凌晨三点盯着天花板发呆，手机屏幕的蓝光映照着我因为逾期被拒了八次的脸，朋友随便提了一下诚意金融借款怎么样，我在网上搜了很久才发现所谓的黑户可以快速办理小额贷款业务的软件大多都是噱头。到底有没有不查征信的途径？这些平台额度具体有多少呢？是不是又是借1000块钱拿到700块这样的高利贷？为了弄清这些问题，我把自己当成了小白鼠试了一圈之后，整理出下面这份避坑指南来。

再说说大家最关心的几个平台的情况。诚意金融其实就是一个助贷公司，它会根据你的资质去匹配背后的资金方，最高额度一般为5000元至2万元但是这只是宣传额度，实际审批下来后，大多数人只能拿到1000到3000元。在使用条件上要比银行宽松一些，并不要求你有完美的征信记录，但它绝对不是那种“黑户必下”的神话，在大数据征信方面依然会查你的征信情况。期限分为三档、六期和十二期等不同长度的贷款产品，短期周转可以接受，但是长期持有成本较高。类似的产品还有易得花、极速贷这些软件，额度一般从2000元起跳，使用周期较短，审核速度还可以，基本半小时内就能得到结果。

再说说用户评价，这是最真实的。我在几个借贷论坛上潜伏了很长时间后发现，有关于诚意金融的评论褒贬不一。用户A表示：下款很快，下午申请晚上就到账了，对于我这样急需用钱的人来说就是救命稻草，虽然利息高一点，但是能借到已经很不错了。用户B吐槽说：“这就是个中介，在提交资料之后给我推荐了好几个其他的平台，并没有给下款，手机号也被卖掉了，天天被骚扰电话打爆。””中介模式就是很多借款软件的通病你以为你是在借钱，其实你是给别的平台做引流。

优缺点我做了一个简单的分析。优点很明显：门槛低，征信要求不高，没有当前逾期或者被执行记录的话大概可以通过；放款速度快，应急使用好。缺点也很严重：综合年化利率接近法定红线，一般为24%到36%，借1000元就要还出1200元来；另外催收方面也有问题，一旦出现逾期情况，催收手段就比较激进，爆通讯录的风险仍然存在。

这里有一些需要注意的地方要提醒大家。第一，所有的声称“黑户必下、无视黑白”的软件中，99%都是骗子或者是高利贷，正规的机构都要对风险进行评估。第二，在申请之前一定要仔细阅读借款合同上的利率展示，并且不能只看日息万分之几，还要算出年化利率。第三要保护好个人隐私，不要随意在不明链接里输入身份证照片、银行卡密码等个人信息。借钱的目的就是为了解决当前的困难，并不是为了产生更大的债务黑洞。

最后整理出几个大家问得最多的问题：

问：诚意金融借款上征信吗？

答：要看放款方是哪家，如果是银行或者正规消费金融公司放款的话就会上征信的，并不是可以抱着侥幸的心理。

问：真的有黑户可以下口子吗？

答：没有。所谓的黑户下款，一般门槛很低的小贷，额度很小而且利息很高，或者是纯粹骗资料的征信差的话最好先把征信养好。

问：申请被拒绝了怎么办？

答：不要频繁地去尝试，频繁申请会弄花大数据。建议三个月之后再试或者向亲友借钱。