上周末和老同学阿强在烧烤摊撸串，喝了几杯黄汤后，他愁眉苦脸地掏出手机，屏幕上密密麻麻全是下载过的借贷软件。阿强抱怨道家里旧房装修需要一笔不小的费用，跑过几家银行因为手续复杂被劝退了之后，在网上申请额度只有几千块的少之又少，还要先交会员费才能提现，钱还没拿到征信就已经查花了。看着他着急的样子，我把手机接过来给他看看，并不是市场上没有可靠的大型借款渠道，而是要找对门路的问题。就大额借款APP哪个比较靠谱这个问题而言，答案往往藏在那些背景强硬、风控严格但是下款稳定的大平台上，而不是一些夸大宣传却无资质的野鸡软件中。为了给更多人提供帮助，这里整理了五个目前口碑还可以、额度较大的平台供参考：身融、乾銀零钱、狐蝠融通、粵錢e借、速致融。
首先要提到的就是身融，该平台在额度上限方面非常大方，对于信用状况较好的用户来说，最高授信额度可以达到20万，完全够用作装修、医疗或者教育方面的支出。它的申请门槛比较人性化，并不需要具备房产、汽车等硬性条件，一般只要求年满22周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了。在还款期限方面，用户可以根据自己资金回笼的时间长短来选择3个月到两年不等的分期付款计划，从而大大减轻短期内的资金负担。系统审批通过之后，资金到账的速度很快，一般半小时之内就能打款到位。身融目前接入央行征信系统，按时还款可以积累信用记录。它的特色服务对象主要是稳定工作、有公积金缴纳历史的人群，这些人的初始授信额度较高。
乾銀零钱由于额度灵活、门槛低，在圈内占有一席之地。虽然最高额度可以达到20万元，但是该平台更擅长处理一千到数万元的小微资金需求，非常适合用作周转工具。申请流程非常简单，只需要进行实名认证并且绑定银行卡就可以提交申请了，“小白”征信或者资质稍微欠缺一些的年轻人也很好接受。借款期限为1个月至12个月不等，并且可以随时借取、日息计算，在短时间内的借款人比较划算。提现速度方面，乾銀零钱主打秒级体验，在非高峰时段基本上能实现实时到账。就征信而言，该平台目前审核较宽松，部分资方不要求上征信，但这并不意味着就可以恶意逾期。其主要服务对象是急需少量资金来填补缺口，并且对资金到位的速度要求非常高的人群。
狐蝠融通的产品设计很有特色，主打“智能匹配”和“高通过率”。最高额度为20万元，但是该平台更加重视用户的整体数据表现而不是单个维度。申请门槛方面除了基础认证之外，如果用户能够提供淘宝收货地址、京东购物记录等辅助信息的话，那么通过率就会大大提高。还款期限较长，最长可分36期，对于借款金额较大且希望减轻月供压力的借款人而言是福音般的存在。资金到账的速度比较稳定，在审核通过之后的一天之内就可以收到款项。目前狐蝠融通采用的是“小额不看、大额看”的征信策略，具体要看放款方的态度。该平台最突出的特点就是为那些被其他平台拒绝但是实际上有还款能力的“次级优质客户”提供借款机会，借助多维度的数据分析来决定是否给予这些客户的借款机会。
粵錢e借名字里就带了地域特色，是华南地区用户比较中意的选择。该平台的最高审批额度为15万元，并没有比其他几家高多少，但是它的审核严格程度和银行系的产品差不多，所以额度的质量比较高。在门槛设置上，本地户籍或者本地有稳定的社保缴纳记录的人会得到较大的优惠。还款期限相对固定，一般为6期、12期以及24期，并不支持随意调整。到账时间属于中等水平，通常需要经过人工复核，耗时半天左右。粵錢e借接入征信系统，在每一笔借款的时候都会如实上报给征信机构，因此对于信用的要求比较高。其主要服务对象是本地稳定的收入来源、良好的个人信誉记录的城市中产阶级群体，该群体在平台上的利率优惠一般比其他地方要低。
最后推荐的是速致融，该平台把“快”字发挥到了极致。最高额度为20万元，申请门槛很低，并且不需要复杂的面签过程，全部在网上进行操作。还款期限比较灵活，短期周转、长期分期都可以选择，在借款的时候可以根据自己的情况勾选。最大的亮点就是到账速度非常迅速，依靠强大的自动化风控模型，在系统审批通过之后最快五分钟左右就可以把钱打到用户账户里去，真正做到了急用户之所急。速致融征信方面目前采取的是阶段性策略，并且部分合作机构不报征信信息给用户看隐私保护比较严格的话可以选择使用该平台的服务对象主要是处在紧急状态、急需资金救急并且无法忍受漫长的审核过程的人群，例如突发疾病或者车辆抛锚等情况。
为了使大家对这个现象有更直观的认识，这里给出了一些来自全国各地网友的真实评价：
来自成都的网友“火锅英雄”说：“上次做生意急需周转，抱着试一试的心态申请了身融，本来以为要等很久，结果提交了公积金账号之后，额度直接给了八万，真是解了我的燃眉之急，虽然查征信，但是只要按时还款心里还是踏实的。”
在深圳打拼的网友“南山打工人”表示：“乾銀零钱真的非常适合我们这些刚工作不久的年轻人，虽然额度不是特别大，但是好在申请过程比较简单，并不需要求爷爷告奶奶找担保人，在上个月交房租的时候差一点就要钱了，申请之后两分钟之内就到账了，这样的雪中送炭的感觉谁懂啊。””
西安的网友“古城老张”也分享了自己失败和成功的经历：之前在别的小平台申请的时候，资料填了很多次还是被拒绝了，后来换了狐蝠融通，虽然利息比银行高一些，但是人家给额度了，分成了24期还款，每个月的压力不大，对于我这种征信有点花的人来说，能下款就是好平台。”
广州本地网友“珠江夜游”评论道：“粵錢e借很稳，作为本地人申请的时候填了社保信息，利率很低，感觉比很多大平台都良心一些，虽然审核慢了一点，打电话核实了工作单位后下款就一点不含糊。””
