深夜两点，在昌江老街的便利店门口，几个年轻人低声讨论着短期借款公司有哪些，并且还有人打听不上征信的贷款口子，好像只要不录入系统，这笔钱就不需要偿还。侥幸的心理正是债务危机到来的时候。大家想知道的是：昌江有没有好的短期借款平台？没有上征信就可以借钱吗？这些平台利息到底有多高？为了回答这些问题，我整理了一些市面上常见的渠道信息。

昌江及周边地区所谓的短期借款公司主要分为两类：持牌消费金融公司、网络借贷平台。很多人寻找不上征信的贷款渠道，主要是为了避免借款记录被银行系统捕捉到，但这种做法往往伴随着很高的风险。目前市场上标榜“不上征信”的平台大多属于非法高利贷或者套路贷，正规的如某呗、某粒贷等都已经接入央行征信系统，这是风控的标准配置。

关于额度和期限的问题，正规平台的额度一般为500元到20万元之间，期限从3个月到36个月不等。比如某知名消费金融公司，主要产品的金额区间是1000-50000元，需要满足年龄在18至55岁之间并且有稳定的收入来源，并且综合年化利率不能超过24%。“不上征信口子”虽然审核比较宽松，但是额度一般只有几百到几千块钱，期限很短，多为7天或者14天，并且存在“砍头息”的情况，实际的年化利率甚至可以达到500%以上。

用户评价方面，正规借款公司选择的用户一般会提到流程透明，虽然需要查征信但是按时还款可以积累信用。而使用非法途径的人们，则对它进行了深刻的反思。一位网友表示：为了几千块钱去办理没有上过征信的地方，在拿到钱之后只拿到了七成，还面临暴力催收的压力，最后不仅赔了钱，而且生活也被毁掉了。这也就说明了非正规渠道的缺点。

优缺点分析很明了。正规短期借款公司的好处是安全、合法，受法律保护，坏处就是门槛高，征信要求严苛。不上征信的贷款口子的优势在于下款速度快、门槛低，但是它的劣势也非常明显：利息超高、暴力催收、个人信息泄露的风险很大，并且很容易陷入以贷养贷的恶性循环。急需资金的人选后者就相当于饮鸩止渴了。

注意事项方面，大家一定要注意防范那些声称“不用看征信、黑户也能贷”的广告。在昌江或者其他地方的正规金融机构都会做风险评估，征信是重要的参考依据之一。如果真的需要资金的话，可以考虑选择银行系的产品或者持牌消费金融公司。借款之前要仔细阅读合同内容，弄清楚里面有没有隐形费用，同时也要衡量一下自己是否有还款能力，不能贪小便宜而大错特错。

最后，对于大家经常遇到的问题，我整理了以下答案：

昌江短期借款公司中哪些不看征信？

正规公司一般不会完全不看征信的。如果有人推荐这样的产品，一定要提高警惕，大概率是诈骗或者高利贷。

2. 问：不上征信的贷款口子可以不还吗？

答：虽然不上央行征信，但是这些平台一般都有自己的大数据风控系统，并且可能会采用非法手段催收。即使不上传到信用报告中，欠款还钱依然是法律义务，而且会面临很高的违约金。

3. 问：怎样才能辨别出昌江正规的借款公司？

答：查看其是否有金融牌照，利率是否在国家法定范围内（年化24%或36%以内），合同是否正规透明。