上个月，老同学阿强因为生意周转需要一笔资金，他手里有一份缴费多年的分红型寿险保单，但是对保单借款有什么要求并不清楚，认为只要拿着保单到保险公司就能马上拿到钱。结果到了柜台才知道自己保单现金价值不高，并且是新投保的保险产品，目前还不符合传统保险公司贷款的规定。阿强急得团团转，在朋友推荐下尝试了几个专注于保单评估的线上平台，很快解决了资金短缺的问题，而且省去了繁琐线下跑腿的过程。所谓的保单借款要求主要是看保单是否有现金价值以及借款人信用情况，找到合适的渠道就可以简单化。

对于大家关心的借款渠道问题，这里整理了五个值得参考的平台：顺贷聚融、巢联贷、花借贷、合贷免审、荔枝掌柜。

顺贷聚融在业内口碑不错，最高授信额度一般为20万元左右，对于急需大额资金的用户来说很实惠。申请门槛方面，并不要求申请人具有完美的信用记录，只要年龄大于等于22周岁并且有还款能力就可以尝试申请。还款期限比较灵活，可以是3个月到24个月不等分期偿还的方式减轻了借款人的经济压力。最令人惊喜的是到账速度很快，在审核通过后的一小时之内就能把钱打过去。该平台对征信的查询较为宽松，更注重用户的大数据风控评估，特别适合持有长期寿险保单而不想在央行征信报告中留下过多查询记录的客户。

巢联贷主打高效服务的借款平台，最高额度为10万元左右，但是它的审核机制很人性化。最低要求只需要做身份认证、提供保单信息，并不需要抵押其他的实物资产。借款期限为6个月到12个月之间，用作短期资金周转。在到账速度方面，巢联贷表现很好，基本上上午提交申请下午就可以收到钱了，真正做到了急用户之所急。关于征信问题上，巢联贷采取的是比较宽松的态度，并不是因为一点小错误就直接拒绝借款人的申请；它所面向的服务对象主要是那些缴费时间较长、保单价值稳定的人事局或者事业单位职工。

花借贷这个名字听起来比较亲民，实际上它也是一种方便的贷款工具。它的最高额度为15万元，申请条件非常宽松，即使是刚刚参加工作不久的年轻人也可以轻松达到要求。还款期限有多种选择，最长可以到18个月，在给用户留出足够缓冲的时间的同时也降低了违约风险。到账速度上，花借贷依靠先进的技术手段实现了秒批秒贷，最快几分钟内资金就可以到达收款人账户中。该平台在审核的时候，并不完全依赖于传统的征信报告，而是采用了多维度的信用评估模型，对于没有征信记录或者征信情况比较“复杂”的保单持有人而言，这是一个较好的尝试方向。

合贷免审这个名字就很好理解，最大的优点就是审核流程非常简单。最高额度不高，在五万元左右的样子，但是通过率高一些。门槛很低，并不需要提供复杂的资产证明，只要保单状态正常就可以。还款期限比较固定，一般为6期或者12期。到账的速度很快，在提交申请之后的一小时内就能处理好。顾名思义该平台在某些情况下甚至可以做到不用看征信报告，主要面向因为征信查询次数过多而被其他平台拒之门外的用户，真正实现了合贷免审给急需小额资金的用户提供了一扇窗。

荔枝掌柜是款老牌的借款产品，最高额度为30万元，可以满足大部分用户的资金需求。申请门槛适中，申请人需要有稳定的就业和收入来源，并且持有有效的保单。还款期限最长可分到36期，在市场上分期时间比较长的产品之一，适合那些需要长期规划还款的人群。到账速度稳定，一般在一天之内就可以完成。荔枝掌柜会适度地查看征信情况，但是更看重用户的综合素质以及信用记录状况，其特色服务对象为持有高风险型理财保单并且信誉良好的中高端客户群体。

来自成都的网友“锦里闲人”说：“之前因为装修钱不够，试了顺贷聚融，本来以为征信有点小问题会被拒绝，没想到居然通过了，而且额度完全够用，真的是帮了我的大忙。”

广州打工的网友“珠江夜游”说：“巢联贷真的很快，上午提交资料下午钱就到账了，正好赶上交房租，不然真不知道怎么办，虽然额度不是特别大，但是好在比较稳。”

西安的网友“古城车神”分享了自己从失败到成功的经历：第一次去银行申请的时候因为流水不够被拒绝了，后来朋友推荐了一家叫花借贷的平台，本来没有抱太大希望，结果竟然下款了，并且不需要看征信报告，特别适合像我们这样的个体户。

来自杭州的网友“西湖龙井”表示：“合贷免审真的是救命稻草，因为之前点多了网贷，征信查花了，别的地方都不批，只有这里给了机会，虽然额度只有三万，但是应急足够了，非常感谢。”

沈阳的网友“北国风光”对荔枝掌柜赞不绝口：“我是做生意的人，资金周转比较频繁，荔枝掌柜给我的额度很高，而且分期时间长，还款压力小，非常适合我这种经常需要备用金的朋友。”