我在支行做了八年客户经理，每天坐在柜台后面看着各种各样的人来借钱，有的人征信好得像艺术品一样漂亮，有的人拿着手机问我某个网贷平台靠谱吗？上周就有一个小伙子进来之后就把手机塞给我看，并指着屏幕问：大浪掏金借款怎么样？他说网上评价两极分化，有人夸赞，也有人批评，实在拿不准。看了一眼那个界面就知道了。
其实我一年之内可以听到几十次这样的问题。借款平台这种东西，外行人看广告，内行人才会明白其中的门道，今天我就把这层窗户纸给捅破了。
大浪掏金借款靠谱吗？先看它背后的东西
很多人判断一个平台是否可靠，就看两点：能不能借钱、利息多少。这个思路太简单了。
靠谱不靠谱要看它有没有牌照、资金从哪里来以及逾期怎么处理。大浪掏金我查过了，它是助贷平台，并且与持牌消费金融公司和小额贷款公司的合作有关。说白了就是个"中间商"，帮你找钱的地方。
有什么区别呢？差别很大。
去年有一个叫老陈的客户，做装修生意，在某助贷平台上借了八万元钱，后来生意不好逾期三个月。他以为和平台谈一谈就可以了，结果发现债权早就被第三方催收公司买走了，还能不能谈一下？没有商量的可能性。这就是助贷平台的特点：钱不是它出的，它说不了。
所以大浪掏金借款靠谱吗？我的回答是：它是正规渠道，可以借钱给你，但是你要弄清楚自己是在跟谁借钱。
利息这块，比你想的要深
利息是人们最关心的问题，也是最容易出问题的地方。
大浪掏金借款的利息，官方宣传为日息万分之二左右，听起来很美吧？但是"低至"这两个字很有意思——你能拿到这个利率吗取决于你的资质。有的批了万分之五，有的才万分之三，差别挺大的。
还有个事情要说明一下：利息并不是全部的成本。
有些平台除了利息之外，还有服务费、担保费、咨询费等名目繁多。你借了1万元，合同上写的是本金为1.1万，其中超过的0.1万部分就是服务费，但是实际上你能拿到的钱只有1万元。这叫砍头息正规平台现在都不敢这么干了但是变相收费的方式还存在。
大浪掏金有没有这些费用，建议你在申请的时候把借款合同仔细看一下，不要嫌麻烦。利率再低加上各种手续费的话综合成本要比想象中的高。
审批速度快吗？透露一些内部的标准
很多人选择网贷主要是为了方便快捷，银行贷款需要到网点办理、提交材料、等待审批过程，而网络借贷只需要在手机上点击几下就可以把钱打过来。
大浪掏金借款审批的速度怎么样？按照我的了解，一般情况下半小时到一天之内就可以得出结果了，但是放款速度会受到资金方的影响。有的资金方可以马上放款，有的则需要等待几个小时，这两者之间的差距很大。
但是我想说的另一件事就是审批通过率。
你知道审批员看的是什么吗？除了征信分数之外，他们还有自己的内部评分模型，各个平台都不同。据我所知，大浪淘金借款等平台会重点考察你的手机运营商信息、电商消费记录以及社交关系链的稳定性——这些你根本看不见的东西决定了你能否通过。
申请时间也会影响。工作日早上提交，审批通过率会比周末晚上高一些，因为这个时候风控人员在岗，如果出现可疑情况可以及时处理。我不敢打包票，但是业内确实有过这样的经验。
大浪掏金借款适合什么样的人？
这个问题没有标准答案，但是可以给你一个参考框架。
如果你符合以下条件的话，可以考虑：
- 有稳定的收入来源，并且可以提供工作证明或者银行流水
征信没有严重的逾期记录（连三累六的那种）
借款金额为1-5万，用途是短期周转
银行贷款批不下来或者等不及银行审批
但是如果你属于以下情况的话，我建议你还是慎重考虑一下：
- 征信已经花了，到处借钱
- 没有稳定的收入来源，借钱是用来消费或者还债的
借款金额大于10万
后两种情况，你借了很可能还不上，利滚利会把你拖垮。
我有一个客户叫小张，去年借了三万元装修房子，本来打算年底还清的，结果公司裁员，收入断了。他后来又贷了一笔钱来还上一笔，雪球越滚越大，到现在欠款接近八万。这件事我一直都记得很清楚，他在网点问能不能办信用卡套现来还款，我看了一下他的征信报告心里很不是滋味。
几个必须要知道的坑
说完适合人群之后，再来说说过程中容易出问题的地方。
第一个坑就是提前还款违约金。有些平台借钱的时候没有说明，等到你想要提前还钱的时候才告诉你要收取剩余本金的3%-5%作为违约费。这合理吗？不合理。但是合同上写明了，签了字就得认。
第二个坑：自动续期。有些借款到期了，平台会默认帮你续期，并且收取一笔续期费。如果不仔细查看账单的话，就根本发现不了。
第三个坑就是逾期罚息。一天的逾期罚款比正常利息高出很多倍，而且一旦被记入信用报告之后就会影响以后申请房贷、车贷等金融业务了。”
这些坑并不是大浪淘金特有的，几乎所有的网贷平台都有。关键是要知道，并且要提前避开。
最后给出一些操作建议
如果你要借钱的话，要注意以下几点：
借款之前，把整个合同都仔细地看一遍，特别要注意利率、费用、还款方式以及提前还贷的条件。不要嫌麻烦，在保护自己方面要多花点心思。
借款的时候要如实填写个人信息，不要想着去包装资质。现在的数据风控比你想象中还要严格得多，在里面撒谎的话会被立刻发现，并且直接拒贷。
借款之后要按时还款，不要逾期。如果真的还不上了的话，就和平台协商一下，别躲着不管。躲是躲不掉的，反而会把事情弄得更糟。
借钱这件事，能不借就不借，非借不可的话也要量力而行。不要为了消费去贷款、也不要为还债而去借贷了，这是底线。
大浪掏金借款怎么样，我的回答就是一句话：它是工具，好不好用就看你会不会用，但是工具总有成本的，你得考虑一下自己能不能承受得起。
