深夜查看后台留言，很多人都在问：koo借款平台属于哪家银行呢，甚至还有人私下里打听有没有黑户可以下款的口子说实话，这样的心情我太能理解了，毕竟谁都有过手头紧的时候。但是网上信息真假难辨，所谓的“内部渠道”实际上就是个坑。今天就把我最近测评过的几个真实下款情况以及大家关心的黑户问题一起摊开来说清楚吧，免得各位白跑一趟还伤到征信。

再说说大家最关心的Koo借款。其实市面上并没有叫“Koo”的正规持牌银行，它更多是指代助贷平台或者小贷产品。人们以为它是某家大行的儿子，实际上这样的平台大多数都是与持牌金融机构合作放款。比如你在申请的时候，实际放款的机构可能是某某消费金融公司或者地方性银行。这就意味着它的风控标准和银行不同，并不会变成没有征信要求的地方。

既然提到了黑户可以下款的口子，我得泼冷水了。市面上标榜“黑户必下”的99%都是骗局或者高炮口子。正规平台即便门槛低一些也还是会查征信或者是大数据的。但是对那些征信花、负债多但还没有到被列为“黑名单”的朋友来说，有一些门槛相对较低的正规产品是可以尝试一下的。

下面整理了几个近期口碑较好的正规平台情况，大家可以参考一下：

1. 某分期乐（类似平台）

额度：一般为1000元到5万元。

条件：年满18周岁，有稳定的工作或者学籍，并且实名制手机使用超过半年。

期限：可以分3期到24期来还款。

用户评价：下款速度比较快，老用户的提额也比较容易，但是提前还款会有违约金。

2. 某借条（互联网大厂旗下）

额度：500元至20万元之间。

条件：信用分达标，没有严重的逾期记录。

期限：随借随还，最长可分12期。

用户评价：利息透明，操作方便，但是对学生以及征信较差的人群审核很严格。

3. 地方农商行快贷

额度：从1万元开始，上限较高。

条件：本地户口或者在本地缴纳社保公积金。

期限：多为短期周转，6个月或者一年。

用户评价：利息很低，但是门槛很高，基本上只服务本地优质客户。

接下来我们来分析一下该类平台的优点和缺点，以免大家盲目申请。

优点方面：

首先是放款速度快，很多平台可以实现全流程线上审批，资金最快几分钟就可以到账，特别适合应急。其次门槛比银行低一些，对没有固定资产但是信用还可以的年轻人比较友好。

缺点方面：

利息一般比银行信用卡分期高，分期期数越长，利息成本就越大。另外一些平台存在暴力催收或者暗中收取服务费的情况，在申请贷款之前要仔细阅读合同条款。

注意事项：

不要相信任何声称“黑户强下”的广告，正规机构都有风控系统。频繁申请网贷会使得征信查询次数过多，也就是俗称的“征信花了”，这会对以后申请房贷车贷产生很大的影响。要根据自己的还款能力来判断是否可以贷款消费。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理出一个简单的问答列表：

问：Koo借款会上传到征信系统吗？

答：正规持牌机构放款的话，借还款记录就会上传到央行征信系统里去，逾期会影响个人信用。

问：黑户也可以下款吗？

答：正规平台基本不可能。黑户一般指的是征信上有严重逾期记录的人群，风险很大，正规机构不会通过审核的。

问：申请被拒绝了怎么办？

答：建议间隔3个月以上再试，期间保持良好的信用记录，不要有多头借贷。