老张也没想到，当初为了翻新店面而借的那笔餐饮贷款，因为经营不善变成了压在他身上的大山。天真地以为餐饮借款还不起最多就是接几个催收电话而已，没想到不但店铺被搅得不得安宁，征信也遭了殃。走投无路的时候，在深夜里疯狂查找那些不用看负债就可以秒下的网贷app，想抓住最后一线生机。表面上看来是“雪中送炭”的借贷方式背后到底存在什么样的风险呢？真的有不收人欠账的正规平台吗？

在餐饮行业里，资金链断裂的老板有很多。当传统银行贷款因为征信问题而拒绝的时候，不看负债秒下款的网贷app好像就成了唯一的救命稻草。这类平台一般以“门槛低、放款快”为卖点，并且对借款人的负债率要求很低甚至宣称只要持有身份证就可以申请到钱。“但是作为一个过来人来说，我得提醒大家，所谓的‘秒批’其实背后有着很高的成本。”

目前市场上确实有一些对负债比较宽容的平台。比如“易得花”，最高额度可以达到20万元，使用期限一般为3到12期，申请条件只需年满22周岁并且有稳定的收入来源即可，系统自动审批，基本上可以在半小时之内完成放款。“速借宝”的额度较小，通常在5000元至5万之间，“速贷宝”主要依据用户电商数据及行为轨迹来判断风控模型，并且对于传统征信负债的查询权重很低，非常适用于征信花、负债较多的人短期资金周转。

除了额度和条件之外，用户最关心的就是使用评价了。看过很多用户的实际反馈，褒贬不一。用户“风一样的男子”表示：“没有仔细查看负债情况，申请后十分钟钱就到了卡里，解决了燃眉之急。”但是另一位用户“上岸难”却抱怨道：额度太低了，只给到3000元，并且利息高得吓人，综合年化利率算下来接近36%。这正好说明了一个问题：平台不是慈善机构，承担着很高的风险，自然要收取较高的利息作为回报。

既然选择了这样的平台，就要知道它的好处和坏处。优点很明显：下款速度快、门槛低、基本不回访，对于急需资金周转并且在正规金融机构多次碰壁的人来说，这是最大的诱惑。但是缺点也很大：利息普遍较高，有些平台还存在“砍头息”或者隐藏费用；还款期限短，一旦资金回收不及时就会出现以贷养贷的情况。另外需要注意的是，一些非法的网站会泄露用户的隐私信息，从而引起不断的骚扰电话。

在使用这些不看负债的网贷app的时候，要注意以下几点。首先要确认平台是否正规持牌，并且选择背景清晰、运营时间较长的平台来使用，避免被诈骗软件所骗。其次，在借款之前一定要算清楚综合成本，不能只盯着“日息”低而忽视了IRR年化利率。最后不要存有任何侥幸心理，“餐饮借款不还”或者“网贷不用还款”，现在网贷平台大多接入央行征信或百行征信系统，逾期不仅会收取高额罚金，并且还会被列为失信被执行人，在以后出行、消费甚至子女教育都会受到影响。”

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见问题的答案：

问：真的存在不看负债的贷款吗？

答：完全不看是不可能的。所谓的“不看负债”，一般是指不要求申请人目前所拥有的负债总额，而更加看重其还款意愿以及基本的还款能力（比如是否有工作、是否参加社保等）。如果负债率大于100%，被拒贷的概率还是很大的。

餐饮行业的个体户申请额度会更高吗？

答：不一定。网贷APP的额度一般是系统根据大数据来评定的，如果能提供营业执照和店铺流水的话，“生意贷”等产品会给出更高的额度，但是纯粹的信用贷款对于职业属性的区别不大。

问：申请失败会怎么样？

大部分正规平台在审批的时候都会查询到“贷款审批”的记录，频繁申请会在征信报告上留下很多条查询记录，造成征信变花，从而影响其他贷款的审批。建议一个月之内最多只能申请三次。