学生能短期借款有哪些？持证规划师给你盘盘这几条路

上周有一个大二男生来找我咨询，开口就问：学生短期借款有哪些？他想利用暑假开个小公司，需要五千块钱启动资金。说实话这个问题我已经听过不下二十次了，每次都要先把对方脑子里的"网贷秒批"的想法给压下去。这孩子还算运气好，并没有去点击小贷公司的广告，不然征信就被影响到了都不知道怎么回事。

其实学生群体想要短期周转一下资金，这个需求本身是没有问题的。但是问题是市面上能给学生开绿灯的途径要么门槛太高，要么陷阱太多无法一一踩过。我做了这么多年理财规划，见过很多学生因为几千块钱最后背上一身债务，并且影响到毕业之后买房买车。

正规渠道其实就那么几条

很多人第一反应就是去搜"学生贷款"，但是出现的都是些乱七八糟的平台。别傻了，号称"学生专享""免息助学"的十个人里有九个都是坑。国家早就规定不准非持牌机构给学生放贷了，正规可以给学生放款的，掰着手指头数也数得过来。

给大二男生列了一个清单，按照这个顺序去试就好，不要碰那些歪门邪道的东西。正规渠道虽然审批慢一点、材料多一些，但是至少不会让你掉进陷阱里。

助学贷款以及校内帮扶：最容易被忽略的选择

其实很多人并没有想到这一点。国家助学贷款不仅可以用来交学费，有些学校还允许把生活费也打入其中。具体额度不同，有的学校一年可以贷到八千元甚至更多，除去学费之后剩下的部分就可以作为日常生活费用使用了。

去年有一个来找我咨询的女生，家里突然出了点问题，生活费断供了。她一开始想申请消费贷款，但是我拦住了她。后来让她去学校资助中心了解一下情况，最终获得了临时困难补助金三千元，无息，在毕业两年之内还清就行。这个渠道和外面那些高利贷有什么区别呢？

但是有一个问题就是申请周期长、材料多，而且并不是所有的学校都有这样的临时帮扶政策。不同的城市情况会有所差异，我对本地几所高校的情况比较了解，其他地方我不敢随便乱说。如果暂时不需要的话，可以再等上一两个月时间，在这条路上绝对是值得优先考虑的。”

银行的学生信用卡：额度不大但是可以应急

有些银行有学生专属信用卡，额度一般为两三千到五千左右。审批标准不看收入情况，只根据学校的级别以及学生的学籍来判断。985、211的本科生下卡率可以达到七八成；普通本科就差那么一点了，专科基本上没有机会。

我手上有一个数据，是去年跟某银行信用卡中心的朋友聊出来的：他们内部对学生卡有个"白名单院校"，大概有两百多所，这些学校的考生申请的时候，系统基本可以秒过。不在名单上的就要进行人工审核了，通过率直接减半。这个白名单在网上绝对找不到的，属于内定的标准。

信用卡的好处就是有50天左右的免息期。五千额度应急周转一下，下个月生活费到了就可以还上。前提是你得控制住自己的手，不要把这笔钱当作额外的收入来花。见过太多学生办了卡之后刷爆了还不起账单的情况，在征信上有许多逾期记录，毕业找工作都会受到很大的影响。”

我知道很多人不愿意跟家里开口，觉得丢人或者害怕被骂。但是算一下：向父母借五千块钱最多挨一顿批评；去外面借钱，五百块三个月就会变成八千块钱。哪个划算？

我的一个客户，在大三的时候为了买一台电脑，偷偷在网上借了六千。结果利滚利，半年就翻倍到了一万二。最后实在还不上时才跟家里说了。他爸爸气得差点没背过气去，但是最后还是帮他在窟窿里填平的。这孩子后来跟我说，早知道当初直接跟家里说就好了，省得白白扔掉六千块钱利息。

说到底，父母永远都是你最后的屏障。他们可能会念叨着你，但是不会伤害到你。如果真的急需用钱的话，如实说明用途以及还款计划，大多数家长还是会支持你的。

说到这儿，我就得把话说清楚了。现在市场上出现的"秒批""免审""学生可贷"之类的平台一个也不要碰。去年还没有这种现象，今年监管严了一些之后，很多平台不敢直接打学生的旗号，但是他们会换一种马甲叫"青春贷"、"白领贷"等名义去借款，实际上还是在盯着学生的那点生活费。

这些平台的套路差不多：先收你一笔"服务费"或者"手续费"，到手的钱直接打个折扣。利息按天计算，并不算多，但是如果换算成年利率的话就吓人了。最离谱的一个是借五千还四千二，七天后要五千。利率是多少呢？年化好几百，绝对是高利贷。

更坑的是，这些平台很多都会上征信。学生时代的借款逾期记录会在信用报告里停留五年之久。等你毕业的时候想买房子、买车时，银行看到你的征信报告直接拒绝放贷。到那时再拍大腿已经来不及了。

我的建议：不要着急借钱，先考虑一下能不能不借

每次有人问起学生借款的事情，我都会反问道：这笔钱真的非借不可吗？很多时候所谓的"急用"其实并不是那么迫切。想买手机、换电脑、去旅游——都可以等一等。最着急的是学费交不上来，生病了没钱看病，生活费也全部没了。

如果是后面这几种情况的话，按照我上面所说的顺序来试：先看学校有没有帮扶政策，再申请正规银行的学生信用卡，最后才跟家里开口。对于那些网贷平台来说，则完全没有可能了，不要去送钱。

另外还有一件事情要提醒一下。有些学生找同学互相担保去借网贷，这个就更扯淡了。一个人还不起钱来的时候，担保人也跟着一起背债，最后朋友都没有地方可以找了。这种事情我见过好几次了，并不值得去做。

大二男生后来按照我的建议申请了学校的小额创业扶持金，五千块钱无息贷款，一年之后还清。虽然审批用了三周时间，但是比起向那些杂七杂八的网贷借钱要好很多。他还专门发信息感谢我，并且说还好没有乱点广告。

如果你还在为学生短期借款有哪些而纠结的话，先把这篇文章收藏起来，按照正规渠道一个接一个去尝试。试不到的就老实跟家里说，不要去找那些不靠谱的地方。几千块钱的事情没必要为了个人征信和以后的利益而去冒险。