学生借款软件有哪些视频？12年老中介说点得罪人的大实话

前两天有一个大学生模样的孩子来公司咨询，开口就问我在网上刷到的那些借款软件推荐视频靠不靠谱。我当时心里乐滋滋地问他看到的内容是什么，他说视频里说某某平台"秒下款、不用查征信、学生专属通道"。说实话，这样的视频我看了都想骂娘。这孩子不知道自己所接触到的学生贷款网站上有哪些类型的视频，在十个里面大概有九个都是坑。

我从事这个行业已经12年了，处理过的案子数以万计。其实我对学生群体这个客户群最不感冒，并不是因为赚不到钱，而是出于道德上的考虑。今天就来分享一下那些视频中没有提到的信息吧。

学生借款软件视频中没有提到的陷阱

先来个数据，根据我的观察，在网上推荐借款软件的视频中，大概有七成以上是中介或者平台自己找人拍出来的。是什么意思？就是他们推荐的是"最贵"而不是"最好"。这事儿说出来挺伤和气，但是我并不在乎。

去年有一个案例我印象很深。大二的学生在某视频平台上看到推荐，说某某贷学生专享，利息低到可以忽略不计。结果怎么样呢？借了5000块，三个月后要还8000多。孩子来找我的时候都快哭了，说视频里明明说的是年化6%左右。我看合同的时候，好家伙各种服务费、手续费、担保费加起来，实际的年化利率超过60%。这算是坑人吗？

坑一：利息展示不透明，实际成本翻几倍

很多视频中提到的日息万分之几，听起来很低吧？但是他们会把服务费、管理费、咨询费等等都藏着掖着。说白了就是利息只给你展示了一部分。最离谱的一个例子是，在一个视频里年化7.2%，实际成本算下来却是78%左右。这不是扯淡吗？

正确的做法是怎样的？不要只听视频中怎么说，自己用计算器算一算。把所有的费用加在一起后利用IRR公式来求得真实的年化收益率。不会计算吗？网上有很多现成的计算器，随便搜索一下就可以找到。别偷懒。

学生借款软件视频推荐的那些平台，到底能不能用？

这个问题没有标准答案，但是可以给你一些判断的标准。第一看平台是否有正规牌照。第二看合同条款是否明确第三看是否事先告知所有的费用有一条不符合条件的直接淘汰。

我的一个客户是大三的学生，去年在某视频推荐平台上借了钱。后来想提前还款的时候才发现合同上写的是"如果要提前还款的话需要支付剩余期数利息的50%作为违约金"。有没有提到这款产品？没有门路可以走。最后孩子多给了两千块钱冤枉的钱。

正规银行的学生贷款产品其实很少，而且审核很严格。视频中推荐的"学生专属"的产品大部分都是消费金融公司或者小贷公司的，利率比银行高出很多倍。不同平台差别很大，我只能说我对的情况比较了解，其他的不敢乱讲。

坑二：诱导过度借贷，不管还款能力如何

最坏的地方就是这些视频从不提醒你量力而行。只说"额度大""放款快""门槛低"。好像借钱不用还一样。去年我做的一件事情，一个大一的学生，在视频的引导下连借了四个平台，一共欠了三万多元钱。每个月光是利息就得两千多块钱，他一个月的生活费只有1500元。最后谁来买单呢？最终还是父母出钱替他还清了。

正确的做法是什么？借钱之前先算一下自己每个月能还多少钱。一般建议月还款额不超过月收入的30%。学生没有收入的话呢？那就不要借，或者只借可以按时归还的钱数。别傻了，借钱一时爽快，到时候还得火化。

怎样辨别学生借款软件视频的真伪？

问得好。教给你一些经验，都是实实在在的。第一种方式是观察视频发布者的账号。如果是个人账号的话，粉丝不多但是疯狂推荐某个平台大概率就是拿提成的中介。第二步看评论区的内容如何，有没有出现很多"已下款""感谢推荐"之类的话语，并且这些话都是集中在一段时间内发出来的，那很可能是刷的。第三步要观察视频内容怎么样？只谈优点不谈缺点，只讲借法而不说还法，直接拉黑。

说个行业内幕。去年还不是这样，今年很多平台都收紧了学生贷款业务，因为监管越来越严格。但是中介的视频还在疯狂地推着，为什么呢？因为他们提供的是"贷款超市"，点进去就会跳转到各种不知名的中小平台。这些平台给中介返利很高，有的甚至可以达到借款金额的5%～10%。你借一万的话，中介能分到五百到一千。业内人知道这件事，但是没人会说出来。

学生借款软件有哪些值得一看的视频？其实我建议你去官方渠道获取信息。比如银行的官方公众号、银保监会发布的科普文章等。虽然枯燥，但是不会欺骗你。标题党和情绪化的视频看得很爽，信了就会踩坑。”

坑三：信息泄露，借钱后经常被打扰

这个坑很多人都不知道。在那些视频推荐平台注册、申请的时候，需要填写很多个人信息吧？身份证号、学生证、联系人、通讯录权限都有可能会被要求提供。这些信息到哪里去了呢？有的平台会把信息卖给其他的中介或者贷款机构。结果就是你借一次钱之后半年之内电话不断，各种"需要贷款吗""我们利息更低"。

有个客户跟我抱怨，在一个视频推荐的平台上提交了申请，但是没有获得借款。接下来三个月内，接到了上百次贷款推销电话。他问我是怎么一回事儿，我只能实话实说：你的信息被泄露了。维权很难，因为难以证明是哪个平台泄漏的。

正确的做法是什么？选择大平台、正规平台。注册之前先看一下隐私政策，虽然没有人看，但是至少知道一点。另外，如果可以的话就不要授权通讯录了，也不要填写紧急联系人信息。有些平台不填就不给额度，那你就得考虑一下了。”

如果真的需要借钱的话，学生应该怎样做呢？

说实话，我干了这么多年的学生借款案例中，大概有60%以上其实没必要借。有的是为了买手机、电脑，有的是为了旅游、请客吃饭。对于消费性借贷方面，我的建议是：能不借就不借。

但是如果是遇到紧急情况，比如家里出了什么事、生病住院等怎么办？首选还是跟家人商量。很多学生都不希望父母担心自己，但是如果要让父母知道你遇到了困难，而不是欠下了一大笔债务还不起呢？哪个后果更严重一些呢？

第二选择就是学校提供的帮扶政策。很多高校都有临时困难补助、助学贷款，利息很低甚至免息。可以去问一下辅导员或者学校的资助中心，比外面的一些平台要可靠得多。”

第三种选择才是正规金融机构的产品。国家助学贷款的利率很低，还款期限长，在毕业之后开始还本息。各个城市的政策会有所不同，具体可以问一下学校。

最后才是商业贷款。如果真的需要借钱的话，要注意以下几点：选择正规持牌的机构；仔细阅读合同条款；算清实际利率；保证自己有能力按时还款。别被那些视频欺骗了，“不查征信”、“黑户也能下款”。你也会相信这样的话吗？天上不会掉馅饼。

最后给你一个简单的checklist