宜享花借款是哪个平台？它是海南宜信普惠小额贷款有限公司推出的一款信贷产品，其实就是个网络借贷平台，并不是什么银行系的产品，也不要用名字中带有"宜"字就认为跟宜信财富那边正规军有关。这件事要从头说起，在2021年的时候我刚毕业两年，手头上钱很紧张，月底工资就要见底了，信用卡也刷得差不多了，在手机上看到了宜享花的广告。
广告做得挺像那么回事，有"最快5分钟到账""最高20万额度"的说法，利率也说得不高。当时着急交房租，没有细想就点进去填了一些个人信息，人脸识别、身份证上传、通讯录授权……后来才知道后面全是陷阱。
宜享花是正规的平台吗
很多人问宜享花是不是正规平台，怎么说呢——它有牌照，海南宜信普惠小额贷款有限公司是持牌机构，这一点没有问题。但是有了牌照并不代表它就很可靠了，换句话说，有了牌照只说明它是合法的，并不能证明它的良心。
我当时借了8000元，分12期还款，页面上显示的年化利率为12%，我觉得挺划算。结果怎么样？放款的时候突然出现一笔"服务费"，直接从本金中扣除600多块钱，实际拿到7300元左右，但是还款还是按照8000元本金计算的。这是什么情况呢？砍头息。后来我算了一下，年化利率接近36%，差点没气死人。
其实网贷圈里这样的套路已经很常见了，宜享花并不是第一个这样做的，也不会是最后一个。你现在去搜索"宜享花投诉"，就可以看到有很多人抱怨利率过高、服务费不透明以及暴力催收等问题。
宜享花借款申请流程中存在的一些套路
我当时申请的过程大致如下：下载APP、注册登录、填写个人信息、授权通讯录和定位、提交申请、等待审核、放款。看起来很简单吧？问题就出在授权上。
通讯录授权这件事我当时根本没在意，觉得一个借款平台要我的通讯录有什么用？后来逾期了才知道他们想的是催收的时候能找到身边的人。那时候我迟到了三天，父母、同事以及前女友都接到了催款的电话，说我欠钱不还，差点把我的人给弄丢了。
还有一个细节不知道有多少人注意到了：宜享花的借款合同中，放款方并不一定是它自己。后来我翻看合同的时候才发现我的贷款实际上是由一家信托公司发放给我的，而宜享花只是一个助贷平台。这代表了什么？意味着你的债权可以被多次转让和转让，到时候想要进行还款协商的话就不知该找谁。
到现在我还能记得清，当时打电话给宜享花客服说我的债权已经被第三方接手了，请问您能不能给我转到某某资产管理公司呢？我整个人都懵住了。
利率以及费用是如何计算的
宜享花展示的利率和实际利率，一般情况下是不一样的。页面上显示的年化利率看起来不高，但是你要留意一下这些费用：服务费、担保费、咨询费、管理费等等……把这些加起来的话，资金成本就会提高很多倍。
我那8000元的借款合同上写的是年利率12%，但是加上各种费用之后，综合年化成本接近36%。去年新规定出台后，超过24%的部分理论上可以不还款，而超过36%的部分法律规定不能支持。但是问题是现在这些平台很会算计了把费用拆成小部分很难计算出总的花费。
宜享花借款是哪个平台背后的资方
刚才说的宜享花背后是海南宜信普惠小额贷款有限公司，但是实际放款的资方不止一家。从我的角度来看，宜享花应该属于助贷平台，它会把用户推荐给不同的资金方，比如小贷公司、信托公司、消费金融公司等等。
这就有一个问题：不同的资方政策不同，利率也不同，催收方式也不一样。我的一个朋友去年在宜享花借钱的时候也是消费金融公司的放款人，但是他的借款利息比我要低很多，而且催收的方式也比较凶猛，在逾期的第二天就开始进行轰炸式的信息轰炸。
具体数字我已经记不太清楚了，大概如下：借款金额为12000元，分9期还款，每期大约1500元左右，年化率约为28%左右。比当年的36%要好一些，但是也不低。
哪些人可以使用宜享花
说实话，我现在建议的是：能不用就不要用。但是如果你真的走投无路了，征信不好，银行贷款批不下来，信用卡也办不了的话，宜享花这样的平台至少可以应急一下。前提是你得做好心理准备，并且要承受比较高的资金成本。
我踩过坑了，所以现在对这样的平台特别小心。去年我有一笔急需周转的钱，没考虑太多就到银行做了一次消费贷，年化4.5%，比宜享花便宜很多。但是银行审批也很严格，并不是随便可以批准的。
如果你一定要用宜享花的话，我有以下几点建议：
- 可以不授权通讯录，虽然现在很多平台强制要求，但是你可以试一试
借款之前把所有的费用都问清楚，服务费、担保费、管理费等等一项项地询问，不要害怕麻烦
仔细阅读合同，特别是有关提前还款以及逾期处理的条款
按时还款，不要逾期，逾期后催收真的很难受
宜享花存在的一些常见错误认识
很多人认为宜享花是银行系的产品，其实不是。它是小贷公司旗下的网贷平台，并没有和银行有什么关系。也有人觉得宜享花的利率很低，但是那都是广告宣传的套路，实际利率你自己去算一下吧。”
还有一个错误的认识：很多人认为网贷平台逾期了也没什么大不了的，反正以后不用了。别傻了，现在征信系统越来越完善，宜享花这类持牌机构也会被记录到征信上。一旦出现逾期情况就会对以后买房买车办贷款产生影响，得不偿失。
那时候逾期了三天，征信上就有了记录，在后来申请房贷的时候被银行问了很多问题，差点没能批下来。到现在我还是很后悔的。
最后再说一句，宜享花借款是哪个平台这个问题的答案其实并不重要，重要的是你要弄清楚自己到底要不要借钱、能不能还得起钱以及有没有更好的选择。不要重蹈我当年的覆辙了，在看到广告的时候就冲动行事，结果因为自己的行为而付出代价的人还是自己。
借钱的话，先去银行问问看能不能借到钱，不行再考虑消费金融公司或者网贷平台。这样就可以帮你省下很多的钱了。
