2019年的时候，我还在做小生意，资金周转出了问题。朋友推荐了一个叫"大金矿"的借款APP，说下款快、门槛低。我当时急得团团转，没想太多就下载了。结果怎样呢？钱拿来了之后又发生了很多麻烦事让我到现在还心有余悸。最近又有朋友问起我“大金矿借款app怎么样”，我觉得可以把我自己的经验写出来，让更多人少走弯路。”

大金矿借款是否可靠？先来看几个坑

说实话，我现在看到"秒下款""无门槛"之类的广告词就头疼。当年就是被这几个字给骗进来的。大金矿这款软件表面看上去很正规，实际上里面有很多猫腻。

第一个坑就是所谓的"服务费"。我借了两万元钱，合同上写的是年化利率为12%，看起来还可以吧？但是放款的时候直接扣走了2000元的“服务费”，最后拿到手的钱只有18000元。合同中并没有提到这2000块钱的事情，客服说这是"行业惯例"。

扯淡呢这不是？

后来我算了一下，按照实际拿到的18000元来计算的话，年化利率就超过36%了。这还是表面上的费用呢，暗地里还有各种名目的开销。

坑一：利率障眼法，实际成本高得离谱

我那笔借款分12期还款，每期还1870元。看上去还可以吧？但是你们算过吗，一共要还两千二百四十元。本金为20000元，利息加上费用共计2440元，年化利率为12%，这是他们宣传的说法。”

但是问题是，我实际拿到的钱只有18000元，用IRR公式算出来的真实年化利率接近50%。我当时根本不知道这件事，后来找了一个懂行的朋友才知道。

你们有没有想过，为什么这些平台不直接告诉你真实的利率？因为他们知道，如果公开说年化50%，谁还会去借钱呢？

后来我了解到，这种玩法在业内被称为"砍头息"，以前很流行。现在监管越来越严格了，很多平台都不敢明目张胆地收费，而是用各种各样的方式收取费用。什么风险评估费、账户管理费、保险费等等花样百出。

坑二：逾期催收，软暴力让人崩溃

那时候我的生意不太好，有一期晚了三天没有还上。好家伙，电话轰炸开始了。

第一天打了八个电话，从早上八点到晚上十点。客服的态度还可以接受，但是催着要还钱了。第二天开始变质了，说我不需要再走流程了，会影响征信。第三天直接打到了我的公司前台，说我欠钱不还。”

到现在我还能记得前台小姑娘看我的眼神。

更离谱的是，他们还发短信威胁说要联系我的"紧急联系人"。我在填写紧急联系人的时候，并没有说过会被这样骚扰。后来我知道很多借款APP的催收都是外包的，这些外包公司为了拿提成会用尽各种手段。

有个做贷款中介的朋友说，他们行业里把这叫"施压"，就是让你受不了了才还钱。哪些平台用这种方式他没有明讲，但是暗示我说小平台都差不多。

坑三：信息泄露，借钱后经常被打扰

借了大金矿的钱之后，我的手机就没有清净过。每天都有好几个贷款推销电话打进来。直接报出我名字、工作单位，并问我是否需要资金周转。

我的信息是怎么泄露出去的？不用说都知道。

去年有个做数据的朋友告诉我，很多小贷平台都会把用户的个人信息二次出售。一条完整的信息可以卖5到10块钱，包括姓名、电话、身份证号、工作单位以及借款记录等信息。购买这些资料的是其他的贷款公司或者中介，他们得到之后就去推销。

因此你会发现在一个小小的平台上借过钱之后，各种贷款推销就会不断地出现。这不是偶然的事件，而是有人把你的信息泄露出去了。

坑四：提前还款违约金，想早点还清反而更贵

后来我手头宽裕了，想把剩下的钱一次性还清。结果客服说提前还款要交"违约金"，金额为剩余本金的5%。

我当时就懵了。我借钱付利息，提前还款还要被罚款？这是什么逻辑呢？

客服说合同上写有。我翻看了一下合同，其中有一行小字为：提前还款要交出剩余本金的百分之五作为违约金。但是当初签订合同时，并没有人提醒我要注意这一点。

你们有过这样的经历吗？借钱想早点还清，结果被宰一刀。我当时真的很想要骂人。”

后来我才知道，正规银行的贷款提前还款一般不会收取违约金，或者只收很少的手续费。但是很多网贷平台靠利息赚钱，你提前还了钱之后，他们就赚的钱少了一些，所以想方设法从你的身上再榨取一点。

大金矿借款app安全吗？我的看法

说了这么多坑，回到最初的问题：大金矿借款app怎么样？我的答案是——可以不用的时候就不要用了。

我不是说这个平台一定有问题，具体现在的情况我也不太清楚。毕竟我是2019年的事情了，现在的政策变了，平台也可能会调整。但是按照我的经验来看，小平台的风险一直都有。”

利率不透明、隐性费用多、催收手段重、信息保护差——这些问题在很多小贷平台都有，大金矿也不例外。

那万一急需用钱怎么办？

目前我的做法是：首选银行，次选正规消费金融公司，小平台能躲就躲。银行的产品利率公开透明，并且监管严格，出问题了也有地方可以申诉。虽然消费金融公司的贷款利息较高一些，但是它相对规范一点，不会随意违规。

去年我申请了一笔银行消费贷款，年利率为7.2%，明码标价，并且没有隐藏费用。提前还款不会产生违约金。和大矿相比简直是天壤之别。

最后说点实在的

借钱的时候急着用钱，想得不多。当年就是这样，看到可以贷款就冲过去了，结果踩了泥巴。

现在想来，如果当时多花点时间去研究一下，找银行或者正规渠道的话，也不会受这样的坑了。但是人就是这样，不挨打就不会记住。

另外还有一件事情要提醒大家。很多小平台会在App Store或者应用商店刷好评，评分看起来很高，但实际上都是假的。最可靠的手段就是到黑猫投诉、聚投诉上去查找一下有没有人投诉过，以及投诉的内容是什么。比看应用商店评论更真实的。

我的朋友后来告诉我，他见过很多和我一样的人。急用钱的时候不挑三拣四，借了之后后悔也来不及。他说自己做中介多年，手上接过的单子数以万计，真正省心的客户都是提前做好准备的人。

钱不够用的时候，先问自己：这笔钱真的需要借吗？可以向亲戚朋友借钱周转一下吗？实在要借用的话就花两天时间研究下渠道，比事后拍大腿强多了。