去年国庆节的时候，我的表弟突然给我打电话借钱周转生意，要借三万块。电话说的还好好的，下个月就还钱了，我当时也没多想，微信转账过去了。结果怎么样？到现在差不多一年的时间了，都没提过这件事情。当时我就拍大腿，早知道让他写个欠条就好了！可是咱们普通老百姓亲戚之间开口要借款的话，总觉得有点不好意思，伤感情。后来我琢磨了一下这个问题，在现在的手机上是可以解决的。专门查了下需要备注借款的软件有哪些，发现还真有不少门道。今天给大家讲一讲这个事情，免得像我一样被蒙在鼓里。

为什么需要找可以备注借款的软件

说白了就是留个痕迹。很多人认为亲戚朋友之间借钱，转账记录就可以了？真有纠纷的时候，只靠转账记录其实挺麻烦的。在法院审理的时候，转账记录只能证明钱已经转出去了，并不能说明这笔钱是"借"出来的。对方如果反过来咬一口的话，说是你还他的钱或者你给他的红包，那怎么办呢？

这就需要有一个明确的借款意思表示。因此那些可以备注借款用途、自动生成借条模板、并且带有电子签章功能的软件就显得特别重要了。踩过坑之后才知道，平时它并不显山露水，一旦需要用到它可以省去很多麻烦。

其实我那时候如果有一个带借款备注功能的软件，把借条电子化了的话，现在也不至于连开口要钱的勇气都没有。

可以备注借款的软件有哪些类型

市面上的这类软件其实有很多种类，功能侧重点不同，我们要根据自己的需求来选择。

第一类：电子借条专用APP

这类软件就是专门用来做这件事的，比如"借条宝""今借到"等。功能很齐全，在线可以自动生成借据，双方进行电子签名，并且具有法律效力。去年年底我试用过一个类似的软件，注册之后输入借款金额、利息和还款日期后发给对方，对方确认签字生效。

好处是专业，法律效力比较强。那么坏处就是对方也要愿意签字了。你发过去之后如果对方不点击确认的话你也无能为力。因此该类软件适用于双方都希望规范借款的情形，并不适合那种"不好意思开口"的情况。

还有一个问题就是这些软件有的是收费的，或者有会员制。当时我查了一下，好像有些按笔算，有些包年。价格我记得不是很清楚了，但是不免费也不太贵，几十块钱左右吧。

第二类：支付软件自带的借款备注功能

其实最实用的就是这样。我们平时转账最多的是微信、支付宝。在进行微信转账的时候，“转帐备注”栏里，很多人都只写上了“借款”两个字。但是这其实还是不够规范的。后来我发现，支付宝有一个叫做“借条”的功能，在转账里面藏着它，可以设置还款日期和利息，对方确认之后会有记录。”

微信也有类似的功能，但是隐藏得很深。我记得是在"收款"里有一个叫"借条"的选项。不过这个功能好像经常变化，有的时候有，有时候没有，可能和版本更新有关。不同的手机系统可能会有所不同，大家可以自己去查一下。

方便，不需要下载软件。而且对方收到钱的时候备注信息是一起显示的，赖不掉。今年我借给另外一个朋友的钱的时候，在转账说明中特别写上了"借款，2024年12月31日前归还"，收款人看得很清楚。

第三类：社交软件聊天记录

严格来说不算软件功能，但是很多人这样操作。转账之后，在微信聊天框中发一条语音或者文字："这钱是借你的吧，年底还我"。回复一个"好"、"行"就可以留作证据了。

我的一个做律师的朋友说，聊天记录现在法院是认可的，但是要注意以下几点：第一要能证明对方的身份，第二借款的意思要明确，第三最好要有还款承诺。他处理过的案子中靠聊天记录打赢了不少。

