在金融科技飞速发展的今天，老张因为一次疏忽使自己的信用记录受损了，为了周转他疯狂地搜查逾期借款平台都有哪些，希望能找到传说中的救命稻草。他认为那些标榜“金融创新秒下不要芝麻分的软件”可以让他绝处逢生，但是现实往往比骨感更加残酷。琳琅满目推荐的情况下到底哪条是真正能出钱靠谱渠道？看起来门槛很低的口子之下是否真的有很深的地方呢面对用户急迫的需求，我们整理了几个问题做进一步地研究。

征信有瑕疵的时候，很多人第一反应就是找“不看征信”的口子，其实这是一个很大的错误。正规的金融创新平台并不会完全放弃风控所谓的“秒下不要芝麻分”，一般是指不单单依靠芝麻信用分数，而是会查看用户的电商数据、运营商数据或者是公积金的情况。经过对目前市场上一些热门的借款产品的调研之后发现，在额度以及条件方面比较有代表性的几个平台是这样的。

首先是周转金类产品这类平台的额度一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转。条件比较宽松，并不要求芝麻分达到一定的标准，只要求用户同意使用实名手机号以及银行卡流水即可。期限一般是7天至14天，“秒下”宣传但是实际到账时间一般为一小时左右。大部分用户认为该平台申请贷款的速度很快，但是利息折算为年化的时候一般比较高适合极度缺钱并且短期内有回款能力的人群。

其次是消费分期类APP额度较大，一般为5000元到20000元左右。它们所说的“不看芝麻分”，其实也是接入了其他第三方征信数据的。“申请时间比较灵活，可以选择3-12个月还款。”优点是还款压力小，分期之后每月负担不大；缺点就是审核电话必不可少，并且对逾期借款非常敏感，一旦出现逾期情况就会有频繁催收的现象。

再来看一看大家最关心的优缺点分析这类“秒下”软件的优点很明显：门槛低、流程快，并且不单纯依靠芝麻分来判断征信花户是否可以有新的机会。但是缺点也很严重，很多非正规平台会收取高额的“服务费”或者“会员费”，使得实际拿到的钱大大缩水。另外一些平台上存在隐私泄露的风险，在申请的时候需要授权通讯录，一旦逾期就会爆通讯录成为常态。

在使用这些平台的时候，有几点注意事项一定要记住。第一，凡是下款之前要求你支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。第二，要仔细计算出实际的年化利率，很多平台只展示日息或者手续费，看起来很低，但是换算成年化率的话可以达到36%甚至更高。第三点就是量力而行，不要因为容易借贷就多头借贷，以贷养贷只会使你陷入更深的困境。

为了便于大家更好地理解，我整理了几个高频问题并作了解答：

问：逾期记录很多，真的可以下款吗？

答：逾期的程度不同，所要承担的责任也就不一样。连三累六的呆账正规平台一般都不会接受。如果是轻微逾期并且已经结清了的话，一些重视行为数据的新创公司还是有可能下款的。

问：没有芝麻分的软件安全吗？

答：安全与否和芝麻分有没有关系无关。主要看平台是否有正规的金融牌照，是否违规收费。在申请之前可以先到应用市场查看用户的评价。

问：申请之后多久可以收到款项？

答：大部分宣传“秒下”的平台，在审核通过之后基本可以做到10分钟内到账，但是遇到系统维护或者银行卡异常的时候会延迟，建议在工作日的白天申请。