找我做理财规划的客户，问得最多的是股票基金的问题，并不是急用钱的事情。上周有一个刚工作两年的小姑娘，在深夜给我发微信，说房租差一千块钱，房东催得很紧，问我有哪些可靠的借款平台可以借到一千块钱左右的钱。小额短期周转的事情我见过很多次了，踩坑的人也很多。

蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、度小满、美团借钱这五个属于第一梯队。利息公开，放款迅速，不查征信乱找。第二梯队为360借条、分期乐、招联金融等公司，在贷款方面还可以接受，但是利率波动较大，需要靠运气来判断。第三档没有听过名字的APP你还是绕道走吧。

正规的小额借款平台怎么选才不会踩坑

一千块钱的小额借款，很多人根本不在乎。反正钱不多，利息高一点也没关系。这个想法坑人了。借一还两，年化利率下来接近百分之五十，你信不信？

去年遇到一个做设计的自由职业者客户，收入不稳定，有一段时间没有接到业务，在某个小平台借款两千块钱周转。结果怎么样？合同中包含服务费、担保费、咨询费等各项费用，加起来有七八八九千块左右的钱，最后只能拿到一千七百元，要还的时候却需要还款两干六百。他当时很惊讶地问我这样是不是可以理解一下。说实话我见过太多这样的坑了，到现在我还记得他的后悔表情。

选平台有一个原则就是只选择你听过的大厂背景的。蚂蚁、腾讯、京东、百度、美团、360这些跑不了也不敢乱来的小公司。小平台可以吗？别傻了，出了问题就找不到人了。

不同平台的利率以及门槛对比

把主流平台的真实情况捋一捋。借呗、微粒贷的日息为万分之二到万分之五，一千块钱借款一个月的话利息就在六块左右到十五元左右。这两个坑在于，并不是所有人都有入口，必须是支付宝或者微信的活跃用户才行。

京东金条和度小满的利率差不多，有时候会搞活动价格稍微低一些。美团借钱相对较高，但是它审批比较宽松，经常点外卖的人很容易获得借款额度。这几个平台的小额贷款一千元以内基本上可以做到即批即到。

有人问：为什么我在借呗里找不到入口？其实和你平时的消费习惯有关。支付宝看你用得怎样、怎么用就行了。我的一个做建材生意的朋友流水都在微信上，支付宝就是个摆设，结果微粒贷给了五万额度，借呗一分没有。这东西并没有绝对的公平性，看平台如何来评判你。

再说说被很多人忽视的一个细节：申请时间。这是我的行内小秘密之一吧。月底、季末的时候平台资金比较充足，审批也比较宽松。月初资金紧张的话审核就严格一些。哪天更好一些因不同的平台而不同，但是大体上还是这样的规律。

申请的时候要注意的隐藏条款

很多人认为点一下按钮钱就到手了，其实这里面有很多坑。第一要看清楚是等额本息还是先息后本。一千元不多，但是还款方式会增加你的负担。第二有些平台默认勾选保险或者会员服务，不取消就会多花一些钱。第三提前还贷有没有违约金这个问题要事先问明。

见过太多人借了钱之后才发现还有这些费用，拍大腿都不够。有一个客户在某个平台借钱一千五，结果扣了一百多的会员费，他根本不知道自己开通了。后来投诉了半天才退回来。这件事情怎么样？

小额一千元借款平台哪个容易下款

这个问题没有标准答案，要看你的资质。征信好、有稳定工作、社保公积金齐全的，在各个平台申请都很容易。资质一般的可以先试一下美团和360这两个平台，门槛比较低一些。实在不行的话招联金融也可以考虑下，背靠招商银行还算正规。

但是有一点我要说明一下：不要同时申请多个平台。每次申请都会在征信上留下一条查询记录。查得太多的话，后面再办信用卡或者房贷的时候，银行看到那么多条查询记录会觉得你缺钱了，审批就难了。我的一个客户就是这样，在一个月之内就在七八个平台上试了一遍又一遍，结果征信被用了，后来办理房贷也被拒绝了，折腾了好几个月才解决。

还有那种说"黑户也可以下款"的广告，不要相信。正规平台不会不看征信的。能借钱的地方利息都很高或者就是骗子骗钱收手续费和押金。我每年都能遇到十几个这样的案例，都是因为贪小便宜而吃了大亏。”

另外还有一件事情要提醒你。去年还不是这样的，今年很多平台都开始收紧了。以前可以贷款的，现在可能就不可用了。政策一直在变，我所说的只能作为参考，具体还得你自己去尝试一下。我对主流平台的情况比较了解，那些杂七杂八的小贷公司我不敢乱说。

很多人认为小额借款不需要上征信

这想法大错特错。正规平台都会接央行征信，借一千块钱也会被记录下来。按时还款很好，可以帮你积攒信用。但是逾期的话就不同了，一千元逾期和一万元逾期对征信的影响是一样的。

之前给一个客户做财务诊断的时候，他的征信上有一些小额逾期记录，金额都不大，几百到一千不等。结果办信用卡被拒了，问他为什么会被拒，他说以为钱少不上征信。这件事说起来挺冤的，但是规则就是这样的，你怎么能不懂呢？

所以借钱之前要先想好怎么还。一千块钱看起来不多，但是如果你本身已经月光了，这笔钱就是压死骆驼的最后一根稻草。见过很多从小额借款开始的人，越借越多，最后变成几万的债务。说白了，借钱这件事儿，量力而行就是底线。”

理财师给你的实用建议

第一，能找朋友借就不要去平台借钱了，人情债比利息债好还。第二，在确定要借款的时候，选择信誉好的大公司，并且要仔细阅读合同条款之后再进行确认。第三点就是做好还款计划，不能等以后再说。

一般我会建议客户在手机上设置一个还款提醒，提前两天。免得到时候忘记了造成逾期的情况发生。另外，在还款日选择时避开月底的话，那时候各种账单都会到期，容易出现资金周转困难的问题。算是一个小技巧吧，挺实用的。

最后说一句：一千块钱的缺口，最好的解决办法不是借钱，而是想办法开源。兼职也好、卖闲置也罢、哪怕送两周外卖都比借高利贷要好。这话不好听但是却是实话。

如果你真的需要钱的话，就去借呗、微粒贷、京东金条这三个里面选一个吧，不要贪便宜去那些从来没听过的平台。钱小了点，征信安全大了。