但是坑也在其中。聊天记录很容易丢失，换手机或者误删了聊天记录之后就没有证据了。而且聊天记录容易被篡改，虽然技术鉴定可以发现，但是要花很多钱做鉴定费。所以这种方法只能算是凑合一下，并不能和前两种方法相比好用。

选软件时容易踩到的坑

在研究的过程中我也踩过一些坑，给大家提个醒。

• 不要迷信"法律效力"的宣传：有些软件宣称自己得到了法院的认可，并且和纸质借条具有同样的法律效力，听起来很有威慑力。电子借条是否有效要看它是不是符合《电子签名法》的要求，并不是由软件决定的。看过一些软件，页面设计很花哨，但是签章不正规，在法庭上能不能用作证据还不确定。
• 隐私问题要当心：借条上得写明双方姓名、身份证号、电话。
泄露信息的话就麻烦大了。有些小众软件的隐私条款比较模糊，数据存放在哪里也不清楚。一般只敢用大的厂牌或者说明加密过的，并且不会对外提供的。
• 功能太复杂反而不好用：有的软件设计得很复杂，利息计算器、催收提醒、逾期罚息等等花里胡哨的很多。借几百块钱要填半天表格。其实我们普通人借钱大多都是短期周转，并不需要那些复杂的功能。简单点，把借款金额、双方信息以及还款日期记下来就可以了。

我曾经用过一个软件，注册的时候需要填写很多个人信息，并且要上传身份证正反面照片以及进行人脸识别。我当时就有些疑惑，万一这些信息被泄露了怎么办？后来想想还是算了，换了一个比较简单的方法。

我的实际使用情况以及建议

我现在借钱给别人的流程是这样的：先用微信或者支付宝转账，转账说明中写清楚"借款X元，在某年某月某日前归还"。转完账之后马上在聊天框里发一条文字消息，把借款金额、用途以及还款日期再重复一次，并且要求对方回复一个确认。

这样做有两个好处。转账记录有备注，聊天记录也有确认，两条证据链互相补充。万一对方赖账的话，证据比较牢固。而且这种方法不需要安装其他软件，也不会要求对方签字，从而避免了"你连我都不能信任"的尴尬。

金额大到五万以上的时候，我就不用这个方法了。让对方使用支付宝的借条功能，或者直接写纸质借条。金额越大，风险就越高，不能因为面子而将就着借钱给亲戚朋友。

另外还有一件事情需要说明。去年还不是这样的，今年好像微信支付里多了一个"借钱"的小程序入口，点进去就可以生成电子借条。我前几天无意中发现的，具体好不好用还没有试过，大家可以自己看看。东西更新速度快的话，我说的意思可能会落伍了。

还有一点就是利息的问题。民间借贷的利率超过法律规定的上限（好像是年化14.6%？具体数字我已经记不太清楚了，反正有一个红线），超过的部分法院不会支持。所以借条上写明利息的时候不要定得太高，定了也白定。我一般借钱给朋友都不会收利息的，省事。

最后说两句实在话

经过一番查找后发现，需要备注借款的软件有很多，但是工具再好也不如事先想得周全。借钱这件事情，并不是用什么软件留证据更重要的是，在借出去之前要问自己：如果对方不还钱的话，我能接受吗？能行就借，借了就是送人。不能接受就不借，或者走正规流程，有条写一条、该公证的要办一下。

我表弟的三万块钱估计已经打水漂了。我也懒得要，就当花钱买个教训吧。现在谁来找我要钱的时候，我都会先问一问用意、还款来源，能帮的话我就帮忙一下，不能的话就说清楚。

另外，有些电子借条软件和小额贷款公司有合作关系，在你填写了借款信息之后，可能会给你推荐其他贷款产品。我注册的时候被推销电话烦过，后来就果断卸载了。这件事情要留个心眼。

如果你最近正好有借钱给别人的打算的话，我建议你先用支付宝或者微信自带的备注功能把借款信息写清楚。不要嫌麻烦多打几个字，以后会省去很多烦恼。