借款额度一般为1000元至5万元之间，新用户的贷款限额多在3000-8000元左右，还款期限一般是3到12期。虽然它会查征信记录，但是更加重视用户的活跃度以及多头借贷的风险指数，在没有严重的逾期记录的情况下也是可以申请通过的。

另一个需要关注的是分期乐很多人认为分期乐只针对学生，其实现在它主要服务年轻白领。它的额度范围很广，最高可以达到五万，但是对于征信花的用户而言，系统会给他一个“小黑屋”的额度，在一千到三千元之间。条件比较宽松，只要工作稳定就可以申请小额消费贷款，即使征信查询次数多也有可能通过系统的“冷静期”审核。期限上非常灵活，可以选择3个月、6个月或者更长的时间段。但是分期乐的利息计算方式比较复杂，如果提前还款的话就会产生违约金。

再来说说桔多多老哥们在论坛上经常提到这个平台。它的特点是下款速度还可以，在目前环境下算是比较快的，一般半小时左右可以到账。额度较小，适合急需几千元周转的人群。桔多多审核机制有点“迷”，征信不错也能过，但细节问题就会被拒。使用条件年龄在22-55岁之间，有实名制手机号。它的期限比较短，一般为1到6个月，可以作为短期过渡之用，并不适合长期使用来养贷。

关于用户评价网上的声音很真实。有用户表示：“我征信花了，查了三十多次，本来没有报希望，结果在洋钱罐下了3500元利息有点高，但是解决了我的燃眉之急。”也有对分期乐的评价说：额度给得比较迷糊，第一次被拒之后两个月再申请居然下到2000，感觉系统有时候会‘放水’。这些评论表明，各个平台的审核并不是固定不变的，在一定范围内存在着运气因素和时机问题。

当然，所有的借款产品都有优缺点。这些对征信容忍度高的平台最大的优点就是门槛较低，下款速度较快可以解决实际问题。但是缺点也很明显：利息以及综合费用比较高相比银行贷款，这些平台的年化利率接近法定上限，长期使用成本很高。另外一旦逾期催收手段就会比较频繁，并且大概率会上报征信系统加重原有的征信压力。

在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。首先，千万不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是骗子的伎俩。其次，在借款之前要认真查看合同条款中关于利息、服务费以及逾期罚息的内容。最后量力而行，不要因为可以下款就盲目借贷，征信花表示你的还款能力已经被系统预警了，这时候再增加债务很容易陷入以贷养贷的死循环。

最后整理出几个大家比较关心的问题来解答：

征信花了之后就不能再借钱了吗？

答：不是完全借不到，而是选择的空间变小了。银行以及正规的大额信贷基本没有希望，但是有些小额、持牌的消费金融公司或者助贷平台为了抢占市场会放宽审核条件给征信花但有一定还款能力的人提供一个小额度的机会。

问：平台借款之后多久可以收到钱？

答：大部分平台如洋钱罐、桔多多等，在审核通过之后，放款速度一般为10分钟到一个小时。遇到银行系统维护或者节假日的时候会有一些延迟，但是最多不会超过24小时。

问：借款之后能不能提前还款？

答：大部分平台都支持提前还款，但是要看看是否有违约金。有的平台提前还款不但没有违约金而且可以减免部分利息，而有的平台则会收取剩余本金的百分比作为费用，在借款之前一定要在APP的借款协议中确认清楚。