前两天徐州的老客户给我发微信，说急用一笔钱周转，请问有哪些靠谱的徐州借款机构。之前他在我的银行做过房产抵押贷款，这次是想借信用贷款过渡一下。说实话三年以前我可以给他列一个名单让他自己选择，现在呢？我也不敢随便给人指路。水很深，稍微不小心就让人掉下去了。”

我是做贷款中介起家的，在徐州这块地界摸爬滚打了八年，经手的单子没有一万也有八千。从最早的遍地的小贷公司到现在的持牌消费金融，这行业的变化我都是见证者。今天就跟大家伙儿掏心窝子说一说徐州都有哪些借款渠道可以碰触，哪些能碰一下，碰了就给自己找麻烦。

正规银行这条线

很多人一想到借钱，首先想到的就是银行。当然了，银行肯定是首选，利息低、安全有保障。但是银行的一个缺点就是比较慢，并且对客户很挑剔。徐州这边的徐州银行、淮海农商行等本地城商行以及四大行的支行都有相应的信贷产品。

但是我要告诉大家一个行业内幕：本地农商行的一些信贷产品，虽然利息看起来比四大行要高一些，但审批标准却比较宽松。尤其是对于小老板来说，如果流水大一点的话，即使征信有一点点瑕疵也还可以接单子。这一点和大行完全不同，大行就是系统卡死，在出现问题的时候直接拒贷，并且没有人工干预的机会。

去年十一月有一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，只有几百块钱左右的原因是因为忘记还信用卡了。去大行申请的时候被拒了。后来我给他办理了一笔本地农商行商户贷款，额度为30万，年利率为7.2%。虽然比大行高一些，但是人家真的给钱啊。这时你还纠结于那点利息差距吗？

说白了，银行这边要看你的资质好不好。如果你是公务员、事业单位或者大企业的人去四大行办理消费贷的话，利息会低很多，现在有些产品可以做到3点几。但是如果是自由职业者或者是做生意的，不要在大行里硬撑着办手续浪费时间。

消费金融公司与正规的小贷机构

如果银行这条路走不通的话，很多人就会问除了银行之外还有哪些正规的徐州借款机构呢？这就涉及到持牌消费金融公司了。中银消费、兴业消费等公司在徐州市内设有网点或者合作方。

这些公司有速度快的特点。真的很快。基本上当天就可以放款了。但是代价就是利息比较高。年化基本都在10%以上，有的甚至可以达到24%。如果借款十多万或者八九万的话，一年下来就要多出几千块钱。

其实这钱可以应急，用来投资或者长期使用就相当于给别人打工了。见过太多的人为了还这笔债而去借钱又去借新的债务越来越大。

还有一类正规的小贷公司。正规持牌的才是我所说的。江苏省小贷牌照发放比较严格，能拿到牌照的企业还是有一定实力的。这些企业主要是做抵押贷款业务，车抵、房抵都有。利息比银行高一些，比消费金融低一些，在中间位置上。如果有资产的话但是银行不给批的话这就是一个备选方案。

千万不能踩的坑

说到这儿，就得给各位避雷一下了。徐州市场上的有些"机构"并没有正规的牌照，租个写字楼就开始营业。这类的地方没有好的东西。

怎样来判断呢？教你一个方法：凡是让你先付款的，不管是考察费、手续费还是保证金，马上放弃。正规机构放款之前是不会要一分钱的。这些人就是靠你前期的钱赚钱的，交了钱之后要么告诉你资质不行不能退，要么直接把你拉黑。”

还有一种叫做套路贷的。这东西更过分一些。表面上看利息不高，但是合同中的金额与实际拿到的钱不一致。比如借10万，合同上写的是12万，到手只有10万。那两万元说是服务费。你还钱的时候是按十二万来算的。还轻的话重的就是把你的房子套走。

前年有个客户差点就栽在上面了。急着用钱，找了个"贷款公司"，手续简单，上门签订合同。还好在我签合同时打电话给我打过招呼。我一听合同金额和实际拿到的金额不一样，立马让他不要签字。那时候如果签订了的话，现在房子应该已经被卖出去了吧。到现在我还记得那位客户的后背冷汗下来了。

找中介到底有没有用？

这也是一个敏感的问题。市场上贷款中介很多，质量参差不齐。好的中介可以帮你节省时间、找到合适的项目，并且还可以给你提出改进意见。那么不靠谱的呢？就是把人往利息最高的地方推去，因为返点高。

我自己就是做这个的，不吹不黑。如果你对金融产品一无所知的话，找一个可靠的中介会少走一些弯路。但是怎样来判断中介是否靠谱呢？

第一，收费方式。正规的中介是在下款之后收取费用，在前期是不会收钱的。第二，看推销的产品内容。如果他一上来就给你推荐高息产品，并且不问银行能不能做的话，那么基本上就是冲着返点来的。第三，专业度如何？问他几个问题的时候，回答得含糊不清或者只说好话不说风险，赶紧换人吧。

有些同行的做法我不太认可。为了拿到那点返点，把本来可以做银行低息贷款的客户忽悠去做了高息贷款。这样不是坑人吗？良心还是要有那么一点吧。别傻了，你骗一个人一次，这个人这辈子都不会再找你，还会到处说你的坏话。名声坏了之后这行就再也干不下去了。

不同情况怎么选

说了这么多，给点实际的建议。资质好的人可以优先选择有公积金、社保或者代发工资的银行。四大行不行就试股份制银行，不行再试试本地城商行农商行。银行利息最低，安全系数最高。

如果你资质一般或者负债较高，银行无法提供贷款的话，可以考虑消费金融或者是正规的小贷公司。但是有一个条件：你借这笔钱是为了救急，并且在短期内能够还清。长期使用的话，这个利息你是承受不住的。

如果你名下有房有车，但是征信烂得一塌糊涂，正规的小贷都不接的话，那就要先想办法提高一下自己的征信。别病急乱投医，在这个时候最容易遇到高利贷和套路贷。

还有个事情要补充一下。徐州各个区县的银行政策有时候会有些差别。比如贾汪地区一些银行给当地企业扶持力度要比市区大一点。不同的城市之间可能会有所不同，同一个城市的不同支行尺度也存在差异。因此被一家拒了之后不要气馁，换个地方再试试吧。当然不能短时间内多次申请，否则征信会被查花，而且更难批。

信用卡分期也是个容易被忽略的渠道。如果你有信用卡，额度还可以的话，很多银行都有现金分期的服务。利息有时候比消费金融要低一些，并且手续简单，在手机上点几下就可以出来了。这算是一个比较好的隐藏渠道。

最后说一些实在的话

借钱这件事，能不借就不借。如果要借的话，先算一下自己能不能还上，不要只想着怎么把钱弄到手去。 》很多人最后崩盘，并不是因为没有钱可借，而是因为已经欠下不能偿还的钱了。

徐州借款机构有哪些，答案一直都在变。新机构进来、老机构退出、政策也正在调整中。去年不是这样，今年政策刚刚调过，以前可以做的现在不能做了。所以最保险的办法就是按照自己的情况一家家去问一下，或者找一个可信的人问问。

下次如果还有人问我这个问题的话，我可能会先问一句：你借多少？干什么用的呢多久才能还？想清楚这三个问题之后答案自然就出来了。