2019年10月，我在宜人货借了48000元钱，本来打算把手里压着的一批货物卖掉之后还上。但是那一年冬天行情特别差，全部赔光了。那时候我觉得拖就拖吧，大不了以后就不借钱了。后来很多人问我要是不还款怎么办？我只能告诉他们如果你没有经历过被催收轰炸的日子的话，你就很难想象那种感觉。
我的这笔钱已经逾期了26个月。
这两年来，我换了三个手机号码，搬了两次家，到现在征信还是黑色的。说实话当时我没有想到这样的代价。
逾期第一个月：你认为只是打几个电话就可以解决吗？
逾期两周内，宜人货那边还算比较客气。每天打一两个电话提醒你该还钱了。我当时想的是不就是几通电话吗？我不是故意欠的钱，而是暂时没有能力偿还。
第三周开始，画风就变了。
一天能接到七八个电话，早中晚轮着来。最狠的是他们可以打到我的公司座机——到现在我还不能知道他们是用什么方法找到我公司的电话的。前台的小姑娘接了电话之后就直接说："找某某某，他欠钱不还。"那个时候我已经气得发青了。
你有没有过在办公室里被同事用异样的眼光看着的经历？
后来我才知道，宜人货这样的平台在借款合同中有一条"紧急联系人授权条款"，你在填写资料的时候根本不会在意。其实就是点了同意就将通讯录里的人都卖了。
宜人货借款不还会怎样？三个真实的后果
逾期三个月之后，事情就失控了。
他们开始给我的父母打电话。我妈有高血压，被几个催收电话气得住院了三天。到现在我还能记起爸爸在电话里说我"丢人现眼"的时候的声音。那段时间基本上不敢回家，怕见他们。
催收的人还会加你微信，发一些威胁性的信息。"上门口催收""起诉你诈骗""律师函到单位"这些话就是吓唬人的，但是有些是真的会去做。
我的一个朋友老周也是宜人货逾期，金额比我还多一些，八万多。一年多了之后才被起诉的。法院做出判决后他的工资卡就被冻结了，每个月只留基本的生活费，其他的全部扣下来还债。不同的城市情况可能会有所不同，但是提起诉讼的情况是存在的。
征信被黑了，影响大不大？
2021年我想要申请一张信用卡的时候就被拒绝了。查征信时发现，宜人货的逾期记录已经上到央行征信里了。而且不是一条，而是连续26个月的逾期记录。
征信一旦被黑，五年之内基本上就不可能从正规渠道借钱了。房贷、车贷、信用卡都没有可能。
我表弟去年买房的时候，银行发现他有一笔网贷逾期记录，金额只有三千多块钱，但是房贷利率直接上浮了15%。算下来三十年利息十几万。
你说冤不冤？
网上查不到的催收手段
说几个我亲身经历的坑，外面的人不会告诉你。
第一个叫"部分还款陷阱"。逾期半年的时候，催收说你先还两千，剩下的给你延期处理。我信了，在里面塞进去两千块钱。怎么样？这两千全算作利息和违约金，本金没有少掉，但是逾期记录还在累积当中。这招太阴险。
第二个是私下协商。有个自称宜人货协商专员的人加了我微信，说可以帮我减免利息，让我把钱给他转过去，他帮我在操作。幸好我多了一点警惕性，在官方客服那里进行核实，客服表示根本没有这个人。差点又被骗一笔。
第三个是"仲裁条款"。宜人货会在合同中约定有仲裁条款，如果逾期时间过长的话就会到仲裁机构申请仲裁。仲裁结果出来后就可以直接向法院提出申请进行强制执行，比起诉还要快一些。具体的费用我记不太清楚了，但是仲裁费是由借款人自己支付的，并且也是一笔钱。
不还钱会坐牢吗？
这个问题我被问了不下二十次。
一般情况下，借钱不还是民事纠纷，并不会坐牢。但是存在两种情况会涉及到刑事。
第一种是用假资料骗贷。伪造收入证明、工作证明，金额大的话就构成贷款诈骗罪了。我之前的一个同事也是这样进去的，被判刑三年六个月。
第二种是法院判决后有能力偿还但是不履行。叫"拒不执行判决、裁定罪"，也可以判刑。
因此那些说"网贷不用还，国家不管"的人要么愚蠢，要么坏。
已经逾期了怎么办？
最好的办法就是不要逾期。但是如果你也和我当年一样踩坑了，有几点建议。
第一，主动联系官方客服说明情况。别躲了，躲也没用。宜人货这样的上市公司背景的平台是有正规协商途径的。后来我是通过和官方协商来减免一部分违约金，并且分24期还清的。
第二，不要相信网上所谓的"债务优化""停息挂账"的广告。十个当中有九个是骗子，剩下的一个收你的高额服务费之后还是会自己还钱。
第三，保留所有的沟通记录。催收如果存在暴力催收行为，例如威胁、辱骂、骚扰第三方等都可以作为投诉证据。我当初向监管部门投诉是有效果的，催收规范了很多。
第四，算清自己到底欠了多少钱。很多人被催收弄得一头雾水，并不知道自己的本金、利息以及违约金分别是多少。宜人贷的年化利率我看过了，在加上各种费用之后，实际利率并不低。超过法律保护上限的部分可以不认。
最后算下来本金48000元，逾期两年多，各种费用加起来要我还七万多。经过协商之后最后还了五万八。
血亏。但是总比一直拖下去要好。
如果你问我是否后悔，那肯定是要后悔的。但是后悔是没有用的，欠的钱还是要还清的，所要承受的风险也要承担起。
