深夜翻看手机的时候，无意中点开了58同城上关于借款怎么样的话题，发现很多人都是在找可以直接下款的应用程序，这让我很感兴趣。人们似乎已经习惯了这样的搜索路径：先问平台靠谱不靠谱，再问哪里有秒到账的口子。结合现在用户的使用习惯来看，在这个问题背后其实有很多疑问，直接下款的软件是否安全呢？额度是多少？申请的话就可以过吗？如果这些问题没有弄清楚就贸然去尝试的话很容易走错路。

其实很多人刚开始会把目光放在大平台的借贷服务上，比如58同城旗下的相关产品。58同城借款本身并不是一个独立的放贷机构，它更像是流量入口，汇聚了很多第三方借贷的产品。这里可以找到“好借”、“58消费贷”等产品，额度一般为1000元到20万之间。条件比较宽松，年龄要求在22岁以上，有固定工作、实名认证过的手机就可以申请了。期限上从3个月到36个月不等，用户可以依据自己的还款能力自由选择。

除了入口平台之外，市场上标榜可以直接下款的APP其实更多的是指向持牌消费金融公司或者银行系的产品。比如度小满、360借条、分期乐等都是广为人知的企业。这些平台额度一般在500元到20万元之间，年化利率大多控制在7.2%到24%之间。最大的特点就是审核速度快，“直接下款”实际上是系统自动审批的过程，资金最快几分钟就可以到账。“但是这并不意味着没有门槛”，征信依然是主要考核标准之一，“黑户必下”的说法基本上都是虚假宣传。

再看用户评价模块，大家的反馈很真实。有人表示，在58同城申请借款的时候，因为匹配到合适的第三方产品，所以下款的速度很快，解决了燃眉之急。但是也有用户的吐槽说，由于平台的产品太多，有时候会匹配到利息较高的小贷产品，或者频繁的授信查询弄花自己的征信报告。直接下款的应用好评主要集中在操作方便、到账快上，而差评则多为催收频率高以及提前还款有违约金。

这里需要对优缺点进行一个分析。58同城等平台的优势在于选择多、可以一站式比较多个产品，而且大公司背书让人心安。但是它的缺点也很明显，中介性质使得审核流程会变长，并且个人信息容易被泄露给各种机构。直接下款的App有流程闭环、风控严格、资金来源清楚的优点。但部分平台额度小或者对征信要求很高，一旦拒绝就很难再申请。

在使用这些借贷产品的时候，注意事项一定要注意。首先，“不看征信、百分百下款”的app都是骗局，正规机构都会查征信的。其次，在借款之前要认真阅读合同内容，特别是利率、逾期罚息以及服务费等条款。由于急需用钱而没有仔细核对合同条款的人们往往在还款的时候发现自己的实际还贷金额已经远远超过了自己的预期了。最后要注意及时归还欠款，如果出现逾期的话就会被征信记录下来，并且还会产生额外的利息和催收骚扰。

为了帮助大家避开陷阱，我整理了一些用户的提问以及解答：

问：58同城借款入口申请会被拒绝吗？答：会的，因为最终放款方是第三方金融机构，如果征信或者收入达不到标准的话还是会拒掉。

问：直接下款的APP要抵押吗？答：大部分小额信贷产品为纯信用贷款，不需要抵押品，但是额度一般不大。

问：借款之后能不能提前还款？答：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要参照借款协议。