这些年做小生意，我对"借钱"这件事也研究得比较透彻了。不管是向别人借款还是把钱借给朋友周转，在这里面的水比我想象中要深得多。去年有个做服装批发的老哥从我这里拿走五万元周转金，并承诺一个月之内归还，结果半年过去了都没有看到他的身影。那时候我才真正开始了解催收借款的方式有哪些呢，毕竟谁的钱也不是天上掉下来的，我们这种小本生意，五万块钱可能就是两个月的净利。

说实话，刚开始我也拉不下脸。大家都是做生意的，见面就打招呼的人多了去，在外面要好说不好说的时候才撕破脸皮。但是后来我发现，你越不好意思的话，对方就越得寸进尺了。这件事情很牵强附会，明明是他欠我的钱，却弄成我欠他的样子。

自己上门讨债，真的有效果吗

很多人第一反应就是自己上门要。我也是这样做的，开始跑了三趟，每次的理由都是货款没有到账、家里人有病了、银行账户被冻结了。说到底我是太容易相信别人了。后来我就学聪明了，在上门之前先做功课。

第一次去他店里的时候，我发现货架上的货还不少，并没有钱进货的样子。但是他会跟我哭穷，说都是赊来的。我当时留了个心眼，偷偷拍了店里的情况，跟隔壁的店铺也聊了几句。老板告诉我，这个人的车是最近买的二手车，应该不会缺钱吧。

自己催收的一个好处就是成本低，而且可以直接看到对方的反应。但是坏处也很明显——容易情绪失控。有一次我实在忍不了了，在店里跟他吵起来，结果他就报警说我骚扰他正常营业。警察来了之后说这是经济纠纷，让我们自行解决或者走法律程序。那次真是拍大腿后悔了，早知道就不会这样冲动。

正规的借款催收方式有哪些渠道

吃了几次亏之后，我就开始认真地研究一下催收借款的方式有哪些了。网上信息杂乱无章的多，但是有效果的方法其实就那么几条路。后来我试过很多方法，其中有一些是有用的，也有不少是白费时间。

律师函这一招先说一下。找了一个做律师的朋友帮忙发了一份律师函，花了500元。效果比我想象的好，对方收到信之后主动打电话来商量还款计划了。虽然最后还是拖了两个月才还清，但是至少有了一点进展。律师函其实就是一种威慑手段，用来表明自己是认真的，并不是在开玩笑。

还有一个途径就是找调解委员会。不同的城市情况不同，我们这边街道上有一个商业纠纷调解中心。提交材料后就会让双方坐下来谈一谈。好处是第三方在场的话，对方就不好过分了。坏处是没有强制执行力，如果对方态度硬气的话，那么即便已经达成和解协议也不一定能够得到执行。我的案子一共进行了两次调解，并且最终达成了分期还款的协议，这就有了一个书面依据。

那些不靠谱的野路子

催收这个行业坑很多。我的一个做餐饮的朋友借出去八万块钱拿不回来，急得团团转。后来在网上找了一个"专业催收公司"，承诺如果没成功的话就不会收费。结果怎么样？对方收取了三千元的前期调查费之后就不见了踪影。电话打不通，公司的地址是假的，连个人也没有找到。这不是坑爹又是什么？

还有一些所谓的"关系户"说认识法院的人可以帮你快一点立案。别傻了，这样的人都十有八九是骗子。现在法院立案都是系统排号的，谁也不能插队。

更离谱的是有人建议我给油漆、堵锁眼。你说你疯了，这是违法的行为。到时候钱要不回来的时候自己先进去吧，那才叫亏本。这种事情千万不能做，不管多生气都要守住底线。”

走法律途径到底有没有用

我问过很多过来人，答案出奇的一致：管用但是慢。最后我的服装批发的朋友还是通过法院起诉的方式才把钱要回来的。整个过程大约花了八个月的时间，从立案到开庭再到执行，每一步都需要等待。好处是判决下来之后法院就可以冻结对方银行账户、查封财产了这个时候他就不得不还债。

有一个细节很多人不知道：起诉之前可以申请财产保全。先交一笔保证金，法院就把对方的账户给冻结了。这样对方在诉讼期间就无法转移财产了。因为没有做好这个工作的原因，所以对方把名下车辆过户给了弟弟，后来执行的时候就很麻烦。我是用代价才学到了这样的经验。

诉讼费并没有想象中那么高。五万块钱的标的，诉讼费大概一千多块左右，如果胜诉的话还可以要求对方赔偿。律师费用比较大，案子比较简单的时候也可以自己打官司不用请律师。我自己弄的，网上有模板可以参照填写就可以了。当然，金额较大或者情况复杂的需要找专业人士。

什么时候应该认输

这话说出来可能有点丧气，但是有些钱是收不回来的。见过太多人为了追债而浪费掉更多的时间和金钱，得不偿失。如果对方真的破产、跑路或者没有任何资产的话，你赢了官司也无法执行到财产。此时止损要比死磕更明智。

我现在有一个原则，借出去的钱如果超过一年收不回来的话，我就当作交学费了。不是说我大方，而是时间、精力也是成本。有工夫去要账不如想一想怎样把生意做好，把钱赚回来。”

几个实用的防坑建议

说了这么多催收的方法，其实最好的办法就是把钱借给可靠的人。我现在借钱出去的时候一定会让对方写借条，并且借条上要注明身份证号、住址和还款日期。光有名字是没有用的，到时候人都找不到了。另外金额超过一万块的话，我还会要求对方提供担保人或者抵押物。不要觉得麻烦，真出了事你就知道这些东西有多重要了。

转账的时候要备注清楚是"借款"，不能用什么"往来款"之类的模糊词。我的一个朋友因为备注不清楚，在打官司时被告说是货款，折腾了半年才证明原来是借款。低级错误可以避免的话就不要出现。

最后说一句大实话：能不借钱出去就不借。做生意周转是常事，但是借钱这件事真的可以把朋友变成敌人。现在可以推的时候就尽量一下，实在推不动的就把这笔钱当成可能打水漂的钱来想一想，在心理上做好准备。

至于那个服装批发的朋友，钱是能要回来的，但是关系就彻底断了。后来他到处跟别人说我不讲情面，为了几万元钱就把人告上了法庭。我就笑一笑而已，这样的朋友还是少接触好。