前两天老客户发微信截图问我：hao123全能借款怎么样？可以点吗？我一看图片心里咯噔一下。这位哥们上个月因为乱点网贷被拒了三次，征信查询记录都快成筛子了，现在又想点这种"聚合类"入口的手法。做贷款中介七八年的时间里面见过很多不懂行、瞎点了链接把自己路给堵死的人。很多人认为点击一个链接查一下额度没有成本，其实这里面的水很深。

别被"全能"这两个字给骗了

先说一下这个入口是干什么的。很多人搜索"hao123全能借款怎么样"，其实是为了追求其中的"全能"二字而来的，并且觉得能不能贷到款、额度有多大？别傻了。这东西其实就是个贷款超市，也可以说是流量分发平台。它是放款机构还是二道贩子。

你点进去申请之后，它就会把你的信息收集起来，并推送给背后的资方。这跟去菜市场买菜差不多，hao123就是那个摆摊的人，蔬菜（贷款产品）是别人种出来的。

讲真，这种模式坑就坑在"信息不透明"上。去年有个做餐饮的小老板找我借钱，急需要用20万周转。他就在聚合平台点了申请之后出现了好几个放款机构，一个接一个地进行授权。最后怎么样？

钱没有下来，征信上多了七八条查询记录。银行看了之后觉得这个人缺钱吗？到处借钱呢？拒绝放贷。“硬查太多”了，把自身的信用都弄坏了。你认为冤不冤？

申请流程中隐藏的坑

既然我是中介，那我就实话实说吧。最大的问题就是平台为了匹配资方而需要你提供大量的隐私信息。看过用户授权协议没有？估计99%的人都不会去读它，直接勾选"同意"。

这里有一个细节，大多数人不知道：当你点击"查看额度"的时候，有些平台会默认勾选"同意查询征信报告"。这说明了什么问题？表明你只是为了看看能拿多少钱，在征信上已经留下了贷款审批的记录。该类文件保存两年时间。

之前有个客户想测额度，结果一个月点了十几个平台。后来他去银行申请房贷的时候，银行经理看他的征信报告直接就摇头了。说你"多头借贷"的风险太大，得养半年再说。半年？做生意的哪能等上这么长时间呢

因此，不要认为点一下没有关系。每次点击都会对你的信用记录产生不良影响。

hao123全能借款申请通过率到底高不高？

这个问题不能一概而论，但是可以给你透露一些信息。聚合平台背后的资金方质量参差不齐。正规持牌的消费金融公司和门槛很低但是利息很高的小贷公司。

如果你的资质比较好，比如有公积金、社保、工作稳定的话，那么就有可能匹配到一些利息相对合理的正规产品。但是如果你的资质一般或者有点瑕疵，那么你可能会被推荐给那些"利率高、期限短"的次级产品。

印象特别深刻的是去年十一月的一个做物流的客户，征信上出现了两次逾期记录，金额都不多几百块钱。他通过该平台申请了贷款，并且成功获得了一笔资金，但是年化利率是多少你知道吗？综合算下来差不多24%！借五万元，一年只收利息就要一万多元。当时急着用钱没细想就问我能不能问一问。

这事儿到底是谁的责任呢？只能怪自己没有看清条款，也没有算好账。

这些情况，我不建议你去点

做了这么多年，我总结出一个简单的判断标准。如果你属于以下几种情况的话，那么这个聚合平台就不用碰了：

最近两个月征信查询次数超过三次的。

• 有当前逾期未还清的。

收入不稳定，靠现金流维持的。

名下网贷笔数超过五笔的。

为什么？因为在这种情况下，你进去大概率会被拒绝或者被匹配到高利率的产品。纯属浪费时间，并且还要花费一条查询记录。何必呢？

见过太多资质还可以的人，本来可以去银行办理正规贷款，结果因为乱点这些平台导致征信被毁，最后只能走抵押或者找担保。这不是给自己挖坑吗？

那到底用什么样的方式去使用这个平台呢？

也不是说这个平台就完全不能用。它的存在价值就是给那些银行进不去并且急需用钱的人提供一个渠道。但是前提是你得学会算账。

第一，看清利率。不是看日息万分之几，而是要算出年化利率（APR）。有些平台宣传"借一千每天只需几毛钱"，听起来很便宜，但换算成年化的利息率会超过18%。

第二，有没有前置费用。正规贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。有人告诉你要交"工本费""保证金""解冻费"的时候就拉黑他。肯定是骗子。

第三，控制查询频率。一个月内贷款申请不能超过两次。这是我的经验值，不同的银行标准会有些差别，在此范围内不会给征信带来太大影响。

说到底，聚合平台就是个工具。用得好可以救急，用得不好就给自己埋下雷了。”

关于利息和额度，不要太天真

很多人问，hao123全能借款额度一般能有多少？这个问题其实提得不对。额度不是由平台来定的，而是由资方来决定的。资方看重的是什么？看你自己的还款能力、你的征信情况以及你所拥有的负债程度。

一个月赚5000元，想贷款20万，根本不可能。别被广告上写的"最高可以贷到50万元"所蒙蔽了。最高的是给资质最好的人准备的，并不是为你准备的。

我的一个做电商的朋友，双十一备货想贷款。他认为这个平台额度大、放款快，于是申请到了8000元的信用额度。气得不行地说："这么点钱能干什么？"你也不看看自己的负债率有多高啊，信用卡刷爆了，花呗借呗全开着，还有谁敢给你借钱呢？

所以申请之前先自己评估一下。你的资质能拿到多少额度心里要有数。

最后给出一个实际的建议

写了这么多，其实就想说一件事：贷款这件事，并没有捷径可走。那些宣传"秒批""无门槛""不看征信"的，要么利息很高，要么就是套路。如果急需用钱的话，最好先到银行去了解一下情况，或者找一个可靠的中介公司咨询一下，这样要比自己在网上瞎点要好得多。

hao123全能借款怎么样？它只是一个入口，并不是救命稻草。资质好的人，去哪里都能贷款；资质差的人，点下去也没有用，而且会把路堵死。想好了再动手，不要因为一次点击而使以后办理贷款的路被阻断。”