凌晨三点的时候，手机屏幕亮着，“橙信宝借款平台怎么样”这个搜索框一直盯着我看，本想找到一个可以求助的地方，但是却被大数据推送到很多号称“不审核夜间直接放款的网贷平台”。反常识的宣传让我产生了疑问，现在借钱真的不用看资质、晚上就能到账吗？根据大家平时的使用习惯，我总结出几个比较重要的问题：这些网站是否可靠？额度到底有多大？为了弄清事实真相，于是我就去查一查里面是怎么回事。
市场上有关橙信宝的讨论很多，我实际调研后发现它属于助贷产品。额度方面大多数用户的下款额度在2000元到5000元左右，资质好的可以破万，但是这并不是它的宣传重点。主要卖点为审核流程的简化虽然不能做到完全不审核，但是它对接了多家持牌机构，并且使用的是智能风控系统，对于征信花、负债高的用户包容度较高，这也是很多人认为它的“门槛低”的原因。
至于大家关心的“夜间放款”，其实很多网贷平台都有这个功能。像分期乐、洋钱罐主流平台只要系统审核通过就可以实现7*24小时放款。但是所谓的“不审核”是一种很大的误导。“正规的网站都会去查征信或者大数据，只不过有的是运营商的数据、电商的数据，并不是传统的央行征信，所以很多被银行拒之门外的人会认为自己没有经过审核。”使用条件一般是身份证、银行卡和实名手机号即可，在期限方面比较灵活，可以3-12期分期。
查看用户评价的话褒贬不一。好评大多为“下款快”、“操作简单”，有用户表示：“晚上十一点提交申请，十分钟之内就收到钱了，确实解决了燃眉之急。”但是差评也不少，主要集中在利息透明度和催收问题上。很多人反映除了利息之外还有担保费、服务费等，综合年化利率并不低。缺点很明显：部分平台息费结构复杂，逾期催收力度大。优点是门槛低、到账快、期限灵活。
在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，凡是说“百分百下款”、“完全不看征信”的基本上就是诈骗了，正规的借贷平台不会出现这样的情况。第二，在借款之前一定要仔细阅读合同内容，尤其是有关利息、违约金和服务费的规定部分，以防被卷入高利贷陷阱之中。第三，保护好自己的隐私信息不要在非正规网站上输入银行卡密码。
最后整理出一些大家问得最多的问题，希望对各位有所帮助：
- 问：橙信宝有征信功能吗？
- 答：对接的资金方多为持牌机构，借款记录、逾期记录大概率会上征信，按时还款很重要。
- 问：真的存在完全不用审核的平台吗？
- 答：没有。正规的放贷机构都要做风控审核，所谓的“不审核”就是指审核标准不一样或者审核速度快一点而已。
- 问：夜间申请通过率会低吗？
- 答：全机审的平台，白天和晚上通过率差别不大；如果需要人工复审的话，夜间可能会有延迟现象发生，但是并不会影响到整体的通过率。
