凌晨三点，李强看到手机上显示的3000元到账了，还没来得及高兴一下，就收到一条短信，吓得他心里发凉：七天后要还4500块钱。这并不是个例，很多急需资金周转的朋友都在寻找帮人借款平台有哪些套路以及黑户好下款的网贷口子，在征信不良的时候希望有一丝生机。所谓的“救命稻草”到底是雪中送炭还是饮鸩止渴？黑户真的可以轻松拿到钱吗？面对形形色色的借贷广告，普通人应该如何避免陷入其中呢？

很多人在征信变黑或者负债过高时，会病急乱投医，这时候网上那些宣称“不看征信、黑户必下”的广告就显得特别诱人。但是我要告诉你一个反常识的结论：越是要对黑户友好，在背后的资金方就越不正规，甚至有可能是诈骗。

先来剖析一下一些常见的借贷产品以及它们的真实面目。首先是某类似“极速贷”的平台，该类平台的额度一般在1000元到5000元之间，使用条件非常宽松，只需要身份证和实名制手机号就可以申请，期限一般是7天或者14天。“听起来很好听，但是实际上这就是典型的高炮口子。”用户评价中经常出现的一句话是：下款很快，但砍头息很重，借一千实际到账七百，还款还得还一千。该平台的优点主要是门槛低、速度快，缺点就是利息远远超出法律保护的范围，并且逾期之后爆通讯录的概率很大。

另一种是部分消费金融公司旗下的小额信贷产品，例如一些分期商城。该类平台的额度相对较大，一般在3000元到10000元之间，并且可以分为三至十二期不等。虽然也会查征信记录，但是对有信用花的人也存有一定的包容性。正规军的利息比银行高一些，但是在法律允许范围内。但是用户对于评价两极分化，有人认为分期压力大，也有人认为不如借高利贷好。

那么所谓的“帮人借款平台”都有哪些套路呢？这是最危险的情况。有些平台声称可以强制下款或者帮助别人借钱，实际上是不法分子利用你的身份信息到其他平台上贷款，或者直接给你放一笔大额的钱财，并且用恐吓的方式逼你还款几倍之多。这类网站一般没有明确的额度规定以及时间限制，都是由对方口头承诺完成任务。一旦被该平台所触及的话，则会遭受经济损失之外还会有洗钱等法律风险。任何在贷款之前收取工本费、解冻费的行为百分之百属于诈骗。

黑户网贷的优点就是“快”、“门槛低”，可以解决燃眉之急。但是缺点却是致命的：利息高、暴力催收、个人信息泄露风险大，甚至陷入以贷养贷的无底洞中。征信已经被列入黑名单的人，在最理智的做法不是去寻找新的网贷渠道，而是要和正规金融机构进行沟通，或者通过增加收入的方式来慢慢改善自己的财务状况，并不会在泥潭里越陷越深。

最后，我们必须要清醒地认识到，在市场上根本不存在绝对“好下款”且“正规”的黑户网贷。所有的捷径早就被人标上了高昂的价钱了。保护好自己的个人信息、远离非法借贷才是最好的止损方法。”

用户提问+解答列表：

征信黑户真的可以从正规平台借钱吗？

答：很难。正规持牌金融机构都接入了央行征信系统，征信黑户违约风险很高，正规平台一般会直接拒贷。任何声称正规平台可以给黑名单放款的，一般都是中介做的虚假宣传。

问：如果不小心借了高利贷，利息超过了法定范围怎么办？

答：按照法律规定，民间借贷利率超过LPR的四倍的部分不受到法律保护。如果遇到高利贷的话，只需要偿还本金和法律法规所允许范围内的利息，超出部分可以拒绝支付，并保留好证据向金融监管部门举报。

问：申请网贷的时候，对方要求上传身份证照片以及手持身份证的照片，安全吗？

答：非常危险。正规平台虽然有实名认证，但是会有严格的个人信息保护措施。而非法网贷口子拿到这些信息之后，会把你的个人隐私泄露出去，并且用来注册非法账号的建议不要向不明来源的链接或者APP提供敏感的信息。