刚满18岁那天，我看到手机上各种借贷APP的推送时，并不是想着怎么花钱，而是这些所谓的“福利”是不是陷阱。很多人都在找18周岁借款哪个软件靠谱或者门槛低易下款口子有哪些，害怕因为年纪小、征信白户而被拒之门外。大家都在寻找那个传说中只需身份证就能秒下款的“神口子”，但是我要泼一盆冷水：越是有这样的平台声称不需要资质的话，背后付出的成本就越大。
由于缺乏征信记录，很多刚成年的人在金融机构眼中就是“白户”，但这并不等于没有选择的权利。市面上有一些适合年轻人的产品，关键在于怎样去挑选。
一、主流平台额度及准入门槛实测
针对18岁这个刚成年的人群，我整理了一些真实的可以被测量的平台数据。分期乐属于乐信旗下的公司，在年轻人中比较受待见。一般额度为1000元至5万元之间，新用户注册只需通过实名认证、人脸识别就可以得到较高的审核概率，但是需要提供稳定的收入证明，哪怕只是实习工资流水也可以。
其次是蚂蚁消费金融旗下的借呗或者花呗，虽然很多人觉得它的门槛比较高，但是只要支付宝的使用频率正常的话，即使是18岁的用户，初始额度一般也能达到500到3000元。它的好处是随时可以借款、日利率计算方式以及对于短期资金周转很友好。
京东金条对于经常在京东购物的用户有白名单机制。虽然它要求年满18岁并且非学生身份，但是审核速度很快，一般几分钟之内就可以到账，额度通常是1000元起步。
二、用户真实的使用评价以及优缺点分析
经过大量的用户反馈之后，我发现评价出现了两极分化的现象。分期乐的优点是下款速度快、商品分期种类多，适合有购物需求的年轻人；缺点就是逾期催收比较频繁，并且一旦逾期就会影响到征信。小张说第一次借了2000块钱买手机分期12期虽然有点利息但是解了燃眉之急只要按时还款额度涨得很快”
相比之下，一些不知名的贷款公司虽然声称“门槛低、容易申请”，但是用户评价中普遍有“高额的服务费”、“暴力催收”的负面描述。平台的优点就是审核比较宽松，并且没有太高的要求，但缺点是综合年化利率接近法定红线，在出现问题之后很难脱身。
三、申请使用时需要注意的事项
18岁的借款人的情况是核实平台资质为首要任务任何在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。其次要弄清自己是否有还款能力。由于年轻人的收入不固定，因此优先考虑可以随借随还的大平台产品，不要选择期限固定的、提前还款有违约金的产品。最后一定要注意保护好自己的隐私安全，在非正规网站上不要随便输入身份证照片以及银行卡密码等个人信息。
四、用户提问及回答
- 问：18岁没有工作可以借钱吗？
- 正规金融机构一般要求借款人有稳定的收入来源。没有工作的话，可以找父母担保或者用花呗等消费额度来申请贷款，不要尝试非法网贷。
- 问：为什么我申请了门槛低的口子还是被拒？
- 答：所谓的“门槛低”是相对的。如果系统判定你的综合评分太低，或者填写的信息有误，还是会被直接拒绝。另外很多口子都有内部黑名单，一旦触犯就会被拒之门外。
- 问：借款之后逾期会有怎样的结果？
- 正规平台逾期会报给央行征信，影响以后买房买车。非正规渠道可能会被骚扰到通讯录里的好友身上。
