凌晨三点盯着手机屏幕，看到银行卡里刚刚到账的八千元钱的时候，我的心里只有一个词：完蛋。当时根本没时间去研究宝睿借款怎么样了，只要能下款我就签什么我都签，正是这样的心态才让我后来花了两年的时间来补救。
2019年的时候我栽了个跟头。当时做生意亏了一些钱，大概需要三万元周转，正规银行的审批太慢了，我就急中生智，在手机上点击了很多链接。后来有个自称宝睿借款的人打来电话说额度已经批好了利息很低让我赶紧提款。”
其实当时那种高兴劲儿，现在想起来都觉得好笑。结果钱到账之后发现合同上的金额和实际到手的金额不一样，中间还被扣除了一笔所谓的"服务费"，而且这笔费用是从本金中直接扣掉的，利息还是按照原定数额计算。这件事到现在我都记得清清楚楚，那种被人当成傻子来玩弄的感觉真的很不好受。
很多人问宝睿借款靠谱吗，先看下面这几个细节
这几年我自己折腾，也帮身边的朋友看过很多合同，慢慢摸索出一些门道。对于宝睿借款怎么样这个问题，并不能简单地给出好或不好这样的结论，因为每个人的情况不同，但是可以告诉你怎样去判断它是否适合你。
先说一个很少有人知道的事情。去年有个做装修的朋友老周，也是急需资金周转，在别人推荐下去申请宝睿借款。征信不是很好，有点瑕疵但是没有逾期的情况。客服在申请的时候跟他说包过，并且提交材料之后真的批了2万块钱。
但是问题来了。老周拿到钱之后发现，每个月的还款金额比他预期的大得多。他认为利息比较高，后来我帮他算了一下才发现里面还有"担保费"和"咨询费"，这两项加起来比利息还要高。这笔钱在签合同的时候根本没有人跟他说过，只是夹杂在一长串条款当中。”
你说这是坑吗？按照法律的规定，在合同中写明了，你签字就代表同意。但是从道义上来看，这样做有些不妥当。
合同中隐藏的猫腻，你根本想不到
结合自己多年的经验以及近几年来看到的案例，总结出一些容易出现差错的地方。别傻了，听客服说再多也没有用，白纸黑字才是真的。
第一个坑就是"综合费率"和"名义利息"的区别。很多平台在宣传的时候会说日息万分之三，听起来不高吧？但是没有告诉你除了利息之外还有管理费、服务费、担保费等各种杂七杂八的费用加在一起的资金成本可能翻倍。
那时候踩的就是这个坑。借了1万元，合同上写的是年化12%，看起来还可以接受。但是实际上拿到的钱只有8500元，“服务费”扣走了另外的1500元，还款还是按照本金1万来算。计算一下实际年化率是多少？我自己也算了下，吓了一跳，超过36%了。
第二个坑就是提前还款的违约金。很多人根本不去看，觉得反正按时还就行了。但是万一你手头宽裕想要早点清偿的话呢？有的平台收取的违约金会让你怀疑人生。最离谱的是，提前还款还要收剩余本金5%的违约费，这样算下来比不早归还好。
怎样判断一个平台是否值得去接触
说了这么多坑，到底该怎么选呢？给你一个简单的判断方法。拿到合同之后不要相信客服的各种忽悠，只要关注IRR年化利率这个数字就行。
具体怎么算？Excel表格里有公式，或者网上也有现成的IRR计算器，把每期还款金额填进去就可以算出来了。超过24%就考虑一下吧；如果达到36%，直接走人。
另外，在签订合同之前，把所有的条款都仔细地阅读一遍，尤其是那些小字、加粗的词以及附件的内容。我承认这样做很麻烦，以前我也懒得去看，但是吃过亏之后，我现在每一份合同都要比考试还要认真去读。
宝睿借款审核流程以及时间，你要心里有数
回到宝睿借款怎么样这个问题上，如果你真的打算使用它的话，有一些事情你之前应该已经知道。不说官方流程了，就说说我知道的情况。
审核这块，不同的人体验差别很大。如果你征信好、有稳定的工作、社保公积金都齐全的话，那么下款的速度就会很快，有可能当天就到账了。但是你的信用状况不是很好或者收入不稳定的时候，可能会被要求提供更多的信息，并且会被拒绝。
我的表弟前几天也想借，问我宝睿借款靠谱吗？让他先不要着急申请了，把征信报告打印出来看一下。结果一看发现有两笔小额贷款逾期记录，虽然金额不大，但是时间比较近。直接劝他别申了，申了也是白申，还多一条查询记录，征信被搞得更花。”
不同城市的情况可能不一样，具体的标准我也不清楚。但是正规一点的平台一般都会查征信，那些号称"不看征信"的是要小心了，十有八九是高利贷或者诈骗。
还有一个被很多人忽视的细节就是申请时间。月底、季末的时候审核会比较宽松一些，下款的速度也快一点。原因很简单，业绩的压力他们也有。当然这只是我的经验之谈，并不能保证百分之百准确。
说到底，借钱这件事没有捷径
写了这么多，你可能会觉得我是在劝你不使用宝睿借款。其实不是这样。不管用哪个平台都要睁大眼睛。
当年我就是因为不懂得亏而吃到了苦头。那时候年轻，觉得网上借钱点一下就可以搞定，哪知道里面水很深啊。后来为了还这笔钱，我打了半年工，省吃俭用才把窟窿填上。那段时间连一顿好饭都舍不得吃，现在想起来心里还很酸楚。
所以，如果问我宝睿借款怎么样的话，我会说：它就是一个普通的借贷平台，有它的规则和门槛，也有它的坑。能不能用要看具体情况以及合同有没有看懂。”
最后掏心窝子地说：能不借钱就不借，能找亲戚朋友周转就别去找平台。实在要借钱的话先算好账，不要等到还款的时候才拍大腿。当年我就是没算明白这笔账，结果吃了大亏。”
另外还有一件事情没有提到。如果你已经借了钱，发现利息特别高或者遇到暴力催收的话，不要忍气吞声，可以投诉也可以报警。现在国家对这方面监管很严格，你的权益是受法律保护的。后来我才知道当年那笔多收的钱是可以要回来的可惜我当时不知道就认栽了。
不要像我当年那样傻。
