午夜时分，手机屏幕上的蓝光照在李明的脸上，看着银行卡里的余额以及下一周才到账的钱，他第一次体会到，在数字金融时代找到一个可靠的周转渠道是多么重要。很多人在急需资金的时候都会不自觉地去查询常用的贷款平台有哪些、哪些小贷公司值得信赖，并试图从网络世界中寻找一线生机。究竟什么样的网贷可以提供大额借款并且没有暗扣？面对形形色色的审核门槛，我们又该如何选择最适合自己的一款呢？

在如今互联网金融高度发达的时代，选择一款正规、靠谱的借贷产品也是一门学问。由于缺乏了解而容易陷入高息陷阱或者被诈骗的情况经常发生。经过对市场做深入调研以及实际测试之后，给大家整理了几款目前市场上口碑好且资质强的借贷平台，希望可以给各位提供一些有价值的建议。

首先需要指出的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，普及程度很高。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，主要根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上使用情况来判断。最大的优点就是放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，并且可以随时取用、按日计息，十分透明。但是开通门槛比较高，并非所有的支付宝用户都有入口，而且频繁借款会影响之后的房贷审批。

其次是微粒贷这是微众银行推出的一款产品，嵌入到微信支付页面中。它的额度范围和借呗差不多，最高可以达到30万元。微粒贷采用白名单邀请制的方式进行，用户不能主动申请开通服务，只能由系统来邀请用户开通。虽然保证了用户的质量，但是也使得很多急需资金的个人无法获得贷款机会。优点是操作非常简便，并且不需要提供抵押或者担保条件，还款方式也很灵活。

除了互联网巨头旗下的产品之外，传统银行的线上消费贷产品也值得我们关注，比如招联好期贷这是招联消费金融公司推出的产品，额度最高为20万元。相比借呗、微粒贷等产品而言，好期贷的申请门槛相对较低一些，只要征信状况良好，并且有固定工作的话，通过的概率一般都还不错。它的借款期限比较灵活，最长可以达到36个月，适合资金周转较长的人群使用。但是也有用户反映催收手段比较严格，逾期会影响信用记录。

再来说说京东金条依托京东商城的消费数据，金条为用户提供无抵押、无担保的信用贷款服务。额度一般在500元到20万元之间，日息大约是0.04%左右。经常使用京东购物的用户可以获得相对较高的金条授信额度。其优点就是审批速度快，并且和京东白条形成了良好的互补生态。缺点就是如果京东账户活跃度不高的话，那么额度提升就比较慢了。

了解了这些主流平台之后，还需要客观地分析它们的优点和缺点。大平台的优势在于合规性高、利息费用公开透明、隐私安全有保障比如借呗、微粒贷等，蚂蚁集团和腾讯微众银行都是持牌正规军，并不会出现乱收费的情况。但是缺点也很明显：额度根据个人情况而定，而且征信查询次数非常敏感。如果你近期申请了其他的贷款的话，那么很有可能会被这些平台降额甚至关闭。

在使用这些借贷软件的时候，要注意以下几点。第一、量入为出，适度借贷借款之前要先考虑好自己的还款能力，不能用借的钱去贷更多的钱。第二、仔细阅读借款合同中有关逾期罚息及提前还款违约金的部分。第三点就是保护个人信息不要把验证码泄露给他人。第四是按时还本付息，保持良好的个人信用记录，这对于以后从银行获得更低利率的贷款来说是非常重要的。

以下是关于借贷平台的一些常见问题解答：

问：借款之后能不能提前还款？

大部分正规平台如借呗、微粒贷等都支持提前还款，并且不收取手续费，利息按照实际借款天数来计算。但是部分银行系的产品会收取一定的违约金，具体的可以参照合同了解。

问：申请借款的时候会查征信吗？

答：会的。正规持牌机构都会接入央行征信系统。借款、还款记录如实上报。按时还本付息可以积累信用，逾期会产生不良记录。

问：额度不够用怎么办？

答：建议多使用该平台的服务，完善个人资料，并保持良好的信用记录。系统会定期对额度进行评估并做出调整，请勿轻信网络上所说的“强开额度”的广告，以免受骗。