说实话，看到还有人在网上搜索14天的借款平台有哪些的时候，我心里就一阵紧张。

三年前，我也是这样查的。

那时候刚辞职搞点小生意，资金链断裂了，急得像热锅上的蚂蚁一样，脑子里想的是找一个可以快速下款、期限短的口子周转一下，想着两周就可以还上账本，应该不会有太大问题。

结果怎么样？

被现实狠狠地打了一巴掌。

当时我点进了一个看起来很正规的APP，广告声震天响地叫着"极速审核、随借随还"。我向银行贷款了三万元，并且打算等发工资的时候再还款，但是到手的钱只有两千元左右，其中三千元钱莫名其妙变成了会员费和服务费。

这还没有结束。

到了第十四天的时候，我傻眼了。

那些标榜14天还款的平台，到底有什么猫腻？

很多人认为期限短就代表利息小，这是不对的。

后来我研究透了才知道，市场上真正合规、可以明明白白告诉你"就是借14天"的平台很少。

大部分打着这个旗号的都是些什么东西？

说白了就是披着羊皮的高利贷。

他们有一个专业的术语叫做"砍头息"。比如你借了10000元，合同上写的是10000元，但实际上到手的钱只有8000元左右或者更少一些。2000块钱被他们用各种理由扣掉之后，你还款的时候还要按照10000本金来还。

你会算这笔账吗？

给我算一下。

假设你借了3000元，到手2100元，借款期限为14天，还款金额为3000元。利息900块好像不多？但是只有十四天而已啊！折算成年化利率的话会吓人一跳——绝对不是开玩笑了，年化可以达到几百甚至上千。

这是公开的。

有些平台比较阴险，设置了一个"自动续期"。第14天你没有主动还款的话，系统就会帮你延长借款时间，并收取一笔手续费。我见过有人借了2000块钱，最后变成还了8000多还没有结清的。

到现在我还能记得清清楚楚，那时候为了还这笔钱我又去借了别的地方的钱，东挪西凑地补上了缺口，差点就喘不过气来了。

真正靠谱的14天周转渠道，其实就这几类

被坑了几次之后，我发誓要把这件事情弄清楚。

我不希望再有像我这样的人，因为急需用钱而乱投医。

如果你只需要14天左右的周转时间，不要去那些没有听过的小贷APP上碰运气，大概率会出问题。

第一类：正规消费金融公司灵活还款的产品

现在很多持牌的消费金融公司，如招联、马上、中银等公司的产品，默认分期为3期、6期或者12期，但是大部分都支持"提前还款"并且不收取违约金。

这才是真正的"14天借款"。

你借出去了，用了14天之后手头宽裕就直接提前结清，利息只算这14天。比如说借10000元，日息万分之五（中等水平），那么14天的利息就是70块钱。

这比那些乱七八糟的平台要划算得多。

但是申请之前一定要看清楚借款协议中有关"提前还款"的规定。有的平台收取提前还款手续费，或者规定借满一定期限才可以归还的就直接排除掉。

别傻了，这样的钱没有必要花。

第二类：信用卡取现或者账单分期

我有一张用了五年的信用卡，额度从最初的5000元涨到了3万。

以前我认为信用卡取现手续费高，不划算。后来发现跟那些野鸡平台相比起来，信用卡简直就是良心。

取现一般会有手续费，万分之五的日息以及一笔手续费。虽然价格不菲，但是它是透明的，并没有隐藏消费的存在。

更划算的操作是怎样的？

如果你有刷卡机或者可靠的渠道，懂的都知道成本可以控制得更低。但是这块我不展开讲了，怕被认定为违规行为而受到处罚，请你自己去研究吧。

反正记住一点：可以用银行的钱，就不要用小贷公司的钱；可以使用正规机构的，就不应该去听都没听过的东西。

怎样判断一个平台是否可以接触？

有人问，我在网上看到的广告可以相信吗？

大部分不能相信。

搜索14天的借款平台有哪些，排在前面的那些很多都是花钱做的推广，谁给钱多谁就排到前面来，不代表它正规。

教给你一个笨办法，但是特别管用。

看到一个平台的时候，不要着急下载，先在应用商店里搜索一下它的名字。如果搜不到或者评分很低还有一大堆人在评论区骂"高利贷""暴力催收"的话就直接划过去了。

还有一个细节被很多人忽略了。

正规平台在放款之前，都会要求你签署电子合同，在合同中会详细说明年化利率、还款方式以及违约责任。如果合同模模糊糊的，或者是利息那一栏为空的，请不要点击确认。

去年有个朋友在某个平台上借钱，合同都没看就点了确认，后来发现利率很高，想投诉却没有证据——白纸黑字签了名字。

这事儿怪谁？只能怪自己大意。

几个容易被忽略的隐形大坑

说到这儿，我还想提醒你几个坑，都是血泪的教训。

第一个是"担保费"。

有些平台利息看起来不高，属于合规范围之内，但是还会另外收取担保费或者咨询费。这笔钱不在利息里，在你口袋里就要掏出来。

算总账的时候，要把所有的花费都加进去。

第二个是"通讯录读取"。

正规平台现在查征信的时候，一般不会去读取通讯录。如果一个小贷APP申请权限时要读取你的通讯录的话，基本上可以判断它是不正规的。

为什么？

因为它要留着你的通讯录来催收。一旦你逾期了，它就会轰炸到你身边的亲朋好友身上，让你成为众矢之的。正规持牌机构现在也不敢用这样的手段。

那时候被催收的时候，电话被打爆了，就连我八十多岁的老丈人都接到了骚扰电话，那种感觉真的不想让别人再经历一遍。

如果已经踩坑了怎么办？

如果已经使用了这样的不靠谱平台，不要着急。

把所有的借款记录、转账记录、聊天记录都截图保存下来。

如果利率超过法律规定的范围（年化24%以上，36%以下有争议，超过36%绝对违法），那么你只需要还本金和合法利息的部分就可以了。

不要被他们吓到。

我有笔借款，对方威胁要起诉我，我就把证据扔过去说你去告吧，我奉陪到底。最后对方被说服了，答应只还本金。

当然，这需要一定的法律知识以及抗压能力。不同城市的情况不一样，有的地方的地方法院对这样的案子判得比较严，有的地方则相对宽松一些，我只了解我们这边的情况，并不能乱说全国都适用。

最后掏心窝子地说几句话

写了这么多，其实核心就一句话：不要被"14天"这个短期限所迷惑。

期限越短，资金成本就越高，对借款人的还款能力要求也就越大。

那些所谓的短期借款平台，很多都是利用了你"急用"的心理来宰割你的。

真正快速下款的渠道，反而是那些看起来流程复杂、需要查征信正规机构。因为他们的利率低，并且不怕你还不还钱，所以审核严格一点也是正常的。

我现在不用那些乱七八糟的平台了，信用卡加上两个正规网贷就可以周转。

如果你现在正打算借一笔14天的钱，先停下来问自己一个问题：两周之后我能不能还上呢？

如果答案是"不确定"或者"可能要借新还旧"的话，那么我建议你尽早停止。

因为那不是救命稻草，而是压垮骆驼的最后一根稻草。