医院的借款方式有哪些？看病借钱前先看看我踩过的坑

2019年我妈在省城做了心脏支架手术，押金加上手术费一共八万多，我当时卡里只有两万多。那时候急得团团转，在各个医院咨询怎样才能借到钱，最后随便从某平台申请了医疗贷，利息非常高昂，还了一年多了还没有还清本金。

家里有人生病需要借钱看病，这种事情谁都不愿意遇到。但是真的遇到了，你要知道哪些路可以走，哪些路是有陷阱的。今天我把踩过的坑以及后来摸清的门道全部说出来。

一、医院内部的借款渠道，很多人根本不知道

这件事情说起来就有点复杂了。我当时在医院里跑来跑去交钱，也没有人跟我说起过医院自己就有"先看病后付费"的服务。后来我才知道很多三甲医院都有这样的服务，特别是对于医保患者来说可以申请延期缴费或者分期缴费。

具体怎样操作？一般是在住院部收费窗口或者医务科申请，带上身份证、医保卡和住院证明填一张申请表即可。每个医院叫法不同，“医疗救助金”、“患者周转金”的名称不一而足，额度多为几千到三五万左右。

但是有一个坑，不是所有的医院都有，也不是所有人都可以申请。后来我打听了一下，该政策主要是针对本地医保参保人员的，异地就医门槛就会比较高一些。不同城市的差别很大，在上海、广州这样的大城市做得比较到位，小城市里的医院可能根本就没有这项服务。

其实你不知道的话，窗口工作人员也不会主动告诉你。我当时就吃了这个亏，白白多花了好几千利息。

二、银行的医疗专项贷款，利率低但是门槛高得离谱

这是后来才知道的。有些银行专门针对医疗场景推出了贷款产品，例如工商银行的"融e借"医疗分期、招商银行的"医疗贷"等。医院贷款渠道中这块属于正规军，年化利率可以做到5%到8%，比网贷平台要便宜很多。

问题来了，审批太严格了。我曾经申请过一次，银行要查征信、流水、工作证明，还要提供医院的诊断书以及费用明细单。那时候我的信用报告里有一笔小贷没有还清，直接就被拒绝了。

我的一个朋友去年在广州做了骨科手术，他用的是银行医疗贷款，贷了六万，分18期还款，总利息只有三千多。条件好，是公务员编制，征信没有问题，三天就批下来了。这件事情让我懂得了一个道理：银行的钱便宜，并不意味着每个人都可以借到。

还有一点要说明的是，并不是所有的医院都可以办理。银行一般只和三甲医院合作，小医院、私立医院不在名单之内。在申请之前最好先问一下该医院是否为合作单位，免得白跑一趟。

三、网贷平台以及消费金融公司，坑最多的地方

这块我很有发言权，因为我就是在那儿翻车的。当时我在手机上搜索"看病借钱"的时候出现了一堆APP，比如"某某贷""某某分期"等等，广告语写的天花乱坠——"秒批""免息""无门槛"。

我点进去申请了两万块钱，说是"免息三个月"。结果怎么样？三个月之后我才明白，其实是有条件的——只要按时还清全部金额就行，迟一天都不行。我晚两天还款就收全款利息和滞纳金将近三千。

更坑的是，这些平台的实际利率并不是他们宣传的那样。表面上写着"日息万分之五"，听起来好像不多啊？换算成年化率的话，是18%往上走，有的甚至可以达到36%。我后来仔细计算了一下：借两万块钱，分十二个月还清的话，到手的钱大概只有一万八（因为有服务费），最后还得还两万多——这是正规的平台，不正规的那些就更离谱了。

说白了，这些平台就是看准了你急用钱、没时间仔细研究合同。我当时就是想着我妈要交手术费了，哪有心思一条条地去阅读那些密密麻麻的条款呢？

四、信用卡分期和取现方便，但是成本比较高

这条路其实很多人都会想到，但是我要提醒你的是——信用卡取现的利息和手续费加起来可能比你想得要高。一般取款会有1%到3%的服务费，之后从取款当天开始按日计息，日利率为万分之五，年化大约为18%左右。

分期付款会好一些，但是也要看具体的银行以及活动。有些银行和医院有合作，在做某些手术的时候可以免息分期付款。去年我陪亲戚到省人民医院做了白内障手术时发现他们跟某家银行有过合作，手术费可以用作6期无息分期付款。这样很划算，相当于借了半年的钱不用还。

但是问题是——你要提前知道有这个活动。医院的宣传很少，很多人不知道。建议你办理住院手续时主动询问一下收费窗口是否可以提供银行分期付款的服务。

看病借钱的避坑清单

把后来总结的经验列出来，你对照着看：