去年冬天的时候，我仓库里积压了一批货物，资金周转一下子变得紧张起来。当时急得团团转，朋友给我推荐了宜人贷，我的第一反应就是去查一下宜人贷借款要求有哪些，生怕自己条件不够被拒。说实话，那个时候我对这些网贷平台心里没底，觉得会不会是个坑呢？门槛是不是太高啊。前后折腾了好几次才弄明白。

我是做五金建材生意的，小本经营，最怕的就是资金链断裂。

申请宜人贷借款有什么硬性要求

其实网上各种乱七八糟的广告把人搞得晕头转向，有的说只要身份证就可以贷款，有的说要房产证。宜人贷借款需要满足哪些条件？并不是那么复杂，并且也不是"有身份证就行"那么简单。第一次申请的时候，我傻乎乎地只填了基本信息就直接被拒掉了。后来才明白人家最看重的是你有没有稳定的还款能力，也就是工作和收入方面。

要有稳定的工作，这是硬性要求。

什么意思呢？如果你是上班族，单位入职要满六个月以上，并且可以提供带有公章的工作证明或者有社保公积金记录。当时就卡在这里了——我是个体户，营业执照有，但是那时候刚换了经营地址，工商信息没有更新过去，系统一核验发现我不符合"稳定"的标准，直接就被毙掉了。这件事情让我很苦恼，早知道就不会这样折腾换地址了。

收入方面也有一定的门槛。我记得是要求月收入要达到4000元以上，不同城市的标准会有所差异，三四线城市的要求可能比较低一些，北上广地区则较高。这个数字我不能保证一定准确，具体的数值我已经记不清楚了，大概在上面提到的范围内，你们申请的时候以页面显示为准。但是有一点是可以确定的：你需要提供银行流水或者网银截图来证明自己的收入情况，单凭口头上说"我自己有钱"是不够的。

年龄以及征信中容易被忽略的一些细节

除了工作收入之外，年龄也是一道门槛。要求为18-55岁之间，太老了不行，太年轻也不行。倒也还好理解，在未成年以及快要退休的人群中还款能力比较不稳定。但是有一个事情很多人不知道——宜人贷借款征信的要求其实比银行要宽松一些，但是也不是没有底线。

第二次申请的时候，征信上有一笔两年前的逾期记录，金额不大，只有几百块钱左右，当时忘记还款了。我以为这次肯定是没戏了，结果竟然通过了！后来我才想明白，人家看重的是近两年来的信用状况，只要你这两年没有连续逾期、没有大的坏账出现的话，基本上就可以过去了。但是如果你现在已经逾期了，在申请的时候还没有还清欠款的话，那么就没有门儿了，直接拒绝。

还有一个坑要提醒大家：查询次数。

那段时间我急需用钱，到处乱点，一个月之内征信就被查了七八次。第三次申请宜人贷的时候又被拒绝了。客服不直接告诉我，在网上搜索也无法找到答案，我就自己去查询了征信报告，发现查询次数太多，系统判断我是"资金饥渴状态"，风险大。这事儿是我后来向内部的一个朋友了解的，并没有在网上查到。所以啊，申请之前千万别乱点别的贷款，先把征信养一养，不然到处碰壁。

宜人贷借款申请流程中隐藏的坑点

搞清楚了宜人贷借款要求有哪些之后，还要会操作。第一次填写资料的时候很随意地写上了工作的单位简称，并且联系人填了一个不太熟的朋友的名字。结果怎么样？审核电话打来后，我的朋友支支吾吾地说不认识我，并直接被判定为信息造假。这件事情到底是谁的责任呢？因为我不太早和大家沟通。

别傻了，审核电话要重视。

审核人员打电话过来，会问一些基本信息，比如工作单位、职位、收入、借款用途等等。要如实回答所填资料中的信息，并且不能模棱两可或者答非所问。我的一个做餐饮的朋友向我借钱的时候说是为了"做生意周转"被拒绝了。为什么呢？他填写的借款用途为装修，前后不一致。后来我把这事儿告诉他，你就按照你原来提交的信息来就行，不要自己发挥，这才通过。

还有一个很坑爹的事情就是所谓的"服务费"。

申请的时候页面上显示的利率看起来还不错，大约是年化10%左右。但是实际到账时却发现少了一笔钱，并称这是服务费、咨询费等等。算下来，实际的成本比上面所显示的要高很多。这个事情我认为仁者见仁智者见智，如果你急着要用钱的话可以考虑借一下，如果不行就换别的地方。但至少得提前知道有这样的事，别到了之后才发现少了多少钱，在那拍大腿。

哪些人可以申请宜人贷

说了这么多坑，到底谁适合申请呢？我觉得吧，如果你有稳定的工作、征信没有大的问题但是又没有房产和车子做不了抵押贷款的话，宜人贷算是一个可以考虑的选择。放款速度很快，我第三次申请之后当天就到账了，解了我的燃眉之急。

但是如果你是自由职业者、收入不稳定或者征信已经花掉的，那就不用费心了。

申请也是白申请，还要多一次查询记录，把征信弄得很糟。不如先把征信养好再想办法借钱吧，或者找亲戚朋友借点钱用一下。不要觉得开口要债很丢人，为了那一小撮面子而去高利贷，那才叫真傻。”

我现在回过头来想一想，那时候如果提前知道这些门道的话，也不至于要折腾三次才能成功。第一次被拒是由于工作信息不稳造成的，第二次是因为查询次数过多而失败了，第三次才找到正确的路子。耽误了两三周的时间，利息也多出了不少，想想就有点心疼。

申请之前最后的检查

如果你打算申请的话，听我一句劝，先把下面这几件事情做好：

去查一下自己的征信报告，看看有没有逾期、查询次数多不多

• 把工作证明、银行流水等材料准备好，拍照要清晰

提前给填写联系人打个招呼，告诉他们会有审核电话

• 看看手机运营商是否可以正常登录，有些平台会验证手机号码信息

这些事情看起来很琐碎，但是可以帮你避开一半以上的拒单率。那时候我不懂这些浪费了很多时间。

另外还有一件事情要说明一下，我只了解我们这边的情况，在不同的城市、不同时段政策都可能会有变动。去年还不是这样的情况，今年的政策刚刚调整过，以后说不定还会发生变化。所以你们申请之前最好自己到官方渠道去查一查，别光听我的一面之词了。现在的人都是靠自己的本事挣来的钱。

说到底，借钱这件事可以不借就不借，如果一定要借的话，也要把钱借得明明白白。